有50萬元存款杜先生如何理財(cái)？有哪些理財(cái)方式？
2024-08-02 21:27:35 來源：理財(cái)平臺
45歲的杜先生是上海一家公司的副總，年薪是稅后30萬元，公司去年的年終獎(jiǎng)金還有12萬。而莫太太是一名公務(wù)員，現(xiàn)年收入約7萬。夫妻兩人有房有車，月開銷8000元左右，銀行里有存款220萬，其中包括國債150萬，定期40萬，活期30萬，以及銀行理財(cái)產(chǎn)品50萬。杜先生和太太想進(jìn)行其他的理財(cái)方式，讓家庭財(cái)富更好的增長。
對此，理財(cái)師建議杜先生，投資理財(cái)前應(yīng)劃撥一部分的資金用作生活的儲備金，目前的活期儲蓄，基本是足夠使用的。這部分資金，最好放置一部分在余額寶等投資工具中賺取收益，目前余額寶的收益大致為年化2.7%左右，比銀行的活期利息0.35%還是要高不少。
其次，杜先生家庭的投資種類不多，目前主要是投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，但產(chǎn)品的收益不高，僅4.2%，從長遠(yuǎn)來看，投資收益較低，不利于家庭財(cái)富增值。
為此建議杜先生增加有較高收益的投資，且風(fēng)險(xiǎn)程度也不要很高。比如配置一些固定收益類的投資品種，不同投資期限，收益率為5%-11%。這些投資可以長期配置，用作將來的養(yǎng)老。
除此之外，理財(cái)師建議也配置一些權(quán)益類的投資，比如股票、基金等。但是股票投資存在較大的風(fēng)險(xiǎn)性，推薦通過間接投資的方式進(jìn)行股票投資，這樣可以分散個(gè)股的投資風(fēng)險(xiǎn)。
權(quán)益類的投資盡管風(fēng)險(xiǎn)較高，但從長期來看，比如3-5年時(shí)間，還是很不錯(cuò)的投資工具，這些投資比較能抗通貨膨脹，讓資產(chǎn)增值。
最后，理財(cái)師建議杜先生，有條件的話還應(yīng)該增加家庭的保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置。保險(xiǎn)的話，應(yīng)該優(yōu)先給家庭的主要收入來源人增加保障。另外，保險(xiǎn)中還有比較適合養(yǎng)老的長期投資品種可以去配置。如果考慮保險(xiǎn)的性價(jià)比的話，建議是配置香港的保險(xiǎn)。
這種綜合理財(cái)投資的方式讓你獲得更多的同時(shí)，也能讓風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)離你，當(dāng)然不是這樣就沒有風(fēng)險(xiǎn)的，只是風(fēng)險(xiǎn)降低了很多。
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