過完年孩子們也都開學(xué)了，孩子們的壓歲錢還有紅包，一般都是父母幫著存起來，為以后上學(xué)使用，以往都是放銀行，但是這幾年收益太低了，長時(shí)間禁不住貶值，同時(shí)每年存著存著，有個(gè)這事有個(gè)那事的，錢不知不覺的都花了，有的人可能投基金債券，雖然收益還行，不過風(fēng)險(xiǎn)大，很多人問有沒有折中的既可以保本又能有好的收益，這就要說到教育金保險(xiǎn)了，復(fù)利增長(時(shí)間越長收益越高)。

　　一、什么是教育金保險(xiǎn)呢?

教育金險(xiǎn)是為孩子以后上學(xué)所需的相關(guān)費(fèi)用做準(zhǔn)備的錢，每年定期繳費(fèi)，繳費(fèi)時(shí)間可以是1年、3年、5年、10年、15、20年不等，到固定時(shí)間領(lǐng)取年金，領(lǐng)取時(shí)間和金額都寫在合同里，安全保本，收益是固定，不受市場利率變化影響(類似于銀行定存)

比如0歲男孩，每年存1萬，連續(xù)存10年，到18歲開始每年領(lǐng)取直到合同結(jié)束。

二、為什么需要教育金保險(xiǎn)呢?

近年來，教育支出已經(jīng)成為家庭的主要支出，上海社科院統(tǒng)計(jì)，孩子在各個(gè)階段的教育費(fèi)用占到了家庭總開支的39%-52%，小孩從小學(xué)到大學(xué)平均需要48萬，不知道有孩子的你計(jì)算過孩子的花費(fèi)有多少嗎?

　　1、過度消費(fèi)和浪費(fèi)，沒有足夠結(jié)余

作為父母好看的衣服，好的食物統(tǒng)統(tǒng)給孩子，但是很多衣服可能來不及穿就被浪費(fèi)掉了，以至于沒有足夠的結(jié)余!

　　2、不能專款專用

銀行存款儲(chǔ)備教育金，存著存著就會(huì)被自己花掉了，但是教育費(fèi)用是剛性的，不可能像做生意那樣去討價(jià)還價(jià)

3、沒有足夠錢可用

現(xiàn)在很多好的學(xué)校或教育需要很多錢，如果錢不夠?qū)е录彝ズ秃⒆涌蛇x擇權(quán)少，還有你希望未來孩子空手創(chuàng)業(yè)還是提著一桶金創(chuàng)業(yè)呢，所以保持資產(chǎn)增值很重要

4、無法終身陪著孩子

我們陪孩子只能陪一段，不能陪一生，但是教育金作為一份愛的協(xié)議，可以幫我們陪伴孩子一生，愛不是口頭說說的。

　　三、教育金保險(xiǎn)都有什么特點(diǎn)呢?

1、固定的收益保障，沒有風(fēng)險(xiǎn)

比起銀行理財(cái)、P2P、股票、基金債券等不確定的收益風(fēng)險(xiǎn)，教育金保險(xiǎn)收益是固定的，簽訂合同就確定好了的，白紙黑紙都寫在合同里

2、定期強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣

年終獎(jiǎng)、壓歲錢放在手里或存在銀行，因?yàn)榭梢噪S時(shí)支出，很容易把錢給花了，但是一旦為孩子投保教育金，就需要按合同規(guī)定，按月或按年，定期繳費(fèi)，如果之前沒有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，定期存錢，可以養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣

3、鎖定長期利率，抵御通貨膨脹

利率下行是個(gè)趨勢，而教育金可以提前鎖定長期的利率，隨著時(shí)間和復(fù)利增長(利滾利)，會(huì)越來越高，雖然通貨膨脹無法避免，但是現(xiàn)在存進(jìn)的錢，過去幾十年還是現(xiàn)在的錢，而不是貶值了多少倍

4、預(yù)防未來可能發(fā)生的變故

為人父母，還是想在自己的能力范圍內(nèi)，給孩子提供最好的教育生活，所以想要在自己收入還行的時(shí)侯，提前幫孩子預(yù)留好以后的教育生活費(fèi)(私立學(xué)校/出國念書/讀研深造)，保證即使在家庭遭受生命或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，仍然可以保證孩子的教育不受影響，也減輕自己以后的經(jīng)濟(jì)壓力!

　　四、如何選擇適合的教育金呢?

1、確定固定收益

現(xiàn)在市場上的教育金有很多種，我們?cè)谶x擇時(shí)一定要確認(rèn)合同里寫的固定收益或返還的金額，因?yàn)楹芏鄮f能賬戶的，確定利益很低，但是業(yè)務(wù)員在演示時(shí)說的很高，所以口頭上的承諾都不能作數(shù)，這點(diǎn)一定要注意

　　2、確定實(shí)際收益率

目前銀保監(jiān)會(huì)求的預(yù)定利率不能超過3.5%，但是還有個(gè)別老的產(chǎn)品是4.025%，所以在選擇時(shí)盡量優(yōu)選4.025%的稀缺產(chǎn)品，最簡單的方法就是多做幾個(gè)對(duì)比表

　　3、確定教育金用途

如果想要給孩子補(bǔ)充教育生活費(fèi)，那可以選擇18-22歲每年領(lǐng)取的，如果只想要儲(chǔ)蓄，不確定什么時(shí)侯用，選擇能提前支取，現(xiàn)價(jià)高，回本快的

在孩子還小的時(shí)侯配置教育金，保障周期比較長，周期長可以提前強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，減輕繳費(fèi)壓力，同時(shí)因?yàn)閺?fù)利增長的原因，時(shí)間越長，收益越高。

但是教育金的流動(dòng)性較差，不像銀行儲(chǔ)蓄隨存隨取，而且保費(fèi)較高，在選擇教育金時(shí)除了考慮收益率外，還要看清保險(xiǎn)條款，回本時(shí)間，能不能隨時(shí)減保，結(jié)合家庭情況和預(yù)算來適當(dāng)配置。