理財規(guī)劃師講解如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品
2024-07-23 19:14:27 來源：理財平臺
近期,在各家銀行爭推短期理財產(chǎn)品的同時,產(chǎn)品收益率也紛紛上漲。但面對五花八門的理財產(chǎn)品,市民不知如何選擇,理財專家認為面對目前高收益的產(chǎn)品,不要盲目投資,要選擇適合自己的理財產(chǎn)品,做出相應(yīng)的理財投資規(guī)劃。下面,理財規(guī)劃師總結(jié)出了以下選擇理財產(chǎn)品的四個步驟。
一、要選擇與自身風險承受能力相符的銀行理財產(chǎn)品 投資者無論選擇哪類銀行理財產(chǎn)品,都要充分了解各類理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風險,如是否保證本金、是否保證收益,最好和最壞的投資情況怎樣等。要選擇與自身風險承受能力相符的產(chǎn)品,避免盲目追求高收益,而忽視投資風險。
二、要考慮產(chǎn)品的投資周期是否與資金的流動性相符 選擇理財產(chǎn)品時還要關(guān)注產(chǎn)品的投資周期,看看是否與自己的需求相符。同時,還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款,了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產(chǎn)品需持有到期才可保證本金,則在選擇產(chǎn)品時要充分考慮到這一點,以避免不必要的損失。
三、要關(guān)注理財產(chǎn)品的投資渠道和收益設(shè)計 此外,選擇理財產(chǎn)品時,還要關(guān)注理財產(chǎn)品的資金投資渠道和收益設(shè)計,投資者要充分了解產(chǎn)品到底投向哪里,到期的投資收益是如何計算的,是否有公開的渠道定期了解產(chǎn)品的運行情況和收益情況,這樣才能對投資產(chǎn)品有清晰的理解,并可據(jù)此來進一步評估投資風險,實現(xiàn)對理財產(chǎn)品更好地掌控。
四、要關(guān)注擬選擇的理財產(chǎn)品是否能與現(xiàn)有的資產(chǎn)組合形成配置 很多投資者在選擇理財產(chǎn)品時,有時會比較盲目,常常是聽說哪款產(chǎn)品收益高就投哪款,或者是偏好某一類產(chǎn)品而忽視其他。其實,這樣的產(chǎn)品選擇方式有較大弊端,使投資者無法對目前的投資產(chǎn)品組合進行有效的配置,面臨產(chǎn)品集中度過高的風險。若未來市場或政策出現(xiàn)調(diào)整,將使整體投資收益受到影響。
比如,有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財產(chǎn)品,但由于債券型產(chǎn)品較大程度上會受到市場利率的影響,若利率出現(xiàn)下調(diào),則手中的產(chǎn)品收益都會受到影響。所以,在選擇理財產(chǎn)品時,不但要關(guān)注產(chǎn)品本身的特征和收益,還要看看是否符合自己的資產(chǎn)配置要求。
因此,市民購買理財產(chǎn)品時,不光要考慮產(chǎn)品收益,更要仔細了解產(chǎn)品的投資標的、風險等級,以及資金是否流向風險大的行業(yè),多方面了解信息、權(quán)衡是否與產(chǎn)品收益率后,最終考慮是否購買。畢竟理財是一門需要知識的技能。
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