編者按：隨著國際化進(jìn)程的加快，人們手中的外匯也越來越多，外匯理財(cái)成為新的理財(cái)熱點(diǎn)。如今，國內(nèi)個(gè)人外匯投資理財(cái)的渠道越來越多，除了傳統(tǒng)的外幣存款外，還能進(jìn)行外匯買賣或投資B股，近年來，市場上又出現(xiàn)了種類繁多的外幣理財(cái)產(chǎn)品。然而，外匯投資往往伴隨著一定的匯率及利率風(fēng)險(xiǎn)，所以必須講究投資策略，在投資前最好先了解一下外匯市場這個(gè)行業(yè)，學(xué)習(xí)一些外匯金融知識。本文大王財(cái)經(jīng)金融投資培訓(xùn)小編帶你了解一些貨幣的信息。

外匯投資是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱。外匯是貨幣行政當(dāng)局(中央銀行、貨幣管理機(jī)構(gòu)、外匯平準(zhǔn)基金及財(cái)政部)以銀行存款、財(cái)政部庫券、長短期政府證券等形式保有的在國際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。投資者想要學(xué)習(xí)更多外匯投資培訓(xùn)課程光盤及免費(fèi)試聽資料，請點(diǎn)擊（詳情閱讀）。

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▲貨幣制度的三個(gè)歷史階段

在現(xiàn)實(shí)生活中，我們每個(gè)人幾乎都是靠出賣自己的產(chǎn)品或勞動(dòng)到市場上換取到貨幣，然后再拿貨幣從市場上買回自己需要的商品來維持生存發(fā)展的。每當(dāng)我們把自己的產(chǎn)品或勞動(dòng)“賣”出后握有貨幣，但還沒有“買”入商品的時(shí)間差期間。實(shí)質(zhì)上就是我們把財(cái)富寄存在了一個(gè)巨大且神秘的市場財(cái)富團(tuán)中，并且寄存到市場財(cái)富團(tuán)中的產(chǎn)品或勞務(wù)隨時(shí)就被需要這些財(cái)富的人及時(shí)借走消費(fèi)去了，貨幣就是取走財(cái)富者留下的欠條。

根據(jù)貨幣欠條的不同材質(zhì)，財(cái)富團(tuán)可分為幾種基本類型：

一是金銀直接充當(dāng)貨幣欠條的金財(cái)富團(tuán)，也稱為金本位貨幣制度。也就是說，當(dāng)您把自己生產(chǎn)出來的剩余產(chǎn)品或勞務(wù)銷售出去以后，別人會(huì)給您一定數(shù)量的金銀貴金屬，充當(dāng)您向財(cái)富團(tuán)寄存財(cái)富的憑據(jù)。這個(gè)時(shí)期大約從市場經(jīng)濟(jì)萌芽開始，到20世紀(jì)70年代布雷頓森林體系崩潰為止。

二是用政府和銀行印刷的紙條充當(dāng)欠條的紙財(cái)富團(tuán)，也稱為紙幣制度。也就是說，當(dāng)您把自己生產(chǎn)出來的剩余產(chǎn)品或勞務(wù)銷售出去以后，別人只給您一定數(shù)量的紙條（現(xiàn)鈔、銀行存款單、支票等），充當(dāng)您向財(cái)富團(tuán)寄存財(cái)富的憑據(jù)。這個(gè)時(shí)期從美元停止兌換黃金和固定匯率制的垮臺(tái)及布雷頓森林體系崩潰開始，一直延續(xù)到現(xiàn)在。紙幣制度是傳統(tǒng)市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。  

▲貨幣的本質(zhì)是欠條而不是財(cái)富

在一個(gè)小村莊里，為了維持這個(gè)村莊交易公平，200個(gè)村民共同推舉出一個(gè)能說會(huì)道的人擔(dān)任村長，如果村民之間發(fā)生糾紛，這個(gè)村長就會(huì)出面調(diào)解。一開始人們不知道什么是貨幣，人們只是用以貨易貨的方式，把自己生產(chǎn)出來的，自己又用不了的產(chǎn)品與其他村民進(jìn)行交換。

但是以貨易貨有一個(gè)很大的缺陷，就是A家的剩余產(chǎn)品，想換B家剩余的產(chǎn)品，往往B家卻不需要A家的產(chǎn)品，卻需要C家的產(chǎn)品，因此人們交換起來非常困難，人們生產(chǎn)剩余產(chǎn)品的積極性也很受影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展很慢，人們生活水平提高的也不快。村長是一個(gè)聰明人，雖然他幾乎不生產(chǎn)任何剩余產(chǎn)品，但是他想到了借。當(dāng)時(shí)人們還不會(huì)寫字，只是用各種不同的繩子并打結(jié)的方式結(jié)繩記事。

