我們都知道，意外險(xiǎn)的作用在于彌補(bǔ)因意外造成的損失，但很少有人關(guān)注意外險(xiǎn)的“意外”，到底包括哪些情況。

根據(jù)定義，意外必須滿足外來的、非本意的和突發(fā)的三大條件，且必須是非疾病因素。這就導(dǎo)致生活中有許多我們以為屬于“意外”的情況，其實(shí)是不符合定義的。

今天我們就來看看，生活中有哪些大家覺得是意外，但實(shí)際上不符合保險(xiǎn)定義，會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠的情況。

1.因病摔倒

小A為父親投保了一份意外險(xiǎn)，結(jié)果父親下樓梯時(shí)因突發(fā)心臟病不慎摔倒，滾下樓梯，送醫(yī)后及時(shí)治療但左腿殘疾。家人申請(qǐng)理賠，但被保險(xiǎn)公司拒賠了。

分析：摔倒是生活中常見的意外，但案例中小A的父親是因?yàn)樾呐K病突發(fā)才摔倒的，所以導(dǎo)致殘疾的原因在于心臟病，是疾病因素，所以意外險(xiǎn)不賠。

提醒大家，如果買了意外險(xiǎn)，在發(fā)生意外需要就醫(yī)的時(shí)候，一定要讓醫(yī)生注意病歷上對(duì)病因的描述，寫明是因?yàn)橐馔?，這樣才能確保理賠順暢。

2.猝死

年輕的小B是公司的業(yè)務(wù)骨干，每天在公司干到后半夜。某天，小B加班到一半突然昏倒，送醫(yī)途中就去世了，被診斷為“猝死”。家人申請(qǐng)理賠后被保險(xiǎn)公司拒賠。

分析：猝死看似是意外，實(shí)際上是因長期疲勞造成的，是被保險(xiǎn)人的身體原因。因過度勞動(dòng)導(dǎo)致的猝死，不符合“外來的”和“突發(fā)的”兩大條件，除非是帶有猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)，否則很大概率被拒賠。

3.中暑死亡

C先生因工作性質(zhì)需在戶外工作，夏季氣溫較高，在連續(xù)工作幾天后C先生中暑暈倒，搶救無效死亡。家人申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以不在理賠范圍內(nèi)為由拒賠。

分析：中暑不屬于意外，它與猝死類似，都和被保險(xiǎn)人的身體機(jī)能有關(guān)，所以不符合外來的，突發(fā)的。所以中暑也屬于疾病，不符合意外的定義自然會(huì)被拒賠。

4.妊娠期意外

D小姐懷有身孕，但某次出行時(shí)不慎摔跤導(dǎo)致流產(chǎn)，D小姐向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠，但被保險(xiǎn)公司拒絕。

分析：我們買保險(xiǎn)時(shí)除了關(guān)注保障責(zé)任外，還要關(guān)注免責(zé)范圍，也就是“不保什么”。目前大部分的意外險(xiǎn)都將妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏等情況列入了免責(zé)條款，所以意外險(xiǎn)是不會(huì)理賠的。

5.個(gè)人食物中毒

小E是一個(gè)吃貨，剛參加完美食節(jié)活動(dòng)，吃了一大堆各種各樣的食物。但到了晚上就開始腹痛、嘔吐，送醫(yī)后醫(yī)生診斷屬于食物中毒。小E出院后想起自己買的意外醫(yī)療險(xiǎn)，申請(qǐng)理賠，但被保險(xiǎn)公司拒絕。

分析：食物中毒屬于意外，但一般是集體事件，需要3人或3人以上且經(jīng)過上級(jí)主管單位認(rèn)定。個(gè)人的食物中毒一般在臨床診斷來說屬于腸胃疾病，不在意外的范圍，所以意外險(xiǎn)一般不予理賠。

所以再次提醒大家，病因很重要。

6.攀巖死亡

小F是攀巖愛好者，在一次戶外攀巖活動(dòng)中由于護(hù)具老化，不慎從高處摔落，搶救無效死亡。家人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，被拒賠。

分析：與妊娠風(fēng)險(xiǎn)類似，很多意外險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人“從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車”等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)列為免責(zé)條款，所以意外險(xiǎn)也是不賠的。

7.自殺

G女士因常見處于不理想的家庭環(huán)境中心情壓抑，最終在與家人發(fā)生沖突后自盡。考慮到G女士生前曾購買過意外險(xiǎn)，家人向保險(xiǎn)公司索賠，被拒絕。

分析：自殺是被保險(xiǎn)人的故意行為，不屬于意外，在絕大多數(shù)意外險(xiǎn)中，自殺都被列為免責(zé)條款，不予理賠。

總的來說，大家買了意外險(xiǎn)的，還是要分清哪些保險(xiǎn)事故是由意外導(dǎo)致的。

要明確事故是否符合外來的、突發(fā)的、非本意的，是否不屬于疾病因素，同時(shí)還要注意意外險(xiǎn)的免責(zé)條款，這樣才能確保理賠順利。