購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，一直是風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的普通老百姓的投資理財(cái)首選。但是，低風(fēng)險(xiǎn)不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)，一些投資者還是遭遇了銀行理財(cái)陷阱，要么被飛單，要么莫名其妙的理財(cái)產(chǎn)品變成保險(xiǎn)。那么，如何避免這種情況呢？如何驗(yàn)證自己買的理財(cái)產(chǎn)品是銀行發(fā)行的？以下3個(gè)注意事項(xiàng)可以幫助你。

銀行理財(cái)注意事項(xiàng)：銀行理財(cái)產(chǎn)品都可在中國理財(cái)網(wǎng)（www.china-wealth.cn）上查詢真假

凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品登記編碼，并可以用該編碼在中國理財(cái)網(wǎng)（www.china-wealth.cn)查詢到產(chǎn)品信息。是判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)給每款銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)識碼，具有惟一性。

一般個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是以字母“C”開頭的14位編碼。

此外，通過中國理財(cái)網(wǎng)，投資者還可以查看在售、存續(xù)的一般個(gè)人類理財(cái)產(chǎn)品信息并進(jìn)行產(chǎn)品對比，也可輸入完整精確的產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱查詢私人銀行專屬、機(jī)構(gòu)專屬和銀行同業(yè)專屬理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的中國銀行業(yè)理財(cái)市場報(bào)告 （2024上半年），該網(wǎng)站平均每天瀏覽量只有3500-5500人次。

此外，如果是銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，則可通過銀行公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。凡是無法通過中國理財(cái)網(wǎng)、公示代銷清單查詢到的產(chǎn)品，那么就要當(dāng)心了。

銀行理財(cái)注意事項(xiàng)：是否有“雙錄”，是否在專區(qū)銷售

在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，無論是銀行自己發(fā)行還是代銷的，都必須在專門區(qū)域進(jìn)行，還要進(jìn)行“雙錄”。

所謂“雙錄”，是指按照銀監(jiān)會的規(guī)定，銀行需要在銷售專區(qū)內(nèi)配備錄音錄像系統(tǒng)，對自有理財(cái)和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像（下稱“雙錄”），完整客觀記錄產(chǎn)品營銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)。

此外，銀行應(yīng)該在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立專門區(qū)域進(jìn)行自有理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售，所有自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品必須在專區(qū)銷售。所以，在銷售專區(qū)以外的區(qū)域售賣的理財(cái)產(chǎn)品，千萬不要輕信。

銀行理財(cái)注意事項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)等級是否與自己偏好匹配

根據(jù)監(jiān)管部門的要求，每一款銀行理財(cái)產(chǎn)品都要有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級，并與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。

具體來說，理財(cái)產(chǎn)品由低到高至少包括五個(gè)等級，雖然各家銀行各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級采用了不同的符號，但一般數(shù)字越高的就代表風(fēng)險(xiǎn)越大。

根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡臋?quán)威統(tǒng)計(jì)，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大部分為風(fēng)險(xiǎn)等級為“二級（中低）”及以下的理財(cái)產(chǎn)品，而風(fēng)險(xiǎn)等級為“四級（中高）”和“五級（高）”的理財(cái)產(chǎn)品募集資金量不足1%。

而“飛單”往往收益大幅好于正規(guī)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

此外，如果購買的是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，由于這類產(chǎn)品掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，收益率是一個(gè)區(qū)間，要參考標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)而定，如果運(yùn)氣不好，收益為零的情況也時(shí)有發(fā)生。