關(guān)于陸金所董事長計葵生：金融創(chuàng)新需劃出風(fēng)險底線
2024-07-23 20:25:09 來源：理財平臺
近日,由上海證券報社 中國證券網(wǎng)主辦的2014中國上證首屆互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇在上海召開,本次論壇的主題為“共生與融合——e時代的金融創(chuàng)新”。陸金所董事長計葵生作為行業(yè)代表受邀出席論壇并作主題演講。作為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)代表,計葵生對于行業(yè)監(jiān)管提出了自己的建議,他表示,目前,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最大的挑戰(zhàn)就是風(fēng)險管理,風(fēng)控仍是行業(yè)發(fā)展的核心?！霸诒O(jiān)管上,只要能解決一些核心問題,劃出了監(jiān)管底線,就可以防范80%以上的風(fēng)險?！庇嬁J(rèn)為,這些監(jiān)管底線包括：所有的交易必須要在線上完成；不能做任何期限錯配,不能做資金池；嚴(yán)格分離平臺自有資金和客戶資金,交易資金必須通過第三方支付公司進(jìn)行托管。計葵生介紹,P2P作為一個無抵押市場是有風(fēng)險的,從國際經(jīng)驗來看,平均壞賬率為4-5%。而在中國現(xiàn)有的發(fā)展階段,個人征信體系尚不完善,互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛起步,作為投資者來說,也沒有很多經(jīng)驗、能力去識別和判斷風(fēng)險,而作為平臺不應(yīng)該承擔(dān)風(fēng)險,但是平臺有很大的責(zé)任,就是能夠幫助投資者做一個很好的資產(chǎn)篩選,把平臺做到公開透明,包括所有的交易必須在線上完成,這不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢,也能讓風(fēng)險更透明。“作為陸金所來說,我們首先會驗證借款人的基礎(chǔ)信息,然后通過我們的風(fēng)控模型進(jìn)行篩選,特別是我們現(xiàn)在作為央行首批試點(diǎn)的單位已經(jīng)接入央行的征信體系,因此陸金所的風(fēng)險控制相對來說做的還不錯,從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看,在陸金所平臺提出借款申請的通過率約為40%左右?！庇嬁缡钦f。談到第二個監(jiān)管底線不做期限錯配,不做資金池,計葵生表示,在P2P行業(yè)最大的風(fēng)險絕對不是信用風(fēng)險,雖然信用風(fēng)險也很重要,但最大的風(fēng)險其實是期限錯配和資金池。計葵生說,“所謂期限錯配就是假如有一個借款人要借1年,但是平臺沒有1對1把這個期限轉(zhuǎn)給投資者,平臺可能讓投資者先投1-3個月,這樣就帶來非常大的流動性風(fēng)險,因為如果這前期的1-3個月到期后沒有新的投資者接手,這個現(xiàn)金流馬上就斷掉了。我認(rèn)為這可能也是之前100多家P2P平臺倒閉的很重要原因。”計葵生介紹,陸金所對此給出的解決方案是提供二級市場轉(zhuǎn)讓,目前陸金所二級市場轉(zhuǎn)讓的平均成交時間為3分鐘,為投資者提供了流動性從而防范了流動性風(fēng)險。計葵生認(rèn)為,嚴(yán)格分離平臺資金和客戶資金,由第三方支付公司或者銀行進(jìn)行資金托管則是第三個核心的問題,“作為平臺不能參與交易,只能回歸P2P是交易撮合平臺的本質(zhì),嚴(yán)格分離自有資金和平臺資金,這樣才能保障客戶的資金安全,也不會再出現(xiàn)平臺卷款跑路的現(xiàn)象了。”“如果這些核心的風(fēng)險能被防范,我相信中國將會成為世界最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場,這將是互聯(lián)網(wǎng)金融在未來一年發(fā)展的關(guān)鍵。”計葵生如是說。正是憑借在風(fēng)控方面的專業(yè)表現(xiàn),陸金所在論壇舉行的“2014金互聯(lián)”獎頒獎典禮上一舉斬獲“最佳風(fēng)控機(jī)構(gòu)獎”。正如評委所述,在交易和信息安全等方面,陸金所的風(fēng)控做法亦走在行業(yè)前列。同時陸金所堅持平臺只是撮合投融資雙方達(dá)成交易,嚴(yán)格分離平臺資金和客戶資金,將資金交給第三方支付等有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)來對資金進(jìn)行管理。
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