泰康康樂一生年金險(xiǎn)最低 5 千元即可入手，高危職業(yè)的朋友也能買，最早可從 55 歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，可以選擇保證領(lǐng)取 20 年/ 30 年，泰康康樂一生年金險(xiǎn)怎么樣?收益高嗎?會坑嗎?

目前，我國的養(yǎng)老金是拿年輕人繳納的錢支付給退休人員，據(jù)社科院預(yù)測，我國的養(yǎng)老金與此從 2023 年開始下降，到 2028 年首次出現(xiàn)負(fù)數(shù)。

也就是說，未來，年輕人繳納的錢會不夠支付退休人員的退休金。

在這樣的背景下，國家開始號召保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的開發(fā)，以應(yīng)對嚴(yán)峻的養(yǎng)老問題。

最近，泰康人壽就推出了這樣一款產(chǎn)品——康樂一生年金險(xiǎn)，此外，它還支持保單貸款和減保的權(quán)益。

那么，泰康康樂一生年金險(xiǎn)怎么樣?適不適合拿來養(yǎng)老用呢?

一、泰康康樂一生年金險(xiǎn)投保規(guī)則：

投保年齡：30天-64歲，且交費(fèi)期滿不超過65歲

職業(yè)限制：1-6類

保障期間：105歲

繳費(fèi)方式：躉交，5/10/15/20年交

最低保費(fèi)要求：5000元

健康告知：有

這款產(chǎn)品在健康告知中問及了以下 5 個(gè)問題：

近兩年內(nèi)，患過上述較嚴(yán)重疾病，或被拒保過等情況，是有可能無法投保這款產(chǎn)品的。

接下來，我們來看一下它的具體保障。

二、泰康康樂一生年金險(xiǎn)保障怎么樣?

具體保障如下：

下面，我們來解析一下部分保障：

(1)養(yǎng)老金保障

泰康康樂一生年金險(xiǎn)的養(yǎng)老年金，能夠保證領(lǐng)取 20 年/ 30 年，在投保時(shí)可以自行選擇。

這個(gè)意思就是，如果不幸在保證領(lǐng)取期間身故，則在這 20 / 30 年間未領(lǐng)取的年金也可以一次性給到指定的受益人，能夠保障基本的收益。

這款產(chǎn)品規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)金的開始領(lǐng)取年齡分為 55 歲、60 歲和 65 歲。

養(yǎng)老金領(lǐng)取方式也比較靈活，有兩種周期可選，具體如下：

年領(lǐng)金額為保額;月領(lǐng)金額為基本保額/11.866。

(2)身故保障

如在首個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取日前身故，則賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中的較大者;

如在首個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取日后身故，保險(xiǎn)公司不再賠付身故保險(xiǎn)金，合同終止。

(3)保單貸款

在這款產(chǎn)品中，投保人可申請最高現(xiàn)金價(jià)值凈額80%的保單貸款，每次貸款期限最長不超過 6 個(gè)月。

比如說，保單的現(xiàn)金價(jià)值是 10 萬，那么就可以從保險(xiǎn)公司貸款8萬。

(4)減保

如果遇到結(jié)婚、買房、孩子上大學(xué)等急需用錢的情況，可以減保，取出一筆錢先花著，賬戶里剩下的錢也不耽誤，還會繼續(xù)增長。

不過，這款產(chǎn)品規(guī)定，減保后最低保費(fèi)不得低于 5000 元。

(5)鑫賬戶萬能(可選)

領(lǐng)取的養(yǎng)老金如果不急著花，可以選擇放進(jìn)泰康人壽的鑫賬戶中，它的最低保證利率為 2.5%，可以幫助獲取更多的收益。

此外，把錢放進(jìn)了這個(gè)賬戶以后，如果不幸身故，是能多賠一筆錢的，具體賠付如下：

因意外傷害導(dǎo)致身故的，賠付萬能賬戶合同的保單價(jià)值與保額之和;

在萬能賬戶合同生效起180天后身故的，賠付萬能賬戶合同的保單價(jià)值與保額之和，但要扣除身故之日前180天內(nèi)增加的保額;

在萬能賬戶合同生效起180天內(nèi)身故的，身故賠付萬能賬戶合同的保單價(jià)值。

要注意，放入這個(gè)萬能賬戶是需要扣取初始費(fèi)用和保障費(fèi)用的。

三、泰康康樂一生年金險(xiǎn)收益高嗎?

舉個(gè)例子：30歲的陳先生，選擇年領(lǐng)保額6萬元，分5年交費(fèi)，選擇保證領(lǐng)取20年;60歲起每年可領(lǐng)取養(yǎng)老金6萬元。具體收益如下：

可以看到，在早逝和長壽的情況下，收益率都相比正常領(lǐng)取的IRR高一些。

四、泰康康樂一生年金險(xiǎn)會坑嗎?亮點(diǎn)分析

亮點(diǎn)：

(1)最低5000元起投，高危職業(yè)也能買，投保門檻低

(2)保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金可選20年或30年

即便在這個(gè)期間身故，剩下沒領(lǐng)的養(yǎng)老金一樣也是會交到受益人手上的。

五、泰康康樂一生年金險(xiǎn)值得買嗎?

整體而言，泰康康樂一生年金險(xiǎn)接受高危職業(yè)投保，最低 5000 元可入手，健康告知不算嚴(yán)格，投保門檻還是比較低的。

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