人身保障產(chǎn)品，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)絕大多數(shù)都是一年期的，但是意外險(xiǎn)有返本類型的產(chǎn)品，保障時(shí)間夠長(zhǎng)，還能返還，相對(duì)滿足儲(chǔ)蓄型人群需求。而基本上絕大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)，都是消費(fèi)型的，交1年保1年，很多人認(rèn)為消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)如果上交千元每年，不出險(xiǎn)太不劃算了，返本型醫(yī)療險(xiǎn)十分罕見，那么如何區(qū)分一款返本醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)，主要方法還是在于：產(chǎn)品的基礎(chǔ)承保內(nèi)容，主要賣點(diǎn)，主要不足幾個(gè)方向上，我們就從這幾個(gè)維度出發(fā)，看看太平洋愛享金生成人版優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？感興趣的朋友們不妨一起來看看。

方法一：看產(chǎn)品基礎(chǔ)保障內(nèi)容

通過對(duì)產(chǎn)品責(zé)任可以了解產(chǎn)品的投保規(guī)則、交費(fèi)期限、保障責(zé)任、續(xù)保情況、增值服務(wù)情況等等，我們就以太平洋愛享金生成人版產(chǎn)品為例：

這款產(chǎn)品就是兩全險(xiǎn)+附加惡性腫瘤醫(yī)療混合體，但是需要注意，這款產(chǎn)品只退主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)的累計(jì)保費(fèi)，不退醫(yī)療險(xiǎn)的累計(jì)保費(fèi)，癌癥醫(yī)療險(xiǎn)還是消費(fèi)型的。

方法二：看產(chǎn)品的主要賣點(diǎn)是否突出

如果是一款兩全險(xiǎn)+防癌醫(yī)療險(xiǎn)混合體，產(chǎn)品的主要賣點(diǎn)主藥在醫(yī)療險(xiǎn)上，不如說：保障上要覆蓋涵蓋了惡性腫瘤或原位癌住院費(fèi)、住院前后門急診、惡性腫瘤門診、外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子治療，還有住院綠色通道、費(fèi)用墊付服務(wù)等。我們看太平洋愛享金生成人版優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)部分不能忽略，以太平洋愛享金生成人版產(chǎn)品為例，主要長(zhǎng)處在于：

1、續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)：保證續(xù)保20年，30年，最長(zhǎng)續(xù)保30年，醫(yī)療險(xiǎn)最重要的靈魂是續(xù)保，這款產(chǎn)品很實(shí)用；

2、保障總額度十分高：保障期限內(nèi)保額是1000萬，包括了惡性腫瘤重度醫(yī)療1000萬、惡性腫瘤重度特定藥品1000萬元、細(xì)胞免疫療法CART醫(yī)療1000萬、質(zhì)子重離子醫(yī)療1000萬元，額度非常高；

3、可以返本：兼顧了大齡投保者想有健康保障，又能返還的心理。

方法三：看產(chǎn)品的不足點(diǎn)是否需要注意

其實(shí)這類產(chǎn)品，還是要看不足點(diǎn)，比如說續(xù)保穩(wěn)定性、醫(yī)療險(xiǎn)是否報(bào)銷有限制等，看太平洋愛享金生成人版優(yōu)缺點(diǎn)也是如此，以太平洋愛享金生成人版為例：

1、對(duì)醫(yī)療和報(bào)銷額度有限制：太平洋愛享金生成人版癌癥醫(yī)療保障癌癥治療，但不是所有醫(yī)院都可以報(bào)銷。要求只能在三甲醫(yī)院，才能實(shí)現(xiàn)百分百的報(bào)銷；

指定醫(yī)院非三甲醫(yī)院的話只能報(bào)銷90%，這點(diǎn)一定要額外留意，畢竟直接關(guān)系到保障的金額；

2、增值服務(wù)不夠?qū)嵱茫哼@款產(chǎn)品的增值服務(wù)是包括了專家預(yù)約3次、專家病房3次，專家手術(shù)3次，120急救補(bǔ)貼3次，但是對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)而言，不論是百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是防癌醫(yī)療險(xiǎn)，如果要覆蓋住院綠色通道、費(fèi)用墊付服務(wù)，才會(huì)實(shí)用性翻倍，這款產(chǎn)品不提供這類功能。

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