高凈值人群如何理財(cái)?
畢先生,今年31歲,在某上市公司擔(dān)任副總一職,妻子是一家民企老板,兩人年凈收入400萬,畢先生夫婦有個(gè)四歲的女兒,每月生活開銷在5萬元左右。目前畢先生有1600萬銀行存款,金融市場(chǎng)投資了500萬期貨,累計(jì)虧損20%。畢先生想合理打理自己手中的閑錢,能實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。畢先生屬于高凈值人群,那么他該如何投資理財(cái)?
理財(cái)分析:
我國(guó)目前絕大多數(shù)時(shí)間存款利率低于通貨膨脹率,存銀行等于變相貶值;最后就是缺少長(zhǎng)期投資的理財(cái)產(chǎn)品。從畢先生的財(cái)務(wù)狀況來分析,首先投資品種單一,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足:畢先生的投資理財(cái)只配置了期貨,風(fēng)險(xiǎn)較大,由于畢先生精力有限,期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不易掌控,畢先生已經(jīng)累計(jì)虧損達(dá)100萬元;其次現(xiàn)金配置過多,不利資產(chǎn)增值:畢先生銀行存款高達(dá)1600萬,占了總資產(chǎn)(剩余2000萬)的80%,我國(guó)目前絕大多數(shù)時(shí)間存款利率低于通貨膨脹率,存銀行等于變相貶值;最后就是缺少長(zhǎng)期投資的理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)建議:
1、配置資產(chǎn)的40%(即800萬)選擇2年期的信托產(chǎn)品,預(yù)計(jì)年收益能超過10%
信托產(chǎn)品是風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品,為投資者提供了穩(wěn)定的收入回報(bào),并且在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上較為靈活多樣,具有不同風(fēng)格特點(diǎn)。展望未來,若資金緊張一直持續(xù)到明年,信托產(chǎn)品收益率有望繼續(xù)小幅走高。選擇信托產(chǎn)品需要“五看”,第一要看融資方實(shí)力;第二看還款來源是否確切有保障;第三要看風(fēng)控措施是否健全;第四看信托公司是否專業(yè)穩(wěn)健;第五看流動(dòng)性和收益。
2、配置資產(chǎn)的20%(即400萬)購(gòu)買私募基金
私募基金在產(chǎn)品選擇上可以通過專業(yè)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)幫助挑選,基于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)格的判斷,選擇最適合的私募基金,實(shí)現(xiàn)收益的最大化。
3、配置資產(chǎn)的10%(即200萬)購(gòu)買P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品
建議可以多個(gè)平臺(tái)分散投資,選擇一些比較安全的大平臺(tái),像陸金所、宜人貸、樂助貸等。P2P投資可以為畢先生資產(chǎn)組合增添“保險(xiǎn)”。
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客戶對(duì)我們的評(píng)價(jià)
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黃金t+d的報(bào)價(jià)不僅僅只是簡(jiǎn)單的報(bào)買賣價(jià)格,還包括開倉(cāng)和平倉(cāng)。開倉(cāng)意味著持倉(cāng)的增加,平倉(cāng)是指持倉(cāng)的減少。由于黃金TD交易是延期交易,所以有持倉(cāng)這一概念。黃金TD投資是不立即進(jìn)行實(shí)物交割的,所以:
①多頭持倉(cāng)表示未來要付出全額資金,得到黃金實(shí)物;
②空頭持倉(cāng)表示未來要付出黃金實(shí)物,得到資金。
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成分股不同 上證50指數(shù)是挑選上海證券交易所中上海證券市場(chǎng)規(guī)模大、流動(dòng)性好的最具代表性的50只股票組成;滬深300指數(shù)是由滬深 a股中規(guī)模大、流動(dòng)性好的最具代表性的 300 只股票組成;中證500指數(shù)是由在a股中剔除上證50指數(shù)和滬深300指數(shù)成份股后、總市值排名靠前的 500 只股票組成。
國(guó)內(nèi)黃金交易來自上海的客戶分享:
1、采取保證金交易模式:t+d只需要15%的保證金就可以投資,這種交易手段減輕了市場(chǎng)參與者的資金壓力。你要做15萬黃金t+d,只需要15萬的15%保證金就可以進(jìn)行交易,利用杠桿原理,投資的資金很少,回收的利潤(rùn)確實(shí)極大的。
2、沒有交割時(shí)間限制:黃金t+d和黃金期貨不一樣,沒有交割的時(shí)間限制,持倉(cāng)多久均可,由投資者自己把握,不必像期貨那樣到期后無論價(jià)格多少必須交割,可以大大減少投資者的操作成本。