多次賠付的重疾險(xiǎn)，又來了幾個(gè)狠角色（附康惠保多倍版、康健一生守衛(wèi)者1號(hào)評(píng)測(cè)）

年底了，保險(xiǎn)公司的新產(chǎn)品扎堆著上市。 像重疾險(xiǎn)市場(chǎng)，又來了幾個(gè)“狠角色”。 都是重疾、輕癥可以賠多次，甚至還有幾款重疾不分組的。 在《重疾多次賠付，到底是雞肋還是道佳肴？》中，就說過：重疾不分組，能最大限度提高獲賠的概率，所以不分組是要優(yōu)于分組的。 因?yàn)榉纸M的，一旦一組里有一種大病理賠過，這一組剩下的大病就不會(huì)再賠了，除非是另一組里的。 反之重疾不分組的，那只要幾次得的不是同一種大病，就都賠得到。

這里有人就要問了：不分組的既然這么好，為什么買的人少？ 一本身保險(xiǎn)公司推的就不多；二拼價(jià)格，它比分組的要貴不少。 不過，總有大膽吃螃蟹的，這波新上市的，就有量足價(jià)又優(yōu)的。 多次賠付重疾險(xiǎn)市場(chǎng)，又來了5個(gè)狠角色 10款多次賠付重疾險(xiǎn)優(yōu)劣PK，誰最強(qiáng)？ 小結(jié)：?jiǎn)未钨rvs多次賠，該選誰？

5款新上市多次賠付重疾險(xiǎn) 不賣關(guān)子了。 這次新上的五款多次賠付重疾險(xiǎn)分別是： 重疾分組的： 華夏人壽常青藤 百年人壽童佳倍（尊享版） 恒大人壽萬年青 重疾不分組的： 百年人壽康惠保（多倍版） 同方全球康健一生新多倍保 還把最近很熱門的守衛(wèi)者1號(hào)、康樂一生加倍保、好醫(yī)保重疾險(xiǎn)、長(zhǎng)生福，以及堪稱不分組重疾險(xiǎn)“鼻祖”的悅享安康跟以上5款放在一塊比了比。 對(duì)比圖如下： 6種高發(fā)重疾是指惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病，其占到重疾險(xiǎn)總理賠率的90%以上 很明顯： 從保費(fèi)看，重疾不分組的普遍要比分組的貴。

其中，不分組的，最便宜的康惠保多倍版，其次是好醫(yī)保重疾險(xiǎn)。 而分組的5款中，性價(jià)比最高的是守衛(wèi)者1號(hào)，其次是加倍保（看似加倍保更便宜，但加倍保身故只能退還保費(fèi)，而守衛(wèi)者1號(hào)身故是賠保額）。

從保障看，為了搶重疾險(xiǎn)這塊蛋糕，保險(xiǎn)公司是各出奇招。 康惠保（多倍版）：不保身故的多次賠付重疾險(xiǎn) 守衛(wèi)者1號(hào)：能保到70歲的多次賠付重疾險(xiǎn) 童佳倍（尊享版）：保“前癥”的多次賠付重疾險(xiǎn) 好醫(yī)保重疾險(xiǎn)、康樂一生加倍保：癌癥可以多次賠 恒大人壽萬年青、好醫(yī)保重疾險(xiǎn)：重疾保額可遞增（萬年青重疾保額是隨賠付次數(shù)遞增，好醫(yī)保是前10年自動(dòng)漲或需上傳體檢報(bào)告，注意區(qū)別） 康健一生（新多倍保）：9種少兒特定疾病翻倍賠保額。但只在22歲前有效。

與之相比，長(zhǎng)生福、華夏常春藤、悅享安康表現(xiàn)就中規(guī)中矩了。 那重點(diǎn)來了，究竟該怎么選呢？ 看重性價(jià)比：無疑守衛(wèi)者1號(hào)，分組多次賠付重疾險(xiǎn)的地板價(jià)，核保又寬松，甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶，滿足條件都有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)體買。 看重重疾不分組：康惠保（加倍版)算是入門級(jí)產(chǎn)品，但不保身故，如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱買，千萬別忘了補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)。不差錢，好醫(yī)保重疾險(xiǎn)可以考慮。 看重癌癥多次賠：加倍保癌癥最多賠3次，只要每次確診時(shí)間相互間隔不短于3年，無論是新發(fā)癌，上一次癌癥的轉(zhuǎn)移、持續(xù)以及復(fù)發(fā)都賠得到。

