怎么選購理財(cái)產(chǎn)品？

　　1.熟知流動性條款

　　很多固定期限的理財(cái)產(chǎn)品往往是不能中途贖回的，這一點(diǎn)在產(chǎn)品說明書中一般都會寫明。因此，您在買理財(cái)產(chǎn)品時務(wù)必要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，看看是否享有提前贖回的權(quán)利。此外，一些提供贖回選擇的產(chǎn)品也往往有贖回比例的限制，即大額贖回條款。

　　2.認(rèn)清產(chǎn)品的收益類型

　　談到靠譜的理財(cái)產(chǎn)品，很多人都會想到銀行。在銀行的理財(cái)產(chǎn)品中，有預(yù)期固定收益型產(chǎn)品，有凈值型產(chǎn)品，還有收益率掛鉤標(biāo)的價格表現(xiàn)的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品。不同的產(chǎn)品有不同的特點(diǎn)需要仔細(xì)詢問清楚。銀行也會代收其他公司的產(chǎn)品，安全性也并非第一。

　　3.查看產(chǎn)品風(fēng)險評級

　　根據(jù)銀監(jiān)會的要求，各家商業(yè)銀行都要為本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品定義風(fēng)險評級。因此，每款理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)投資范圍、風(fēng)險收益特點(diǎn)和流動性等因素的不同，會對應(yīng)不同的風(fēng)險等級。在購買產(chǎn)品前，可以通過產(chǎn)品說明書了解該產(chǎn)品的風(fēng)險等級，從而更好理解產(chǎn)品的風(fēng)險特征，結(jié)合自身情況選擇適合自身風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品。

　　4.選擇安全有保障的理財(cái)產(chǎn)品

　　安全保障最核心的一環(huán)就是對理財(cái)產(chǎn)品的擔(dān)保能力。經(jīng)由知名、強(qiáng)大的公司或企業(yè)擔(dān)保，投資者可以以此打消本息全賠的顧慮，在產(chǎn)品的選擇上做出更多的規(guī)劃，在安全的基礎(chǔ)上尋求更大的收益。選擇的理財(cái)產(chǎn)品由大型國企、銀行、或國有擔(dān)保公司全額本息保障，那么就比較有安全保障。

　　5.詢問是否有購買和贖回費(fèi)用

　　有些理財(cái)產(chǎn)品沒有購買和贖回費(fèi)用，比如上述舉例的60天預(yù)期年化收益率6%產(chǎn)品。但也有些理財(cái)產(chǎn)品是客戶在購買或贖回時需要支付一定費(fèi)用的，體現(xiàn)為認(rèn)/申購費(fèi)或贖回費(fèi)，這一點(diǎn)，產(chǎn)品說明書中會有明確約定，也可在購買產(chǎn)品時咨詢理財(cái)經(jīng)理。

　　6.合理配置，分散投資

　　很多投資者在選購理財(cái)產(chǎn)品時，喜歡將全部資金投入一支中短期限的固定收益產(chǎn)品，等產(chǎn)品到期后再繼續(xù)購買下一期產(chǎn)品，滾動續(xù)接。但是，產(chǎn)品期限短、流動性好是以犧牲一部分投資收益為代價的，固定收益產(chǎn)品的低風(fēng)險屬性對應(yīng)的投資收益也有限。

　　投資者要意識到，任何理財(cái)產(chǎn)品都存在風(fēng)險，區(qū)別在于風(fēng)險的大小，銀行理財(cái)產(chǎn)品也是如此。無論是傳統(tǒng)理財(cái)行業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，打破剛性兌付都是未來的一個大趨勢，因此投資者一方面要具備一定的專業(yè)理財(cái)知識，一方面要有一定的風(fēng)險承受能力。

　　建議大家進(jìn)行分散投資，可以在很大程度上規(guī)避風(fēng)險。分散投資的內(nèi)涵很豐富：

　　一是行業(yè)分散，把錢投資到不同的投資領(lǐng)域，比如股市和銀行理財(cái)都配置一些資金。

　　二是平臺分散，在同一個領(lǐng)域中也可以選擇不同的平臺，比如投資P2P可以選擇3-4個平臺，購買銀行理財(cái)可以選擇2-3家銀行。

　　三是風(fēng)險分散，將資金投到風(fēng)險高低不同的市場，比如將資金分成三份，一份投到低風(fēng)險的國債、貨基中，一份投到中風(fēng)險的票據(jù)理財(cái)或保險理財(cái)中，一份投到高風(fēng)險的股市或P2P中。

　　四是期限分散，可以將資金分別投到短期、中期、長期產(chǎn)品中。