近日，有消息稱移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)交易平臺(tái)房多多計(jì)劃2024年初將在香港進(jìn)行IPO，擬籌資至多8億美元。主打中介服務(wù)，成立7年的房多多也在多個(gè)領(lǐng)域“多多涉獵”，金融也不例外。

　　據(jù)了解，深圳市房多多網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（即“房多多”）成立于2011年10月10日，主營(yíng)業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、投資咨詢、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)開發(fā)和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)等。作為一家房地產(chǎn)整合營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)，房多多主要提供手機(jī)房多多、B2C地產(chǎn)網(wǎng)站、房多多業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等。

　　2024年7月，房多多獲得2.23億美元C輪融資時(shí)表示，C輪融資主要用于二手房業(yè)務(wù)的開拓與升級(jí)、改進(jìn)產(chǎn)品、平臺(tái)技術(shù)升級(jí)迭代以及金融產(chǎn)品上的投入。而在房多多完成C輪融資的同時(shí)，除在資產(chǎn)管理等相關(guān)領(lǐng)域投資外，與二手房業(yè)務(wù)同時(shí)起步布局的房多多金融平臺(tái)也已完成全部系統(tǒng)建設(shè)。

　　該金融平臺(tái)陸續(xù)上線了針對(duì)買房賣房者、開發(fā)商、經(jīng)紀(jì)公司等不同用戶的多款金融產(chǎn)品，覆蓋房地產(chǎn)開發(fā)與交易的主要環(huán)節(jié)，包括創(chuàng)新型眾籌產(chǎn)品“多眾籌”、買房?jī)?yōu)惠券“多多惠”等。

　　強(qiáng)勢(shì)切入金融 力推首付貸

　　2014年，對(duì)房產(chǎn)交易的不景氣使得無數(shù)中小型房地產(chǎn)商資金鏈斷缺，陷入困境。傳統(tǒng)房產(chǎn)交易的P2P平臺(tái)，也受到監(jiān)管部門進(jìn)一步的監(jiān)管收緊。各類房產(chǎn)政策的變動(dòng)，對(duì)傳統(tǒng)的房產(chǎn)交易形成了極大的沖擊。

　　在此背景下，包括房多多在內(nèi)的部分房產(chǎn)O2O交易平臺(tái)也計(jì)劃切入互聯(lián)網(wǎng)金融，新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式已經(jīng)產(chǎn)生。各家對(duì)于互金領(lǐng)域的布局，日益緊密。房產(chǎn)中介的戰(zhàn)爭(zhēng)，又重新燃起了硝煙。

　　就在同一年，成立3年的房多多交易額突破2000億。此前累積的購(gòu)房用戶群體，給了房多多強(qiáng)大的后盾支撐。2014年底，萬科前副總裁肖莉加盟房多多，開始著手重點(diǎn)推進(jìn)房多多的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，開展為開發(fā)商找便宜資金、加速首付貸款審批等業(yè)務(wù)。

　　當(dāng)時(shí)肖莉表示，房多多每個(gè)交易環(huán)節(jié)都通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)APP的方式實(shí)現(xiàn)后，可以做到將首付貸款買房審批時(shí)間縮短至24小時(shí)之內(nèi)放款。與此同時(shí)，房多多推出了房傭?qū)殻@示經(jīng)紀(jì)人在平臺(tái)上的成交以及傭金信息）等多個(gè)在線產(chǎn)品。

　　合作經(jīng)紀(jì)門店可通過房傭?qū)毻瓿蓚蚪鸾Y(jié)算，查看傭金入賬、提現(xiàn)的詳細(xì)記錄。分析認(rèn)為，在通過線上渠道結(jié)算傭金的同時(shí)，房多多一方面可以實(shí)現(xiàn)資金的沉淀，在傭金結(jié)算前亦有可能產(chǎn)生收益；另一方面，房多多也實(shí)現(xiàn)了通過在線方式清算的功能，而這需要第三方支付牌照，或使用合作支付渠道。