10款熱門多次賠付重疾險(xiǎn)優(yōu)劣點(diǎn)評(píng) 下面，結(jié)合每款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，為大家做一個(gè)簡(jiǎn)單的分析，作為投保參考。

1、好醫(yī)保重疾險(xiǎn) 這款產(chǎn)品借鑒了香港保險(xiǎn)，整體保障還是不錯(cuò)的，尤其是癌癥可以多次賠，就是價(jià)格貴了點(diǎn)。 提醒下，首次重疾不限疾病，即可以是癌癥，也可以是其他大病。但后兩次重疾一定得是癌癥才有得賠。 測(cè)評(píng)傳送門?好醫(yī)保重疾險(xiǎn)，除了貴，還真挺好

2、康惠保加倍版（多惠保） 這款產(chǎn)品，有點(diǎn)像“老版康惠保”和“康惠保旗艦版”的混合體。 最大特色是靈活：可以只保重疾，最多賠2次，相當(dāng)于老版康惠保（純重疾）*2，價(jià)格也確實(shí)算不分組多次賠純重疾險(xiǎn)的入門價(jià)了。 想保障更全面，那就重疾+中癥+輕癥，效果等于同時(shí)買了老版康惠保（純重疾）、康惠保旗艦版。 但都不保身故，而目前多次賠付重疾險(xiǎn)都含身故責(zé)任（保費(fèi)占比20%左右），所以才能將價(jià)格壓下來。 更適合已經(jīng)買了壽險(xiǎn)、預(yù)算有限、卻又想買多次賠付重疾險(xiǎn)的朋友。

3、康健一生新多倍保 康健一生屬于同方全球的拳頭產(chǎn)品，今年多次調(diào)整，此次升級(jí)是作為2024開門紅推出，但還沒有正式上市。 產(chǎn)品不錯(cuò)，可惜價(jià)格不美麗。 30歲，男，50萬保額，保終身，一年保費(fèi)高達(dá)1萬5。 關(guān)鍵是30歲買，還享受不到“特定重疾翻倍賠”待遇，因?yàn)橹辉?2周歲前有效。 換小朋友買，也還有更經(jīng)濟(jì)的方案。

同樣是0歲，男，50萬保額，保終身，20年繳費(fèi)： 方案1：康健一生新多倍保，一年保費(fèi)5850 方案2：慧馨安（保到30歲）+守衛(wèi)者1號(hào)（保終身），一年總保費(fèi)665+4000=4665 方案2不僅比方案1便宜，還有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)： 1、第一次重疾理賠拿到的錢更多 對(duì)于8種特定少兒重疾，慧馨安也能額外賠50萬，也就是100萬。 再加上守衛(wèi)者1號(hào)賠的50萬，那最高能賠150萬，高于新多倍保的100萬。 而重疾險(xiǎn)，保額高比賠付次數(shù)更重要。畢竟只有第一次重疾錢夠能治好、活下來，才有機(jī)會(huì)拿第二次重疾賠款。 2、特定重疾保障期限更長(zhǎng) 慧馨安的特定重疾整個(gè)保障期限內(nèi)、即30歲前都有效。而新多倍保只管到22周歲。

長(zhǎng)生福 表現(xiàn)只能說中規(guī)中矩，尤其是重疾間隔期要1年，中癥、輕癥也都有90天的間隔期，理賠門檻略高。 但長(zhǎng)生福對(duì)于“腦中風(fēng)”十分友好： 輕癥里的“輕微腦中風(fēng)”不要求后遺癥，能賠30%重疾保額； 中癥里的“中度腦中風(fēng)后遺癥”要求一肢肌力小于III級(jí)及以下，與大部分重疾險(xiǎn)“輕癥”的定義一致，但能賠50%保額； 重疾里的“腦中風(fēng)后遺癥”則采用了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，賠100%。 要是有長(zhǎng)輩得過腦中風(fēng)，或者有高血壓家族病史，預(yù)算又夠，那不妨買長(zhǎng)生福。 而長(zhǎng)城人壽另一款不分組多次賠付重疾險(xiǎn)吉康人生，只要滿足條件，腦中風(fēng)、心肌梗塞能賠2次，也值得考慮。

