加載中 ...

年入10萬的上海碩士家庭該如何進行理財規(guī)劃來買房呢？

2024-07-23 20:21:03 來源：理財平臺

年入10萬的上海碩士家庭該如何進行理財規(guī)劃來買房呢？碩士家庭在上海工作,家庭年收入在十萬元,打算買房,不知道該如何規(guī)劃,應(yīng)對上海天價房,無奈之下只能考慮在周邊城市購買,謝先生想請理財規(guī)劃師給他家庭支招,該如何理財才能買房。案例：在某大學(xué)獲得碩士學(xué)位的謝先生,今年29歲,在上海工作,職稱：工程師,計劃50歲退休。年收入7萬。妻子28歲,本科學(xué)歷,工程師,夫妻二人身體健康。目前家庭有現(xiàn)金類資產(chǎn)26萬,金融資產(chǎn)3萬。愛人年收入3萬。家庭房租支出每年每年8400元。生活支出1.2萬。理財目標(biāo)： 2010年底或是2

碩士家庭在上海工作,家庭年收入在十萬元,打算買房,不知道該如何規(guī)劃,應(yīng)對上海天價房,無奈之下只能考慮在周邊城市購買,謝先生想請理財規(guī)劃師給他家庭支招,該如何理財才能買房。

案例：在某大學(xué)獲得碩士學(xué)位的謝先生,今年29歲,在上海工作,職稱：工程師,計劃50歲退休。年收入7萬。妻子28歲,本科學(xué)歷,工程師,夫妻二人身體健康。目前家庭有現(xiàn)金類資產(chǎn)26萬,金融資產(chǎn)3萬。愛人年收入3萬。家庭房租支出每年每年8400元。生活支出1.2萬。

理財目標(biāo)： 2010年底或是2011年有購房打算,地點大概在江蘇昆山市（上海房價太貴）,昆山房價大概每平米5000塊錢?，F(xiàn)在兩人是在上海租房子住,等買了昆山的房子后女方會去昆山居住,男方還會留在上海工作。 2011年有生小孩的打算,打算給小孩存一筆教育經(jīng)費,或是給小孩買保險其余的大筆開支沒有,雙方老人都有退休金的,不需要經(jīng)濟支援。

搜狐理財特約聚富理財首席理財規(guī)劃師證券分析師董書生答復(fù)如下：謝先生理財目標(biāo)有兩個,一個是購房,其次教育儲備。目標(biāo)有先后,根據(jù)目前財務(wù)狀況,每年家庭收入在10萬元,家庭支出在2.04萬左右家庭年凈結(jié)余在8萬元。根據(jù)目前的上海市收入狀況,這個收入并不高,家庭支出可以說也比較節(jié)省。從購房需求看,打算今年或者明年在昆山購房,比較現(xiàn)實,但是對房租支出仍然會發(fā)生。個人認為,本次的房地產(chǎn)市場的調(diào)控才剛剛開始,而不是溫和軟著陸。

今年或者明年將會出現(xiàn)真正的購房時機。購房是剛性需求,但是也要考慮時機的選擇。根據(jù)以上情況,資金調(diào)配安排如下：

1, 保險規(guī)劃。按照以上的支出情況,你仍然每月有將近2500元的結(jié)余,這部分可以以銀行存款的形式存在,為孩子和夫妻雙方購買意外險和定期壽險,轉(zhuǎn)移潛在的風(fēng)險。每年結(jié)余積累一定金額,可以提前還貸,減少貸款本金支出。最近的交通事故和航空事故告訴我們,最難以預(yù)防的就是意外事故,疾病和健康,需要養(yǎng)成好的習(xí)慣,而意外,卻是每個人難以預(yù)料的事。所以意外險一定要有。

2, 教育規(guī)劃。孩子的家庭的快樂源泉,讓孩子接受好的教育需要物質(zhì)的支持,盡早為孩子儲備教育基金是做父母的明智之舉。從目前的情況看,我國的教育支出主要集中在學(xué)前教育和義務(wù)教育結(jié)束后的高中大學(xué)階段。根據(jù)目前消費和物價增長情況,我們以截止到大學(xué)畢業(yè)（國內(nèi)教育）為例,一般家庭需要準(zhǔn)備至少80萬左右的教育儲備。以此為目標(biāo),從現(xiàn)在開始,謝先生需要每月2000元左右即可實現(xiàn)。（假設(shè)年收益10%,投資期限15年）投資是一個持續(xù)管理的過程,而不是一勞永逸的事。加強對資產(chǎn)的管理會讓你的目標(biāo)實現(xiàn)的更快。