　　通過架構(gòu)調(diào)整，房多多有了類似“團(tuán)購(gòu)”的商業(yè)模式，把眾多大中小型中介經(jīng)紀(jì)公司聚合在平臺(tái)上，由房多多去和開發(fā)商談房源，再把房源給合作中介的經(jīng)紀(jì)人銷售，每樁交易達(dá)成后返給經(jīng)紀(jì)人傭金。房多多CEO段毅曾表示，“要用‘阿里巴巴模式’改變房地產(chǎn)，打造一個(gè)囊括‘淘寶、天毛、支付寶、余額寶’等元素的‘生態(tài)圈’”。

　　段毅介紹，多多錢包就是房多多推出的金融產(chǎn)品之一，購(gòu)房者可以通過多多錢包匹配理財(cái)產(chǎn)品，讓閑置的認(rèn)籌資金“動(dòng)”起來。收益比銀行存款利率高，安全性也有所保障。這樣能鼓勵(lì)買房者更快認(rèn)購(gòu)房產(chǎn)，并會(huì)產(chǎn)生收益。同時(shí)，房多多金融還與銀行合作為開發(fā)商、經(jīng)紀(jì)人、購(gòu)房者以及賣房者提供金融服務(wù)。

　　2024年8月，傳統(tǒng)房地產(chǎn)開發(fā)商電建地產(chǎn)與房多多展開合作，將其在上海的首個(gè)項(xiàng)目——海賦尚品，在房多多的金融平臺(tái)上線。電建地產(chǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司選擇房多多平臺(tái)推動(dòng)眾籌，看中的也是其各類產(chǎn)品背后產(chǎn)生的海量流量。

　　2024年，房多多修改了“關(guān)于房多多”的介紹，并在簡(jiǎn)介里將金融業(yè)務(wù)展開。房多多表示，2024年初，其正式布局基于真實(shí)的房產(chǎn)交易的互聯(lián)網(wǎng)金融，打造房多多金融服務(wù)平臺(tái)，推出基于買房賣房者、開發(fā)商、經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)紀(jì)人等用戶需求的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)品。

　　多部門圍剿首付貸 轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行

　　據(jù)了解，2024年7月1日，房多多在深圳成立全資孫公司——深圳市房多多互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司(下稱“房多多金融”），注冊(cè)資本為人民幣1000萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)為依托互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段,提供金融中介服務(wù)、資產(chǎn)管理及擔(dān)保業(yè)務(wù)等，法人代表為房多多金融事業(yè)部副總經(jīng)理潘嬌絨。

　　好景不長(zhǎng)，就在房多多金融準(zhǔn)備大展拳腳的時(shí)候，2024年初，房產(chǎn)中介平臺(tái)推出的各類金融產(chǎn)品的合法性遭到質(zhì)疑，首付貸一時(shí)之間被推上風(fēng)口浪尖。而包括房多多在內(nèi)的多家房產(chǎn)中介，此時(shí)都已經(jīng)推出首付貸等各類金融產(chǎn)品及服務(wù)，房多多更是給出“首付也能貸款”的口號(hào)。

　　肖莉也曾在宣傳中提到，“未來房多多的金融平臺(tái)，會(huì)基于為用戶而生的體驗(yàn)。在這個(gè)過程中，首先考慮的是購(gòu)房者會(huì)有首付、房屋裝修甚至金融消費(fèi)等需求，開發(fā)商有短期融資需求，房多多在中間嫁接這個(gè)橋梁，為大家服務(wù)。”

　　隨著監(jiān)管層的密切關(guān)注，各中介平臺(tái)紛紛開始收緊金融業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，“目前市場(chǎng)上在售的首付貸產(chǎn)品有的已開始縮減規(guī)模，畢竟誰(shuí)也不想在這時(shí)候再被當(dāng)做出頭鳥”。

　　2024年7月底，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、發(fā)改委、人民銀行等七部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見》，“首付貸”這一互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品被定性為違法違規(guī)，正式被叫停。

　　據(jù)了解，“首付貸”是指在購(gòu)房者自有資金達(dá)不到向銀行申請(qǐng)買房貸款，需要交給銀行的首付數(shù)額要求時(shí)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為購(gòu)房者提供該項(xiàng)首付資金。

　　2024年3月12日，時(shí)任央行行長(zhǎng)的周小川表示，一些P2P平臺(tái)是否具備首付貸資質(zhì)存在疑問，必須符合相關(guān)規(guī)章制度，必須明晰資金來源。央行副行長(zhǎng)潘功勝也強(qiáng)調(diào)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒有取得相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)。

