在銀行理財(cái)詐騙或是虧損的案例，中招的大部分都是老年人。為什么老年人那么容易中招呢？其一是因?yàn)閷?duì)產(chǎn)品的不了解，其二是聽信別人的吹噓，別人說(shuō)什么就是什么。為了避免被坑，提醒老年人投資者，在買銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)候一定要掌握4個(gè)銀行理財(cái)技巧！

老人銀行理財(cái)技巧：懂得區(qū)分銀行自營(yíng)和代銷理財(cái)

我們平常所說(shuō)的銀行理財(cái)，指的是銀行自營(yíng)的理財(cái)，銀行把資金募集去之后自己去投資管理，資金大多流向存款、債券之類的中低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，面向普通投資者的理財(cái)產(chǎn)品禁止直接投資證券市場(chǎng)，即股市，只有面向高凈值客戶的理財(cái)資金才允許投向股市，高凈值客戶的門檻很高，一般要求金融資產(chǎn)在600萬(wàn)元以上。所以普通老百姓能買到的一般都是風(fēng)險(xiǎn)可控的中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)。

銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品大多指基金、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品，銀行只是一個(gè)銷售渠道，從這些代銷機(jī)構(gòu)收取傭金，資金要由基金公司、保險(xiǎn)公司、信托公司去管理，這里風(fēng)險(xiǎn)就不可控了，資金流向股市、樓市的情況很正常，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要高于銀行自營(yíng)理財(cái)。

銀行自營(yíng)和代銷理財(cái)很容易區(qū)分，產(chǎn)品說(shuō)明書都會(huì)寫的非常清楚。另外，在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上也可以查到銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品的信息，輸入產(chǎn)品名稱就可以查到，如果沒有的話，你就要懷疑是否是代銷的理財(cái)產(chǎn)品了。

老人銀行理財(cái)技巧：區(qū)分真理財(cái)和假理財(cái)

其實(shí)銀行賣假理財(cái)?shù)那闆r非常罕見，也極少有銀行員工有這么大的膽子去偽造虛假的理財(cái)，一般牽涉到這種事件的大多是銀行的高端客戶，在某個(gè)單獨(dú)的理財(cái)貴賓室里，沒有走正規(guī)且受監(jiān)控的渠道。這種情況下，也可以到中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢一下產(chǎn)品是否存在。

以上兩點(diǎn)以后發(fā)生的可能性很低，從10月份開始銀行不管是賣自營(yíng)還是代銷的理財(cái)產(chǎn)品，都要進(jìn)行“雙錄”，即錄音和錄像，銀行員工欺詐或誤導(dǎo)投資者的現(xiàn)象將大幅減少。

老人銀行理財(cái)技巧：不要購(gòu)買超出自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

大家在購(gòu)買銀行理財(cái)之前都會(huì)做一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷，投資者只能購(gòu)買相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或是更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，比如你做出來(lái)的結(jié)果是穩(wěn)健類，就只能購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)（R1級(jí)）和中低風(fēng)險(xiǎn)（R2級(jí)）的理財(cái)產(chǎn)品。有些投資者做完問卷后，發(fā)現(xiàn)想買的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)超出自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，于是自己要求或是銀行員工建議再做一遍，融360理財(cái)分析師建議大家最好不要這樣做。

銀行理財(cái)產(chǎn)品分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分別為低風(fēng)險(xiǎn)（R1級(jí)）、中低風(fēng)險(xiǎn)（R2級(jí)）、中等風(fēng)險(xiǎn)（R3級(jí)）、中高風(fēng)險(xiǎn)（R4級(jí)）、高風(fēng)險(xiǎn)（R5級(jí)），對(duì)應(yīng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好分別為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為1級(jí)和2級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品基本不存在本金風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在3級(jí)以上的就說(shuō)不準(zhǔn)了。

比如某銀行在售的一款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3，為部分保本理財(cái)產(chǎn)品，也就是非保本理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期最高收益率是6%，但是預(yù)期最低收益率是-20%。也就是說(shuō)你可能獲取6%的高收益，也有可能虧損20%。