3, 購房規(guī)劃。鑒于目前房地產(chǎn)市場走勢,我們建議現(xiàn)有的大筆現(xiàn)金類資產(chǎn)以保本債券基金形式存在,收益比同期存款要高,或者拿出50%用于混合基金的投資。雖然目前股市低迷,但是在經(jīng)濟形勢沒有發(fā)生根本惡化的情況下,從長期看,目前介入股票基金或者混合基金將是千載難逢的機會。

剩余資金的40%用于保本債券基金的投資,其他10%作為家庭應(yīng)急儲備使用,用于孩子出生前的醫(yī)療檢查和出生后的家庭開支增加儲備使用。等今明兩年房地產(chǎn)市場走勢明朗,在考慮贖回金融資產(chǎn)購入房產(chǎn),以目前昆山房價估計,你目前的資產(chǎn)可以首付50%（以100平米為例）。貸款的減少,為以后還貸減輕了壓力。如果收入穩(wěn)定,假設(shè)貸款20萬,10年還貸計算,每月在2200元左右,相對于目前的收入,并不會形成壓力。

大家在看了小編以上內(nèi)容中對"年入10萬的上海碩士家庭該如何進行理財規(guī)劃來買房呢？"的介紹后應(yīng)該都清楚了吧，希望對大家有所幫助。如果大家還想要了解更多有關(guān)"年入10萬的上海碩士家庭該如何進行理財規(guī)劃來買房呢？"的相關(guān)知識的，敬請關(guān)注大王財經(jīng)網(wǎng)站。我們會根據(jù)給予您專業(yè)解答和幫助。

標(biāo)簽：家庭理財理財規(guī)劃理財案例投資策略理財方案本文來源：理財平臺責(zé)任編輯：理財投資

【溫馨提示】轉(zhuǎn)載請注明原文出處。此文觀點與大王財經(jīng)網(wǎng)無關(guān)，且不構(gòu)成任何投資建議僅供參考，請理性閱讀，版權(quán)歸屬于原作者，如無意侵犯媒體或個人知識產(chǎn)權(quán)，請聯(lián)系我們，本站將在第一時間處理。大王財經(jīng)對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證，請讀者僅作參考，并請自行核實相關(guān)內(nèi)容。

客戶對我們的評價

股票證券交易來自深圳的客戶分享評論：

要想成為散戶高手，必須要有良好的心態(tài)。很多散戶，喜歡抄底逃頂。甚至有許多這方面的書籍，教人如何抄底逃頂。這里我又想到了纏師的一句話“底都讓你炒了，頂都讓你逃了莊家吃誰去？”李嘉誠也說過“永遠不賺最后一分錢”，對于股市，也是如此。所以，作為手，不會總想著如何抄底逃頂，他們只嚴格安裝自己的策略來選股持股，不會貿(mào)然去抄底逃頂，也不會為一時的漲跌而動搖。有些散戶，具備一定的選股能力，但在持股上卻做的不好。漲一點就拋，跌了卻死扛。卻不知道，這正是造成股市虧損的主要原因
股指期貨交易來自杭州的客戶評價：

股指期貨的全稱為股票價格指數(shù)期貨;，也可稱為股票指數(shù)期貨股指期貨;期指，英文名稱為Stock Index Futures。
在長期的股票交易實踐中人們發(fā)現(xiàn)，完善的股票價格指數(shù)基本上能代表整個股票市場所有股票價格變動的趨勢和幅度。如國內(nèi)的上證指數(shù)、中證500指數(shù)、滬深300指數(shù)，國外的道瓊斯工業(yè)指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等，都是股票指數(shù)。股票指數(shù)作為市場價格變動的指標(biāo)，反映的是股票市場整體變動情況的價格平均水平。
黃金T+D交易來自鄭州的客戶分享評論：

黃金t+d交易存在哪些風(fēng)險？
1、平臺風(fēng)險：隨著炒黃金在國內(nèi)的普及，各類炒金廣告層出不窮，讓人難以分辨真?zhèn)?，什么手續(xù)費超低、專家一對一指導(dǎo)、甚至包賺不賠等，一旦入金以后才發(fā)現(xiàn)進退兩難了。不規(guī)范的平臺千萬不要碰，會有進無出。
2、交易風(fēng)險：金市一天、股市一年，這意思是說金市一天的行情波動太頻繁，做短線必須時間充足，而且不能過夜，如果經(jīng)常需要離開電腦太久，或者持倉去做其他事情多半是虧多賺少。
3、個人交易心態(tài)風(fēng)險：炒金一定要果斷，該出手時不要猶豫，另外要有設(shè)置止損、止盈的習(xí)慣，尤