悅享安康 作為不分組多次賠付重疾險(xiǎn)鼻祖級(jí)別的產(chǎn)品，悅享安康很長(zhǎng)一段時(shí)間被市場(chǎng)所忽視。 其最大的亮點(diǎn)有兩個(gè)：

1、重疾賠過，只要不是對(duì)應(yīng)的輕癥，就不影響其他輕癥的理賠 比如先得了癌癥，賠了50萬；之后再得原位癌，是不賠的，但如果是輕微腦中風(fēng)，那賠10萬，很人性化。

2、同一原因?qū)е碌亩喾N輕癥或重疾，只要過了間隔期，都能正常賠 而目前很多重疾險(xiǎn)，條款會(huì)規(guī)定： 對(duì)于輕癥、中癥往往也有類似的規(guī)定 只可惜悅享安康只保50種重疾、10種輕癥，價(jià)格還貴。不差錢可以考慮，普通工薪層就不合適了。

華夏常春藤 保障幾乎和華夏常青樹多倍版一模一樣，而后者也就上市不到幾個(gè)月。 而華夏常青樹多倍版相比華夏福多倍版區(qū)別也很小。 很多人估計(jì)選擇困難癥都要犯了。 華夏常青樹多倍版/華夏福多倍版測(cè)評(píng)傳送門，就不展開了。 多說一句，對(duì)于等待期患病，華夏常春藤的處理還是很人性化的： 患輕癥、中癥，不賠，但合同繼續(xù)有效。即等待期后，如果得了其他輕癥、中癥或重疾，只要滿足理賠條件，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠。 如果得的是重疾，比如癌癥，那就退還保費(fèi)，合同終止。

守衛(wèi)者1號(hào) 守衛(wèi)者1號(hào)一上市，就取代哆啦A保成為分組多次賠付重疾險(xiǎn)的價(jià)格底線，亮點(diǎn)非常突出：

1、100種重疾分5組賠5次，癌癥單獨(dú)分組 癌癥占到重疾險(xiǎn)總理賠率的6成以上，所以癌癥單獨(dú)分組是優(yōu)于癌癥沒有單獨(dú)分組的。

2、輕癥保額高 最高能賠45%、最低也能賠35%保額（大部分重疾險(xiǎn)是賠20%-30%），屬于目前輕癥保額最高的產(chǎn)品之一。

3、能保至70周歲 同類產(chǎn)品大多保至終身，而守衛(wèi)者1號(hào)可保到70歲，給預(yù)算有限、又想買多次賠付重疾險(xiǎn)的朋友一個(gè)上車的機(jī)會(huì)。

4、智能核保寬松 常見的乳腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶、甲狀腺結(jié)節(jié)、腸胃炎等，滿足條件，都有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)體買。

康樂一生加倍保 康樂一生加倍保和好醫(yī)保重疾險(xiǎn)一樣，癌癥都最多能賠3次。 不過，加倍保賠的錢更多，每次賠100%重疾保額，而好醫(yī)保只賠80%。 如果是癌癥以外的其他大病，比如腦中風(fēng)、心臟病，那好醫(yī)保只能賠1次，而加倍?？梢再r4次。優(yōu)勢(shì)明顯。 有癌癥家族病史，預(yù)算又尚可，不妨考慮下加倍保。

恒大人壽萬年青 保障很全面，尤其是重疾每賠一次，下次再得其他重疾，能多賠25萬，有一定的抗通脹能力。 那值不值得買呢？ 的意見是，不太劃算。 首先，保障接近的情況下，萬年青比守衛(wèi)者1號(hào)每年的保費(fèi)要貴1000-5000塊。 而30歲、男、買50萬保額的康惠保旗艦版，保終身、繳費(fèi)30年，一年也就5273塊 其次，人一生得多次不同重疾的概率并不高，每次還至少得間隔180天才能賠得到。 那預(yù)算一定的情況下，還不如將錢花在做高重疾保額上，爭(zhēng)取第一次理賠時(shí)多拿錢。

