80后家庭怎么樣理財？實用的80后家庭理財方案！
2024-08-02 21:04:01 來源：理財平臺
王女士是一家公司的部門經(jīng)理，每月工資15000元，年終獎50000元，有社保、醫(yī)保、意外險。丈夫李先生自己有一家小公司，公司每年純利潤100萬元。他們有一個5歲的兒子，還有父母要贍養(yǎng)。那么，像王女士這樣上有老下有小的80后家庭該怎么理財呢？
80后家庭怎樣理財：現(xiàn)有資產(chǎn)保值增值
1、留存6-9個月的基本生活費以備不時之需。建議王女士29萬元的活期存款中，留存5-8萬元左右備用金，備用金可購買銀行開放式理財產(chǎn)品或貨幣基金，剩余的活期存款可以進行其他產(chǎn)品投資。
2、銀行理財產(chǎn)品或分紅型保險產(chǎn)品做為短期投資工具，建議王女士在原有的50萬元銀行理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，再追加分紅型保險產(chǎn)品10萬元。
3、基金和p2p理財類高風(fēng)險產(chǎn)品，建議王女士做為中長期投資產(chǎn)品，由于王女士平時生活較忙，缺乏金融產(chǎn)品投資經(jīng)驗，建議王女士追加8萬元進行基金產(chǎn)品投資，原有的5萬元股票換成像小寶金融這樣安全可靠的平臺的p2p理財產(chǎn)品。這樣可以在保證大部分本金安全的前提下，分享資本市場的成長性收益，從而彌補收益上的不足，抵御通貨膨脹。
4、王女士夫婦目前均有五險一金，社保齊全，還有為兒子購買的5元的5年期交的定期壽險，除此之外，再無任何其他商業(yè)保險。建議王女士要分配4萬元左右為自己和丈夫購買保險產(chǎn)品；范圍覆蓋壽險、醫(yī)療保險、重大疾病保險和意外險等，保額現(xiàn)值為400萬元左右，為整個家庭打起保護傘，提供了充分的保障。
5、建議王女士將閑置的另一套房屋出租，按照目前西安的房價，每月可增加2000元房租收入。
80后家庭怎樣理財：孩子教育金準備
6、王女士的孩子李小寶明年起上小學(xué)，按目前的教育支出，小學(xué)六年學(xué)費共計3萬元，初中三年學(xué)費共計2萬元，高中三年學(xué)費共計3萬元，大學(xué)四年學(xué)費共計5萬元，研究生三年學(xué)費共計6萬元。王女士考慮為李小寶準備初中贊助費10萬元，綜合計算李小寶的基礎(chǔ)教育費共計29萬元。
建議王女士可以通過基金定投和購買教育保險產(chǎn)品為孩子準備教育金。假設(shè)定投每年收益率8%，萬能賬戶每年最低3.5%，每月定投2000元或每年購買12000元教育保險（萬能賬戶）。
80后家庭怎樣理財：養(yǎng)老規(guī)劃
7、假設(shè)王女士夫妻30年后退休，退休后還將生活25年，如果維持目前的生活質(zhì)量，每月需要支出6000元，假設(shè)通貨膨脹率保持在3.5%左右的水平，王女士退休后的生活費用將為每月16800元左右。王女士夫妻退休后每月可以領(lǐng)取社保共計7800元左右金額，則每個月的資金缺口為9000元，那么25年資金總?cè)笨?70萬元左右。建議王女士通過股票型基金定投或購買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。以基金定投為例，假設(shè)每年收益率8%，30年后達到270萬元的收入，現(xiàn)在每月需要定投900元，滿足王女士養(yǎng)老規(guī)劃需求。
類似王女生一樣正處于家庭成長期的80后，普遍存在贍養(yǎng)父母，子女教育，養(yǎng)老儲備以及現(xiàn)有資產(chǎn)保值增值問題的理財需求。
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