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準(zhǔn)退休夫婦如何理財(cái)安享晚年？

2024-08-03 00:09:32 來源：理財(cái)平臺

準(zhǔn)退休夫婦如何理財(cái)安享晚年？　【理財(cái)案例】崔先生和妻子，今年都52歲，賺錢能力有限。崔先生是上海一家國企的工作人員，目前每月收入12000元，60歲退休。妻子在一家公司擔(dān)任會計(jì)，每月收入8000元。兩人除了基礎(chǔ)社外，還分別購買了意外險。而全家每月的8000元左右的開支，現(xiàn)在居住三室一廳，目前房產(chǎn)市價大概在120萬元左右。夫妻倆有存款共100萬元，股市上有50萬元，虧損20%左右。借給親戚50萬元做生意，每年適當(dāng)給點(diǎn)利息?！纠碡?cái)目標(biāo)】1、為兒子購置婚房及婚禮籌備，預(yù)計(jì)250萬元左右；2、做好兩人未來的退休規(guī)

　　【理財(cái)案例】

　　崔先生和妻子，今年都52歲，賺錢能力有限。崔先生是上海一家國企的工作人員，目前每月收入12000元，60歲退休。妻子在一家公司擔(dān)任會計(jì)，每月收入8000元。兩人除了基礎(chǔ)社外，還分別購買了意外險。而全家每月的8000元左右的開支，現(xiàn)在居住三室一廳，目前房產(chǎn)市價大概在120萬元左右。夫妻倆有存款共100萬元，股市上有50萬元，虧損20%左右。借給親戚50萬元做生意，每年適當(dāng)給點(diǎn)利息。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、為兒子購置婚房及婚禮籌備，預(yù)計(jì)250萬元左右；

　　2、做好兩人未來的退休規(guī)劃。

　　【案例分析】

　　根據(jù)崔先生家的財(cái)務(wù)情況如下：

　　財(cái)務(wù)狀況：月收入20000元

　　月基本開支8000元

　　資產(chǎn)情況：有一套市價大概在120萬元左右三室一廳的房子

　　銀行存款100萬元

　　股市市值50萬元

　　借親戚50萬元，每年適當(dāng)給些利息。

　　崔先生家的投資方式并不多，而且其中股市投資了50萬元，借給親戚做生意50萬元，收益不確定性及風(fēng)險性較大，不利于分散風(fēng)險，家庭資產(chǎn)配置比例需要進(jìn)行調(diào)整。另外，崔先生夫妻倆的月收入20000元比較可觀，每月基本開支8000元占40%還可以，但是夫妻倆目前處一個比較特殊的階段——錢空巢期，兒子快要結(jié)婚，需要一筆很大的支出預(yù)算，壓力真不小。但是樂助貸德理財(cái)師建議崔先生夫妻倆要對子女“自私”一點(diǎn)，也讓他們自己承擔(dān)一些費(fèi)用。

　　【理財(cái)建議】

　　1、預(yù)留充足的家庭備用金

　　崔先生和妻子都已年過五旬，醫(yī)療或意外支出的概率高，建議預(yù)留充足的家庭備用金，6個月的家庭月開支，即5萬元左右為宜。可以以貨幣基金或短期理財(cái)?shù)姆绞絻?，短期理?cái)方式，比如3/6個月的定存；還有短期理財(cái)產(chǎn)品，比如42天的銀行理財(cái)產(chǎn)品，1個月的宜盛月月鑫固定收益類產(chǎn)品等，可以根據(jù)自身資金使用情況來選擇。

　　2、為兒子購置婚房及婚禮籌備

　　崔先生要為兒子購置婚房及婚禮籌備，預(yù)計(jì)需要準(zhǔn)備250萬元左右的資金。目前上海房價一直居高不下，而目前家中可用資金不到150萬，借親戚的50萬能否歸還未知，崔先生壓力不少。樂助貸理財(cái)師認(rèn)為，如果崔先生的兒子和女朋友有穩(wěn)定的工作和收入，建議讓他們自己也承擔(dān)一些結(jié)婚費(fèi)用，可以為自己減輕部分壓力。

　　3、做好兩人未來的退休規(guī)劃

　　除了忙兒子結(jié)婚事宜，夫妻倆也要做好未來的退休規(guī)劃，身體方面要健康一點(diǎn)，在工作中要注意勞逸結(jié)合，保養(yǎng)好自己的身體，要知道不生病既能節(jié)省大量的醫(yī)藥費(fèi)，還能讓自己享受好的生活，出去旅游玩玩等。其次，學(xué)會投資，讓退休生活不差錢，崔先生為兒子買房和辦理婚禮后，基本手中沒啥儲蓄了，所以前期崔先生可以通過一些投資工具來生錢，比如銀行的100萬存款，拿出50萬元配置收益高些的理財(cái)產(chǎn)品，1年約有55000元收益。并減少股票等高風(fēng)險的投資，轉(zhuǎn)為基金類投資，比如分散風(fēng)險的混合基金，1年有10%的收益。堅(jiān)持投資理財(cái)，讓家庭資產(chǎn)達(dá)到最大的增值。

　　俗話說，活到老，學(xué)到老。崔先生夫妻在工作上，技能要錯掌握一些點(diǎn)，即使未來退休了，也能有其他更多的賺錢方法。

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