童佳倍尊享版 觀察力強(qiáng)的朋友可能發(fā)現(xiàn)了，童佳倍尊享版和常春藤在核心保障上幾乎一模一樣：都保輕癥、中癥和重疾，身故一樣賠保額。 最大的區(qū)別在于：童佳倍還保“前癥”，賠1次，最高賠10萬。 什么是前癥？ 通俗地說，就是病情比輕癥還輕的病。 具體有哪些呢？ 條款列了12種： 肺結(jié)節(jié)、萎縮性胃炎伴腸上皮化生、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、多發(fā)性大腸腺癌性息肉、Barrett食管、乳腺導(dǎo)管上皮非典型增生、宮頸上皮內(nèi)瘤變、膀胱鱗狀細(xì)胞化生、短暫性腦缺血發(fā)作（TIA）合并代謝綜合癥、2型糖尿病酮癥酸中毒、高血壓性心臟病心功能三級(jí)、心房纖顫 看了一下，上述疾病都還算高發(fā)，這點(diǎn)挺良心。 但想賠到不太容易，有9個(gè)要求做了約定的手術(shù)才能賠。 以最常見的“肺結(jié)節(jié)”為例，童佳倍的條款定義如下： 指原發(fā)于肺部的結(jié)節(jié)性病變，需滿足如下全部條件： 1.影像檢查為邊界清楚的、不透明的、直徑 ≤ 30 mm、周圍有氣肺組織包繞的實(shí)質(zhì)性病變，沒有肺不張、肺門增大或胸腔積液的肺部結(jié)節(jié) 2.活檢為肺的錯(cuò)構(gòu)瘤、血管瘤、肺炎性假瘤、結(jié)核球、曲霉菌球、淋巴結(jié)增生的肺部結(jié)節(jié) 3.非肺部惡性腫瘤或非惡性腫瘤轉(zhuǎn)移 4.進(jìn)行開胸切除肺部結(jié)節(jié)手術(shù) 咨詢了有醫(yī)學(xué)背景的同事，臨床上，結(jié)節(jié)直徑 ≤ 30 mm，使用微創(chuàng)胸腔鏡手術(shù)是更優(yōu)的方案，而童佳倍要求實(shí)施了開胸手術(shù)才能賠，略嚴(yán)苛了。

而且“前癥”在重疾險(xiǎn)里屬于新鮮事物，保險(xiǎn)公司、再保公司缺乏歷史理賠數(shù)據(jù)，也就是有多少人會(huì)得這12種疾病，得的人中又有多少能滿足條件賠到錢，并不清楚。 那要不要買，就自己斟酌了。 當(dāng)然了，考慮保到終身，童佳倍也不算貴，買也是沒問題的；只想保到70歲，那守衛(wèi)者1號(hào)依然是最優(yōu)選。

小結(jié)：多次賠單次賠如何選？ 隨著多次賠付重疾險(xiǎn)的好產(chǎn)品是越來越多，很多人開始糾結(jié)買單次賠還是多次賠的好？ 在看來，這一是一個(gè)概率問題，二是一個(gè)預(yù)算問題。 從概率看，人一生得多次重疾的幾率確實(shí)不高。 在《重疾多次賠付，到底是雞肋還是道佳肴？》中，根據(jù)香港保險(xiǎn)科普的數(shù)據(jù)推算過：用戶理賠過一次重疾險(xiǎn)的情況下，依然能拿到二次重疾險(xiǎn)賠款的相對(duì)總概率只有12%。

但，概率再低，真發(fā)生在自己身上，那就是100%。 要是買的是重疾單次賠的，那賠過大病的情況下，再買重疾險(xiǎn)的機(jī)會(huì)基本為0，這就面臨第二次大病無險(xiǎn)可保、無錢可賠的情況。（隨著醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步，連癌癥的五年生存率都在不斷提高） 所以，在確保保額夠的情況下，還有預(yù)算，完全可以考慮多次賠付的，加一道保障，多一份安心。 

大家在看了小編以上內(nèi)容中對(duì)"多次賠付的重疾險(xiǎn)，又來了幾個(gè)狠角色（附康惠保多倍版、康健一生守衛(wèi)者1號(hào)評(píng)測(cè)）"的介紹后應(yīng)該都清楚了吧，希望對(duì)大家有所幫助。如果大家還想要了解更多有關(guān)"多次賠付的重疾險(xiǎn)，又來了幾個(gè)狠角色（附康惠保多倍版、康健一生守衛(wèi)者1號(hào)評(píng)測(cè)）"的相關(guān)知識(shí)的，敬請(qǐng)關(guān)注大王財(cái)經(jīng)網(wǎng)站。我們會(huì)根據(jù)給予您專業(yè)解答和幫助。