之前我們給大家說(shuō)過(guò)一個(gè)案例：

小王的父親五年前車禍意外去世，結(jié)果一年前小王搬家，找到兩份意外險(xiǎn)的舊保單。小王原以為可以向保險(xiǎn)公司要一筆理賠金，結(jié)果卻被保險(xiǎn)公司告知其父親于五年前發(fā)生車禍，超過(guò)了兩年的訴訟時(shí)效期，保單已經(jīng)失效了。

最終小王也沒(méi)有拿到保單的十萬(wàn)塊理賠金。

從這個(gè)案例我們可以看出來(lái)，買保險(xiǎn)并不是交了費(fèi)就可以放心了。在買保險(xiǎn)的前后，我們一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，合同中有許多重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)需要我們注意。

今天，我們就來(lái)捋一捋那些不可不知的時(shí)間期限：

1.最關(guān)鍵的三個(gè)時(shí)間：猶豫期、等待期、寬限期

2.理賠必須知道的三個(gè)時(shí)間：出險(xiǎn)告知期、訴訟時(shí)效期、保險(xiǎn)金給付期限

一、最關(guān)鍵的三個(gè)時(shí)間

一份保單中涉及到的時(shí)間節(jié)點(diǎn)有很多，但這三個(gè)期限無(wú)疑最為重要：

1.猶豫期

猶豫期又叫冷靜期或反悔期。

這段時(shí)間就是給我們考慮和反悔用的，一般從我們收到保險(xiǎn)合同后開始計(jì)算，通常為10至20天。

在此期間，如果我們后悔了，斟酌過(guò)后覺(jué)得這份保險(xiǎn)我們不想要，不合適，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，此時(shí)我們退保是可以拿回全額保費(fèi)的，最多收個(gè)幾十塊的工本費(fèi)。

所以大家一定要把握機(jī)會(huì)，一旦錯(cuò)過(guò)猶豫期，退保就只能拿回現(xiàn)金價(jià)值了。

2.等待期

等待期又叫觀察期或疾病等待期。

等待期是為了防止有人惡意騙保，一般自保險(xiǎn)生效開始計(jì)算，不同險(xiǎn)種的等待期不同。一般重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期為90天至180天；醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30至90天；意外險(xiǎn)通常沒(méi)有等待期。

在等待期內(nèi)，如果出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司是不賠的。

大家買保險(xiǎn)時(shí)也可以注意選擇等待期較短的產(chǎn)品，這樣對(duì)我們來(lái)說(shuō)是比較有利的。

3.寬限期

寬限期通常為60天，是指投保人由于種種原因沒(méi)能及時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可以寬限2個(gè)月，在此期間保險(xiǎn)合同依然有效，如果出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司也會(huì)正常理賠。

如果60天后依然沒(méi)有交納保費(fèi)，合同就會(huì)暫時(shí)中止。

二、理賠必須知道的三個(gè)時(shí)間

1.出險(xiǎn)告知期

我們出險(xiǎn)后一定要第一時(shí)間告知保險(xiǎn)公司，時(shí)間拖得越久，理賠可能越麻煩。

部分保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)在合同上寫明，在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在10天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，這10天就被稱作出險(xiǎn)告知期。

但這個(gè)期限在《保險(xiǎn)法》中未做規(guī)定。

2.訴訟時(shí)效期

與出險(xiǎn)告知期相比，訴訟時(shí)效期的法律效力就更強(qiáng)得多。

《保險(xiǎn)法》第26條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效期為5年，非人壽保險(xiǎn)的其他保險(xiǎn)，訴訟時(shí)效期為2年。

在這段時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人如果和保險(xiǎn)公司無(wú)法達(dá)成賠付協(xié)議，就可以向法院提起訴訟，法院會(huì)受理案件；超出這個(gè)時(shí)間，即使提出訴訟，法院也不會(huì)予以受理，所以保單相當(dāng)于是徹底沒(méi)用了。

3.保險(xiǎn)金給付期限

保險(xiǎn)金給付期限的設(shè)置是為了讓客戶能更快地拿到理賠款，是對(duì)保險(xiǎn)公司要盡快給付理賠款的規(guī)定。

很多朋友都關(guān)心這個(gè)期限，畢竟時(shí)間不等人。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快核定，對(duì)于情形復(fù)雜的，應(yīng)在三十日內(nèi)做出核定；保險(xiǎn)公司應(yīng)在達(dá)成賠償或給付保險(xiǎn)金協(xié)議后的十日內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

通俗地說(shuō)就是保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快完成核賠，確認(rèn)要進(jìn)行賠款的，應(yīng)該在10天以內(nèi)打錢。所以大家不用太擔(dān)心保險(xiǎn)公司磨洋工不賠款，畢竟這是有法律規(guī)定的。

除了以上六個(gè)時(shí)限外，保單還有一些需要關(guān)注的時(shí)間，比如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保時(shí)間，比如合同中止后的復(fù)效時(shí)間等。這些信息都需要我們的關(guān)注，但由于都是細(xì)節(jié)，普通人可能很難方方面面都把握清楚。

如果自己看合同真的看不進(jìn)去，覺(jué)得人都暈了，那就找個(gè)靠譜的專業(yè)人士尋求幫助吧。