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黃金理財專家的理財細則

很多人認為資本市場變幻莫測，良好的投資理財沒有規(guī)則。不僅沒有法律，也不能保證你能賺錢。但事實上，投資理財雖然是一門非常個性化的“學(xué)科”，但還是有規(guī)律可循的。通過宜人貸理財，可以真正實現(xiàn)資本增長。宜人貸是一家實力較強的金融機構(gòu)，擁有發(fā)達的投資環(huán)境。我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了六大理財黃金法則，作為我們普通公民未來成功創(chuàng)造財富的“捷徑”。

1、墨菲定律——：理財要有心理準(zhǔn)備，以防萬一

你一定很奇怪，為什么要把這個與財務(wù)管理規(guī)則無關(guān)的法律放在首位。墨菲定律是美國工程師愛德華墨菲提出的著名定律。主要內(nèi)容是：如果事情有變壞的可能性，無論這種情況多么不可能，它都會發(fā)生。這種模式在生活中很常見。例如，當(dāng)一塊沾了果醬的面包從桌子上掉下來時，有果醬的一面總是先落地；當(dāng)你匆匆去車站買票回家時，你等待的隊伍總是最慢的。這些都可以用墨菲定律來解釋。

之所以把這條法則放在第一位，是因為它可以幫助人們在入門理財過程中對未來的投資路徑做好心理準(zhǔn)備：理財涉及風(fēng)險，投資需謹慎，無論情況出現(xiàn)什么意外變化。情況。這是可能的。比如股票總是買了就跌，賣了就瘋漲；做好這樣的心理建設(shè)，做好面對理財中出現(xiàn)的一切情況的準(zhǔn)備，保持平和、從容的態(tài)度，避免措手不及、手忙腳亂。并且還可以有效及時止損，避免進一步損失。

2. 4321法——家庭財產(chǎn)的合理分配

該法適用于家庭財產(chǎn)的合理分配，即家庭總收入可分為4部分，其中40%用于住房等投資項目，30%用于家庭生活開支，20%用于家庭財產(chǎn)的合理分配。用于銀行存款。遇到緊急情況，10%用于保險。根據(jù)這種收入分配比例模型，可以合理配置財產(chǎn)資源，管控風(fēng)險，將損失降到最低。當(dāng)然，不同的家庭有不同的理財目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、生活質(zhì)量指標(biāo)，可以根據(jù)4321法按需調(diào)整。

3. 31 ——法明確計算按揭貸款

31法則是指每月房貸還款額不得超過家庭月總收入的三分之一。例如，如果家庭月收入為2萬元，則每月還款上限最好為6666元。一旦超過這個標(biāo)準(zhǔn)，家庭資產(chǎn)的比例結(jié)構(gòu)就會發(fā)生變化，應(yīng)對突發(fā)事件的能力就會下降，生活質(zhì)量也會下降。受到嚴重影響。如果遵循31定律，將抵押貸款價格設(shè)定在可承受的范圍內(nèi)，將有助于維持穩(wěn)定的家庭財產(chǎn)狀況。

這條法律可以大大降低你成為“房奴”的可能性。需要注意的是，4321法要求住房費用和其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33%）用于住房。據(jù)此計算，收入的7%可以用于其他投資。

4. 72定律、——復(fù)利收益計算，知道如何計算

72定律指的是理財中著名的復(fù)利計算規(guī)則。即利息不收回，但利息包含在本金中，復(fù)利產(chǎn)生更多收入。在這種情況下，資產(chǎn)翻倍所需要的時間可以根據(jù)72定律來確定。計算起來，所需時間等于71除以年收益率，即本金翻倍所需的時間。雙（年）=72/年回報率（%）。

比如，你投資30萬元，投資一只年均回報率為12%的基金，大約需要6年時間，資產(chǎn)才能翻倍。計算方法是72除以12，12年后，30萬元的本金可以增值一倍，變成60萬元。元；如果基金年回報率為8%，則本金翻倍需要9年時間。以較為保守的國債投資者為例，年回報水平為3%。然后用72除以3得到24，可以算出投資國債的收益需要24年才能翻倍。

掌握復(fù)利的奧秘，將幫助你快速計算出財富積累的時間與回報率的關(guān)系，方便在進行不同時期的理財規(guī)劃時選擇不同的投資工具。此外，為了縮短財富增長周期，還可以根據(jù)復(fù)利計算結(jié)果合理組合投資，在可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)最大化組合投資的年回報率。

5. 80 規(guī)則—— 股票的風(fēng)險取決于您的年齡。

80法則用于計算不同年齡段股票投資在房產(chǎn)配置中的比例。這是一種非常直觀的風(fēng)險管理方法。具體公式是，用（80-你的年齡）*100%。隨著年齡的增長，人們抵御風(fēng)險的能力相應(yīng)下降。 80規(guī)則是根據(jù)需要給出一個大概的經(jīng)驗比例。也就是說，年齡越大，股票投資在投資中所占的比例就越低。需要注意的是，這個比例需要與4321法指出的40%比例進行比較。主要考慮基數(shù)是家庭收入還是總資產(chǎn)。

6.雙10法—— 房屋保險須合理分配

雙10法則，又稱2210法則，是針對房屋保險投資的比例設(shè)定。綜合金融專家的意見，“雙10法”意味著保險限額不得超過家庭收入的10倍，家庭保費支出總額應(yīng)占家庭年收入的10%。

例如，年收入10萬元的白領(lǐng)，可以簡單地將人壽保險總額限制在100萬元以內(nèi)。如果有能力，可以全額購買100萬元限額，如果能力有限，可以減半。保費支出的適當(dāng)比例應(yīng)為家庭年收入的10%，這與4321法的財產(chǎn)分配結(jié)構(gòu)一致。

該法對保險具有雙重意義。一方面，保費支出不能超出我們的承受能力，這有助于我們規(guī)劃合理的保費限額；另一方面也是衡量所選擇的保險產(chǎn)品是否合理的一個標(biāo)準(zhǔn)。簡單的標(biāo)準(zhǔn)就是判斷其防護能力。金額是否達到保費支出的100倍以上。