理財(cái)之前做好規(guī)劃非常重要，如果你注意觀察，你會(huì)發(fā)現(xiàn)做過(guò)理財(cái)規(guī)劃的人財(cái)富增值的比較快，且游刃有余。沒(méi)做過(guò)規(guī)劃的人雖然也賺了錢(qián)，但是遇到突然事件就會(huì)不得不提前贖出理財(cái)產(chǎn)品，這回?fù)p失很多的收益。因此，理財(cái)規(guī)劃非常重要。做理財(cái)規(guī)劃一定要懂下面的幾個(gè)小點(diǎn)，不然你的規(guī)劃就是白做了！

如何做好理財(cái)規(guī)劃：清楚你有多少金錢(qián)可供支配

很多職場(chǎng)人沒(méi)有一點(diǎn)理財(cái)?shù)挠^念，錢(qián)就留在各個(gè)銀行卡里，隨用隨花；就算開(kāi)始投資，也是這個(gè)平臺(tái)買(mǎi)一點(diǎn)那個(gè)平臺(tái)投一點(diǎn)，根本就不知道自己到底有多少錢(qián)。

建議您抽出1個(gè)小時(shí)左右的時(shí)間，給自己做一個(gè)財(cái)產(chǎn)清算。最好是做一張excel表，可以清楚地記錄下各筆資金都在哪里，最后求和也十分方便。以后可以根據(jù)自己的投資頻率，每個(gè)月或者每個(gè)季度更新一次。這樣你自己到底有多少錢(qián)，就可以做到心中有數(shù)了。

如何做好理財(cái)規(guī)劃：要設(shè)置一筆備用金

不論做什么理財(cái)投資，都不能全部投入進(jìn)去，日常備用金不能少，能夠避免突發(fā)狀況需要用錢(qián)，錢(qián)卻都卡在股市基金里這種尷尬。如果是身體健康的單身職場(chǎng)人士，備用金1萬(wàn)塊就夠了；如果是一個(gè)家庭，就要準(zhǔn)備能夠應(yīng)對(duì)3-6個(gè)月支出的金額作為備用金。備用金可以存在支持T+0(可以當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天體現(xiàn))的貨幣基金里，這樣既保證了必要的流動(dòng)性，又可以有一點(diǎn)點(diǎn)收益。

如何做好理財(cái)規(guī)劃：一定要做風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)試

只有充分了解自己，才能找到最適合自己的理財(cái)投資方式。不同基金風(fēng)險(xiǎn)不同，從高風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)再到低風(fēng)險(xiǎn)任君選擇。

如果你是風(fēng)險(xiǎn)偏好者，可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資方式，如購(gòu)買(mǎi)股票、股票型基金；如果你是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，可以選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，如債券基金；如果你不能接受虧損，也可以選擇不會(huì)虧本的投資，如保本基金、貨幣基金、購(gòu)買(mǎi)債券、銀行定期存款等。

如何做好理財(cái)規(guī)劃：不要忘記投資自己是最好的投資

你天天想著要用錢(qián)生錢(qián)，省吃?xún)€用把所有的錢(qián)都攢下來(lái)，但是卻忘了提高自己是開(kāi)源最有效的方式。讀書(shū)、學(xué)習(xí)、聽(tīng)微課，提高了技能和業(yè)務(wù)水平，還愁薪水不漲嗎？多培養(yǎng)一個(gè)興趣愛(ài)好，并在此基礎(chǔ)上不斷精進(jìn)，說(shuō)不定你也可以成為斜杠青年，早早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。學(xué)習(xí)可以給人無(wú)限種可能，你給自己一個(gè)機(jī)會(huì)，說(shuō)不定會(huì)收獲滿(mǎn)滿(mǎn)驚喜。

如何做好理財(cái)規(guī)劃：進(jìn)行合理的理財(cái)資產(chǎn)分配

這就是金融中經(jīng)常說(shuō)的，不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里。不管怎么樣，首先你必須要保證的一點(diǎn)是，自己的銀行存款中永遠(yuǎn)存著一筆可以讓你18個(gè)月沒(méi)有任何收入都不會(huì)影響生活品質(zhì)的錢(qián)。其次，你要為自己做好保險(xiǎn)籌劃，要保證自己即使重病也不會(huì)影響到家庭，成為家庭的拖累。并且每年將保費(fèi)預(yù)留好，不能動(dòng)。

通過(guò)以上兩步，你基本就沒(méi)有什么后顧之憂(yōu)了，可以從容地把財(cái)富雞蛋放到各種可能理財(cái)?shù)幕@子里面。

這又叫戰(zhàn)略性資產(chǎn)分配。

有人曾分享過(guò)一個(gè)財(cái)務(wù)狀況比較良好的“理想比例”：日常開(kāi)支占收入的30%，投資理財(cái)賬戶(hù)占30%，額外消費(fèi)賬戶(hù)占30%，應(yīng)急金儲(chǔ)備占收入的10%。