村長就來到河邊，揀回一些貝殼，打上孔用繩子串起來作成項(xiàng)鏈的摸樣。他來到A家，留下這一串帶有村長個(gè)人印記和信用的項(xiàng)鏈，借回了一塊肉。后來，他又多次用這種方式，從不同的人家那里借回了不同的食物和物品。比如用100個(gè)貝殼的項(xiàng)鏈借回一頭牛或者5只羊，用有5個(gè)貝殼的項(xiàng)鏈借回一個(gè)陶罐或者是一把斧頭。

這些貝殼項(xiàng)鏈幾乎沒有什么實(shí)際價(jià)值，實(shí)質(zhì)上只是村長發(fā)出去的欠條，但是，由于人們發(fā)生糾紛后離不開村長的調(diào)解，因此人們普遍愿意把各自的剩余產(chǎn)品借給村長，留下貝殼項(xiàng)鏈當(dāng)作債權(quán)憑據(jù)。由于人們絲毫不懷疑村長的還債能力和信用，甚至后來干脆忘記了村長的還債能力和信用所具有的重要實(shí)際意義。

雖然有的時(shí)候，個(gè)別村民也找到村長希望用貝殼項(xiàng)鏈欠條換回他們需要的物品或食物，但是村長每次都拆東墻補(bǔ)西墻地滿足了村民的要求，甚至村長還到山上開采了一些黃金白銀，當(dāng)作稀罕物品，返還給個(gè)別執(zhí)意要把項(xiàng)鏈兌現(xiàn)成有實(shí)際價(jià)值實(shí)物的村民，因此，村長家的貝殼項(xiàng)鏈，就有了更可靠的信用度。

更重要的是，由于這些數(shù)目不等的貝殼項(xiàng)鏈很適宜分解聚合用來計(jì)算數(shù)目不等的交易價(jià)格和交易量，因此逐漸在村民之間流通起來。當(dāng)A家需要B家的產(chǎn)品時(shí)，A家就拿著村長的項(xiàng)鏈找到B，換回產(chǎn)品B，B也可以拿著項(xiàng)鏈，找到C家，換回自己需要的產(chǎn)品C。長此以往，村長當(dāng)作欠條使用的貝殼就成為了這個(gè)村通行的貨幣。

后來，人們逐漸淡忘了貝殼的借條身份。擁有貝殼的人認(rèn)為，貝殼就是財(cái)富的象征，沒有擁有貝殼的人們很希望擁有貝殼，因?yàn)樨悮た梢該Q回他們需要的幾乎任何食物或物品。由于有了貝殼充當(dāng)了經(jīng)濟(jì)的潤滑劑，剩余產(chǎn)品的交換變的方便起來，人們也有了生產(chǎn)更多剩余產(chǎn)品的積極性，這個(gè)村莊的經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸加快了步伐。

由此可見，貨幣的本質(zhì)是欠條，是村長憑借信用發(fā)行的不打算全部歸還的欠條，卻被人們錯(cuò)誤的當(dāng)成了財(cái)富。村長最終沒有歸還的那部分財(cái)富，就形成村長最早的鑄幣稅收入，原始村落里的村長就是政府的雛形。   

▲銀行是紙幣欠條的無序擴(kuò)張者

后來，一個(gè)聰明的村民發(fā)現(xiàn)，有一些人積攢了很多貝殼貨幣沒處花，另有一些人因?yàn)槿鄙儇悮へ泿哦⒄`了事，還有一些人從A地到B地作生意要背負(fù)沉重的貝殼貨幣很不方便，于是這個(gè)聰明的村民在A地B地各開了一家錢莊。他對積攢了很多貝殼貨幣沒處花的人承諾，如果你們把貝殼貨幣存在我的錢莊里，就可以大錢生小錢得到利息；他對急需要貝殼貨幣的人承諾，只要你們愿意支付比存款利息略高一點(diǎn)的利息，我就可以把貝殼貨幣借給你們使用；他對從A地到B地作生意的人承諾，如果你們把貝殼貨幣存在A地錢莊，我給您開一張存單，你們只要拿著存單到B地，僅僅支付很少的費(fèi)用就可以在B地錢莊用存單兌換回等量的貝殼貨幣。

果然很多積聚貝殼貨幣的人就把貝殼貨幣存在錢莊里，很多急需貝殼貨幣周轉(zhuǎn)的人就從錢莊里借到了貝殼貨幣，很多從A地到B地作生意的人只帶著錢莊的存單就可以了，背負(fù)著沉重的貝殼貨幣走冤枉路的時(shí)代結(jié)束了，于是這個(gè)聰明人通過賺取存款和貸款之間的利息差和收取匯款費(fèi)用迅速實(shí)現(xiàn)了小康。

