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理財(cái)案例：80后小夫妻該如何投資理財(cái)？

2024-08-03 00:52:14 來源：理財(cái)平臺

理財(cái)案例：80后小夫妻該如何投資理財(cái)？　　【理財(cái)案例】李先生與妻子是典型的80后小夫妻，在某大學(xué)任教。兩人2024年年中買下首套房子，首付由父母支持，貸款部分由夫妻倆共同償還。目前小夫妻平均每月收入共12000元，房貸除去兩人公積金還需還2000元，每月的生活開支在4000元左右，這樣每個月兩人還能余6000元左右。80后小夫妻該如何投資理財(cái)【案例分析】從家庭生命周期來看，李先生夫妻倆正處于家庭形成期，經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立、儲蓄較少、責(zé)任逐漸增大。兩人在金融方面有所了解、投資理財(cái)意識較強(qiáng)，打算通過這幾年攢下的積蓄

　　【理財(cái)案例】

　　李先生與妻子是典型的80后小夫妻，在某大學(xué)任教。兩人2024年年中買下首套房子，首付由父母支持，貸款部分由夫妻倆共同償還。目前小夫妻平均每月收入共12000元，房貸除去兩人公積金還需還2000元，每月的生活開支在4000元左右，這樣每個月兩人還能余6000元左右。

　　80后小夫妻該如何投資理財(cái)

　　【案例分析】

　　從家庭生命周期來看，李先生夫妻倆正處于家庭形成期，經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立、儲蓄較少、責(zé)任逐漸增大。兩人在金融方面有所了解、投資理財(cái)意識較強(qiáng)，打算通過這幾年攢下的積蓄進(jìn)行一些投資來獲得額外的穩(wěn)定收益，積攢更多的財(cái)富，為以后養(yǎng)育孩子、孝順老人、退休等提前做準(zhǔn)備。根據(jù)小兩口目前情況，理財(cái)師為他們支招，給予以下幾點(diǎn)建議。

　　【理財(cái)建議】

　　流動資金規(guī)劃。李先生夫妻兩人準(zhǔn)備了大部分資金用于投資理財(cái)外，還需預(yù)留一部分作為家庭的準(zhǔn)備金，以備不時(shí)之需。這部分資金主要為家庭萬一出現(xiàn)疾病、災(zāi)害等不確定原因時(shí)所需資金做準(zhǔn)備。所以這部分資金的流動性要比較高，能在需要時(shí)用到這部分資金就能立即變現(xiàn)才行。

　　一般普通家庭準(zhǔn)備金留出3-6個月的生活開支即可。李先生家可備3萬元（5倍的月支出）作為流動性資產(chǎn)，享受貨幣型基金的收益。

　　家庭保障規(guī)劃。保險(xiǎn)用于幫助家庭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障家庭生活質(zhì)量，保障資產(chǎn)在遇到危機(jī)時(shí)不受損失，其中保費(fèi)建議家庭年收入的5%-10%，保額以年收入的5-10倍為宜。

　　李先生小兩口是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，一旦出現(xiàn)意外就會給家庭經(jīng)濟(jì)帶來巨大沖擊。所以建議他們先提高家庭的保障。首當(dāng)其沖的是為兩人配置一款重疾類的保障性產(chǎn)品與出行類的全家保，在健康與出行安全方面得到全面的保障。家庭年保費(fèi)支出在1.5萬左右。

　　子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃。李先生一家計(jì)劃在兩年內(nèi)生下小孩，對孩子大學(xué)費(fèi)用和留學(xué)費(fèi)用還有充足的準(zhǔn)備時(shí)間。如今子女教育和養(yǎng)老上都需要較大的花費(fèi)，兩人決定提前進(jìn)行打算，建議采用合理投資的方式來積累這兩筆資金通過長期堅(jiān)持投資，收益會累計(jì)越來越高，子女教育和養(yǎng)老的資金也會越積越多。

　　最后，建議年輕小夫妻要多關(guān)注金融時(shí)事，在投資理財(cái)時(shí)不要盲目跟風(fēng)，樂助貸推出的“新手標(biāo)”就很適合年輕夫妻理財(cái)，產(chǎn)品期限較短為30天，讓年輕的小夫妻打造和諧美好的生活質(zhì)量。

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