存款創(chuàng)造是什么意思

　　這是銀行通過運用中央銀行發(fā)放的貨幣和流通準(zhǔn)備金等貨幣從而使得貨幣供給量增加的行為。

　　前提條件：存款的初始增加會引起多倍的存款創(chuàng)造，是因為具備以下兩個基本條件：即部分準(zhǔn)備金制度和部分現(xiàn)金提取。如果不具備這兩個條件，就不具備存款創(chuàng)造。

　　1，部分準(zhǔn)備金制度。在這種制度下，當(dāng)給你在銀行存入一筆現(xiàn)金或者支票之后，銀行不必將這筆金額都放入保險柜中，或者存入中央銀行，以等著你來提取；而只要保證一定得比例作為準(zhǔn)備金就可以了，其余的可以貸出去，或者用來購買證券。正是在銀行將存款者存款的一部分用于貸款或購買證券的過程中，新的存款被創(chuàng)造出來了。如果現(xiàn)在法律規(guī)定，銀行必須對它所吸收的存款保留100%的準(zhǔn)備金，那么銀行除了把存款鎖入保險柜之外，不能再有進(jìn)一步的舉動。

　　2，部分現(xiàn)金提取。假定法定準(zhǔn)備金率為20%，這樣銀行在收到1000元存款之后，可以把其中的800貸放出去。但是如果借款人在得到這筆貸款之后，立刻以現(xiàn)金的形式把它全部從銀行取走，而且在貸款歸還之后這筆現(xiàn)金始終在公眾手中流通，而不被存進(jìn)銀行，這時候也不會有存款創(chuàng)造。因為收到1000元存款的那家銀行在它的800元貸款被提走之后，就不再有多余的準(zhǔn)備金來擴張貸款，從而也不能創(chuàng)造新的存款；同時這筆現(xiàn)金又未被存入別的銀行，所以別的銀行的資產(chǎn)和負(fù)債都保持不變。這樣整個銀行系統(tǒng)存貸款的增加都是一次性的，不存在多倍的存款創(chuàng)造。然而，真正以現(xiàn)金的形式游離在銀行系統(tǒng)之外的只能是貸款的一部分，而不可能是全部。這就使多倍的存款創(chuàng)造成為了可能。

　　簡單過程：以最簡單的支票存款多倍擴張為例。首先假定支票存款的法定準(zhǔn)備金率是20%，而且為了方便起見，我們還假定：（1），所有銀行都將其超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款或者購買證券，而不持有任何超額準(zhǔn)備金；（2）沒有現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)中露出，即公眾不從他們的存款賬戶上提取現(xiàn)金，或者提取現(xiàn)金用以支付以后，收款的一方又立即將它存入銀行；（3）沒有從支票存款向定存或儲蓄存款的轉(zhuǎn)化。

　　現(xiàn)在假定某人將向中央銀行出售政府債券所得的1000元現(xiàn)金以支票存款形式存入A銀行，從而使A銀行的準(zhǔn)備金資產(chǎn)和支票存款負(fù)債都增加1000元。

　　由于A銀行相對于20%的法定準(zhǔn)備金還有800元的剩余，所以可以用它來發(fā)放貸款或購買證券。假定A銀行發(fā)放800元的貸款，而且借款人用它來向某一供貨單位購買產(chǎn)品，供貨單位收到款項之后，將它以支票存款形式存入B銀行。

　　如果A銀行用800元超額準(zhǔn)備金來購買證券，且證券出售者（必須不是中央銀行）將出售證券所得存入B銀行，則除了A銀行的800貸款資產(chǎn)變?yōu)樽C券之外，其余均相同。

　　根據(jù)20%的法定準(zhǔn)備率，B銀行只需對它的新增的800元支票保留160元的準(zhǔn)備，而可將其他的640元貸出去。假定這貸出去的640元最終被以支票存款的形式存入C銀行，C銀行也可以把它多余的準(zhǔn)備金貸出去，從而形成D銀行的支票存款。這一過程一直持續(xù)下去，直到整個銀行系統(tǒng)都沒有超額準(zhǔn)備金存在。

　　顯然，各銀行的支票存款增加額構(gòu)成一個無窮遞縮等比數(shù)列即1000，1000*（1-20%），1000*（1-20%）（1-20%）…..。根據(jù)無窮等比數(shù)列的求和公式，可知整個銀行系統(tǒng)的支票存款增加總額為5000.

　　更一般地說，假定支票存款的法定準(zhǔn)備金率為rr，銀行的初始準(zhǔn)備金增加為△R，則哎前面給出的三個假定條件下，整個銀行系統(tǒng)的支票存款增加額△D將為：△D=△R/rr。其中的1/rr被稱為簡單存款乘數(shù)。存款乘數(shù)代表的是每1元準(zhǔn)備金變動所引起的銀行系統(tǒng)總存款額的變動。

　　簡單存款創(chuàng)造過程表示，對于整個銀行系統(tǒng)來說，通過貸款和存款之間的相對轉(zhuǎn)化，某個銀行新增的準(zhǔn)備金最終被完全轉(zhuǎn)化為整個銀行系統(tǒng)的法定準(zhǔn)備金。也就是說，新增的超額準(zhǔn)備金被銀行系統(tǒng)的新增存款完全消化了。

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