對(duì)于工薪族家庭,面對(duì)家庭財(cái)務(wù)緊張問題,如何理財(cái)改變現(xiàn)狀,讓現(xiàn)有資產(chǎn)發(fā)揮生錢的作用呢,如何理財(cái)最好,以下案例大家可以參考下。理財(cái)周刊案例：安琪每個(gè)月的工資收入有5,000元,先生則由于企業(yè)不景氣,工資低于安琪,大概在3,000元。一家三口的基本生活開銷在3,500元,女兒每月的課外培訓(xùn)班費(fèi)用在800元左右安琪家庭每月的娛樂支出為600元,養(yǎng)車費(fèi)用約1,000元,一套在安琪的老家宜昌購(gòu)買的投資性房產(chǎn),每月需要還房貸1,000元。

計(jì)算下來,安琪家庭每個(gè)月的結(jié)余僅有1,100元。實(shí)際上,如果哪個(gè)月有外地同學(xué)來天津,招待游玩一下,或者有其他一些非正常的額外支出,那我們這個(gè)月就所剩無(wú)幾了安琪補(bǔ)充說年度收入方面,和大多數(shù)工薪家庭一樣,安琪家庭的年度收入主要來自夫妻兩人單位發(fā)放的年終獎(jiǎng),總計(jì)大概有3萬(wàn)元。此外,再?zèng)]有別的收入來源。在年度性支出方面,由于先生是天津本地人,因此本地的親戚自然不少,每年的親戚往來,聚會(huì)聚餐,加上過年購(gòu)物,這筆支出大概有5,000元。

不管回不回老家,安琪總要對(duì)父母表孝心的,孝親費(fèi)用大概10,000元。這樣算下來,年度結(jié)余為15,000元投資異地房產(chǎn)在家庭資產(chǎn)方面,現(xiàn)金及活存有2萬(wàn)元,定期存款5萬(wàn)元,家用汽車是5年前購(gòu)買的,目前市值2萬(wàn)元,一套目前自住的房產(chǎn)市值在100萬(wàn)元,房貸剛剛還清。

另外,安琪家庭還有一套在老家湖北宜昌的投資性房產(chǎn),兩年來,這套小戶型房產(chǎn)每平方米已經(jīng)漲了500元,目前的市值在20萬(wàn)元左右安琪坦言,當(dāng)時(shí)買房時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況并不寬松。但她的想法是,每月緊一緊,借機(jī)可以把自己花錢大手大腳、沒有計(jì)劃性的毛病改一改,所以,才做出了投資異地房產(chǎn)的決策。當(dāng)時(shí)的一項(xiàng)房產(chǎn)投資,目前倒讓安琪總覺著手頭緊張,花錢要認(rèn)真算計(jì)。理財(cái)問題有三方面安琪說自己知道,要想從根本上解決這個(gè)問題,需要提高收入。

目前,她正在準(zhǔn)備通過進(jìn)修提高學(xué)歷,這樣工資待遇也會(huì)更高些。而先生也在積極聯(lián)系換工作,以此提高收入但是,這些都需要時(shí)間,起碼一年兩年的,遠(yuǎn)水解不了近渴。他們想向理財(cái)師請(qǐng)教一下,目前有沒有什么好的辦法,可以讓家里的經(jīng)濟(jì)狀況先緩解一下？

此外,安琪介紹,未來幾年家里大項(xiàng)支出主要有三項(xiàng)：

一是女兒小學(xué)升初中,如果考的學(xué)校不理想的話,就只能擇校,要準(zhǔn)備3萬(wàn)元左右的擇校費(fèi)。

二是換車。目前的車馬上面臨著報(bào)廢,先生的父母已經(jīng)退休,節(jié)假日我們經(jīng)常帶他們一起出去玩,有車很方便安琪說他們打算換一輛10萬(wàn)元以下的小排量車。

三是全家人的保險(xiǎn)也要開始考慮起來。安琪說,這幾年人們的保障意識(shí)都有所提高,那天在學(xué)校食堂,她聽見做飯的大師傅們還在議論買啥保險(xiǎn)呢,自己也覺著不能再往后拖了。自己和先生都是基本的社會(huì)保障,在此基礎(chǔ)上,應(yīng)該添加哪些必須的保障型險(xiǎn)種？至于女兒,目前有學(xué)校統(tǒng)一要求購(gòu)買的意外保險(xiǎn),就暫且不考慮了。

理財(cái)經(jīng)理張小南專家建議之一：保障建議既然安琪家庭的商業(yè)保險(xiǎn)是他們的一個(gè)剛性需求,那不如及早購(gòu)買。比如,商業(yè)健康險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)隨著年齡的增加而上漲,再加上安琪夫婦年齡的增加也會(huì)引起抵抗力減弱而導(dǎo)致健康受損,再拖下去,等到40歲、45歲再去買健康險(xiǎn),不僅費(fèi)率會(huì)提高不少,還可能被保險(xiǎn)公司拒保,甚至在合同中多添加一些責(zé)任免除批注等,不劃算。

所以,現(xiàn)年已經(jīng)38歲的安琪夫婦購(gòu)買保險(xiǎn)確實(shí)不能再拖了當(dāng)然,保費(fèi)支出是有成本的。經(jīng)常會(huì)聽到很多客戶抱怨現(xiàn)在的保險(xiǎn)比原來貴多了,從專業(yè)的角度來講,近幾年隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的增多,利率的波動(dòng),生命表的更新,保險(xiǎn)法的修改等因素使得商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率多次上調(diào),相對(duì)十年前,重疾險(xiǎn)的費(fèi)率實(shí)際上差不多漲了近30％。