　　曾在2024年年初推出過首付貸、換房貸、贖樓貸、掛牌貸等多種金融產(chǎn)品的房多多，也明確表示不再做這類金融產(chǎn)品。2024年8月，據(jù)昆山日?qǐng)?bào)報(bào)道，房多多相關(guān)人士表示，“我們現(xiàn)在的多多貸，是一種消費(fèi)貸，用于裝修、購(gòu)車、旅游等，明確注明不能用于首付。”而多多貸此前正是房多多推出的首付貸款產(chǎn)品。

　　房產(chǎn)中介跑馬圈地 金融貢獻(xiàn)乏力

　　首付貸之后，各家房產(chǎn)中介平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，房多多也將金融業(yè)務(wù)作為重要布局領(lǐng)域。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心注意到，房多多金融旗下還有一互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)金融平臺(tái)——房多多理財(cái)，官網(wǎng)信息披露較少，頁(yè)面顯示年化收益率在6.4%-8.5%，面向內(nèi)部員工開放。

　　5月31日，互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心致電房多多理財(cái)，其官網(wǎng)客服人員表示，該平臺(tái)僅對(duì)員工開放，公司旗下其他理財(cái)產(chǎn)品信息則需要根據(jù)實(shí)際情況，跟平臺(tái)房屋經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行溝通了解，網(wǎng)站頁(yè)面無法直接顯示相關(guān)信息。

　　不過，據(jù)房多多理財(cái)介紹，其借款人來自于房多多合作優(yōu)質(zhì)經(jīng)紀(jì)門店，平臺(tái)宣稱其“收益是銀行一年定期存款的5倍、活期存款的23倍”，且“借款人無法及時(shí)還款時(shí)，平臺(tái)將第一時(shí)間啟用風(fēng)險(xiǎn)備付金，為投資人全額代償本息”。

　　而根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露自律管理規(guī)范(征求意見稿)》，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸項(xiàng)目、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目等禁止與商業(yè)銀行存款、貨幣市場(chǎng)型基金等不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的金融產(chǎn)品做類比。

　　與此同時(shí)，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》也明確，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息，夸大收益、隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行虛假片面宣傳等行為都被明令禁止，而目前房多多理財(cái)平臺(tái)仍在推崇100%本息保障計(jì)劃，并稱將“真正做到本息保障。”

　　房多多并不是第一家想要做金融的房產(chǎn)交易公司，2010年9月，“老牌”房地產(chǎn)家居網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)——搜房網(wǎng)（房天下）作為先行者，在紐交所登陸上市。2012年，房天下在北京、上海推出“房貸通”業(yè)務(wù)，進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)。隨后，2013年12月，房天下發(fā)布“房天下金融服務(wù)平臺(tái)”，正式進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。2014年4月，房天下理財(cái)平臺(tái)上線。

　　房天下2024年財(cái)報(bào)顯示，公司全年的營(yíng)收總計(jì)為4.43億美元，2024年金融業(yè)務(wù)收入1210萬美元，占比約為2.7%，同比2024財(cái)年2960萬美元下降59.3%。而鏈家在金融領(lǐng)域的布局也不甘示弱。鏈家旗下平臺(tái)鏈家理財(cái)，成立于2014年11月，2024年3月25日成為中國(guó)互金協(xié)會(huì)會(huì)員。鏈鏈金融2024年1月3日在北京更新上線。

　　鏈鏈金融官網(wǎng)顯示，截至2024年4月30日，鏈鏈金融累計(jì)借貸金額達(dá)18.54億元，累計(jì)借款人數(shù)量達(dá)39049人。累計(jì)代償金額1.27億，且逾期金額、項(xiàng)目逾期率等均為0。目前，鏈鏈金融已接入北京銀行存管。

　　盡管金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)前景可期，但與房產(chǎn)相關(guān)的金融業(yè)務(wù)一直在帶著監(jiān)管的“鐐銬”跳舞，“房抵貸”等業(yè)務(wù)也遭到嚴(yán)查，租房變貸款亂象也時(shí)有發(fā)生。