最近支付寶出的相互保險(xiǎn)，大家有用過(guò)的嗎？怎么樣？. 你好，謝邀回答。
來(lái)談?wù)勊姆謹(jǐn)傄?guī)則和優(yōu)缺點(diǎn)~
相互寶的分?jǐn)傄?guī)則為：
1、每期分?jǐn)偨痤~=（互助金+管理費(fèi)-上期結(jié)余）/分?jǐn)偝蓡T數(shù)；
2、分?jǐn)傎M(fèi)用188元封頂（封頂線每年調(diào)整），超出部分由支付寶進(jìn)行承擔(dān)。
相互寶的優(yōu)缺點(diǎn)也簡(jiǎn)單總結(jié)一下，首先說(shuō)說(shuō)優(yōu)點(diǎn)：作為一種風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偣ぞ?，相互寶是值得加入的?br>1、便宜：相互寶成員結(jié)構(gòu)年輕，以80、90后為主，發(fā)病率低于社會(huì)平均水平，2019全年人均分?jǐn)偨痤~約為30元左右，不過(guò)一杯奶茶錢，以較低費(fèi)用撬動(dòng)較高保障，是非常劃得來(lái)的，對(duì)于一時(shí)拿不出那么多錢買保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，非常友好。
2、門檻低，可隨時(shí)退出：只要符合相互寶規(guī)定的健康告知要求，芝麻信用達(dá)到一定的分?jǐn)?shù)即可加入，如果后期覺(jué)得不合適或者有更好的風(fēng)險(xiǎn)保障工具，隨時(shí)都能退出。
3、確診即賠，不與商業(yè)保險(xiǎn)沖突：相互寶是基于“幫助他人，守護(hù)自己”的互助精神，成員初次確診保障范圍內(nèi)的疾病，可以一次性申請(qǐng)領(lǐng)取保障金，而且與社保、商業(yè)保險(xiǎn)不沖突，可以疊加使用。
但相對(duì)而言，比起保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)相互寶也有很多缺點(diǎn)值得重視：畢竟相互寶不是保險(xiǎn)，也不能取代保險(xiǎn)，如果想以此來(lái)作為保障，會(huì)有一些局限性。
1、保障不穩(wěn)定：互寶有點(diǎn)像民間組織，最終解釋權(quán)在支付寶手中，可能會(huì)根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況，適當(dāng)?shù)匦薷臈l款。另外，相互寶沒(méi)有巨額儲(chǔ)備金，單靠分?jǐn)偅S時(shí)可能倒閉，而且因?yàn)槭亲园l(fā)的保障計(jì)劃，很有可能會(huì)調(diào)整計(jì)劃規(guī)定，不穩(wěn)定。
2、不保證續(xù)保：相互寶是一年期產(chǎn)品，交一年保一年，雖說(shuō)到期后可自動(dòng)續(xù)保，但自動(dòng)續(xù)保≠保證續(xù)保，萬(wàn)一保障計(jì)劃由于不可控原因中斷或停售等其他原因，那么所受到的保障也會(huì)中斷。
3、保障不足，超過(guò)60歲沒(méi)有保障：年齡越大，身體機(jī)能越差，患風(fēng)險(xiǎn)越高。如果20多歲就加入，幫別人付了幾十年的理賠錢，等到自己年紀(jì)大了患病時(shí)，要么保障額度降低，要么無(wú)法受到保障的情況極有可能發(fā)生...
相比之下，這些問(wèn)題商業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)不存在。因?yàn)橘I保險(xiǎn)等于和保險(xiǎn)公司簽訂契約，合同定死了保障時(shí)間、保障范圍、年繳保費(fèi)，誰(shuí)也不能隨意更改，這種安全感，相互寶根本給不到。
所以建議大家還是要配置好專業(yè)的重疾險(xiǎn)，這樣才能使保障更加周全。
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