但是，在這個(gè)過程中聰明人又發(fā)現(xiàn)了一個(gè)大秘密。隨著錢莊業(yè)務(wù)量和信譽(yù)度的不斷增加，錢莊開具的存單逐漸被人們視同與貝殼貨幣等值。人們常常不使用貝殼，而直接拿著錢莊的存單進(jìn)行支付結(jié)算。甚至從錢莊借錢的人都不一定要求從錢莊提取貝殼，而是只要求拿錢莊開具一個(gè)表示貨幣數(shù)量的貝殼存單。因此經(jīng)常發(fā)生的一幕鬧劇是，無論是把貝殼存在錢莊生息的人，還是把貝殼存在錢莊匯款的人，還是從錢莊借貝殼的人，都可以拿著錢莊開具的貝殼存單直接當(dāng)錢使用。

因此，即便是錢莊自己一個(gè)貝殼都沒有，僅僅吸收到了100個(gè)貝殼貨幣的存款，錢莊也可以開出去代表200個(gè)貝殼、代表300個(gè)貝殼甚至更多個(gè)貝殼貨幣的存單。有的時(shí)候錢莊的人也拿著自己憑空填寫的存單，直接到市場上購買實(shí)物財(cái)富。因此，當(dāng)錢莊簽發(fā)的存單也可以替代貝殼充當(dāng)貨幣進(jìn)入流通以后，錢莊實(shí)際上擁有了貨幣欠條的擴(kuò)張權(quán)。這個(gè)時(shí)候：小村莊的貨幣供應(yīng)總量＝村長發(fā)行的貝殼總量＋錢莊發(fā)行的存單總量。  

▲存款的形成

再后來，另外一些聰明人看到開錢莊有大利可圖，也紛紛開起了各種字號的錢莊?？墒谴彘L逐漸發(fā)現(xiàn)，自己雖然總共只向市場投放了1000個(gè)貝殼，但是加上錢莊的貝殼存單，粗略估算整個(gè)市場上流通的貨幣總量，早已超過了2000個(gè)貝殼，甚至達(dá)到3000個(gè)貝殼。

錢莊無節(jié)制的發(fā)行貝殼存單，不僅嚴(yán)重蠶食了自己的鑄幣稅收入，而且還經(jīng)常性的造成貝殼和貝殼存單的貶值，并且當(dāng)幾個(gè)村民同時(shí)拿存單要求錢莊兌換貝殼的時(shí)候，錢莊常常拿不出貝殼，錢莊為了維持自己的信用只能找村長借貝殼，這必然又會(huì)進(jìn)一步增加貝殼的投放總量。

因此，掌握著制造和投放貝殼主動(dòng)權(quán)的村長就規(guī)定只有擁有一定數(shù)量自有貝殼的富裕戶才有資格開設(shè)錢莊，且規(guī)定出借貝殼的數(shù)量不能高于實(shí)際收到的貝殼存款數(shù)量，這就形成資本充足率等銀行監(jiān)管的雛形。

同時(shí)規(guī)定，每收到代表100個(gè)貝殼的存單存款后，就必須向村長交回10個(gè)貝殼，同時(shí)錢莊自己也要留存一定數(shù)量的貝殼以防備擠兌，剩余的貝殼存單才能再次以存單的形式借出去，這就形成存款準(zhǔn)備金和備付金的雛形。  

▲貨幣的形態(tài)

歷史發(fā)展到今天，貨幣的形態(tài)雖然從貝殼項(xiàng)鏈演變成金銀或金屬鑄幣，又從金本位貨幣演變成目前通行的紙幣，但其實(shí)質(zhì)仍然是欠條。如果說貝殼項(xiàng)鏈、鑄幣和金銀在充當(dāng)債務(wù)憑據(jù)的時(shí)候，其本身還具有一定價(jià)值的話，那么當(dāng)今人類使用的貨幣。

無論是現(xiàn)金紙鈔、銀行活期存款還是其他銀行存款（用M0，M1，M2分層次表示）。無論是人民幣、美元、歐元、日元，都完全喪失了任何實(shí)際價(jià)值而淪為純粹的，是國家這個(gè)債務(wù)人以國家的信用做擔(dān)保。向全國人民簽發(fā)的，銀行又進(jìn)一步擴(kuò)張出來的，不承諾兌現(xiàn)的帶有各種數(shù)字符號的欠條。

當(dāng)今這種貨幣制度也稱為紙幣制度。與貝殼貨幣時(shí)代相比，在紙幣制度時(shí)代里，雖然村長演變成了政府、貝殼演變成了基礎(chǔ)貨幣、錢莊演變成了商業(yè)銀行、錢莊存單演變成了銀行存款，但是基本結(jié)構(gòu)并沒有發(fā)生根本性變化。
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