40歲的劉女士如何理財(cái)？
2024-08-02 21:45:30 來源：理財(cái)平臺(tái)
40歲的劉女士準(zhǔn)備在50歲之前，攢夠100萬的養(yǎng)老金，她和老公的月收入加起來一共有8萬元，同時(shí)每個(gè)月還可收租金2100元，有一個(gè)讀初中的兒子。
劉女士，40歲，月薪稅后4200元，老公月薪3800元，兒子就讀初二。有住房三套，其中兩套已經(jīng)付全款，月收租金2100元。另外一套自住，月供850元，還剩13年。定期存款6000元，每月存入500元?；鸲ㄍ睹吭?000元，已交兩年，準(zhǔn)備長(zhǎng)期定投下去。準(zhǔn)備在50歲退休，攢足養(yǎng)老金100萬元。
該家庭定期存款6000元，對(duì)于既有子女又有房貸負(fù)擔(dān)的家庭而言，臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)調(diào)配量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。建議增加定期和活期，其中活期儲(chǔ)蓄可選擇銀行按天計(jì)息保本理財(cái)，收益約2.3%左右，優(yōu)點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)、時(shí)時(shí)到賬;或選擇貨幣基金，其特點(diǎn)是期限靈活，兼具收益性及安全性，預(yù)期年化收益率在2.5%-4.5%左右。
關(guān)于理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)配置問題，建議充分配置銀行或權(quán)益類風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)、預(yù)期回報(bào)較高的產(chǎn)品。建議取消每月定存500元，定期儲(chǔ)蓄額達(dá)到之前規(guī)劃數(shù)額即可，其余資金積少成多，可認(rèn)購銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，收益比定期更可觀。對(duì)于每月1000元的定投，建議60%投資偏股型基金定投，40%黃金定投，這樣可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)、抵御通脹，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
這樣通過每年收入支出差額、保險(xiǎn)生存金返還、資本利得進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置投資，最終可以達(dá)到10年后攢夠100萬的目標(biāo)。
40歲家庭理財(cái)規(guī)劃方案是怎么樣的呢?40歲一般都處在人生的平穩(wěn)期，但壓力也特別大，所以應(yīng)該做好資金匹配。其中最主要的是不要忽視保險(xiǎn)的作用，最好購買理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，既能夠具有保障的功能，還可以進(jìn)行理財(cái)。
大家在看了小編以上內(nèi)容中對(duì)"40歲的劉女士如何理財(cái)？"的介紹后應(yīng)該都清楚了吧，希望對(duì)大家有所幫助。如果大家還想要了解更多有關(guān)"40歲的劉女士如何理財(cái)？"的相關(guān)知識(shí)的，敬請(qǐng)關(guān)注大王財(cái)經(jīng)網(wǎng)站。我們會(huì)根據(jù)給予您專業(yè)解答和幫助。
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客戶對(duì)我們的評(píng)價(jià)
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