保險(xiǎn)公司不重要，孩子不要買壽險(xiǎn)？這些觀點(diǎn)真的正確嗎？.

健康險(xiǎn)連續(xù)9年增速40%，市場飛速發(fā)展的同時(shí)，也讓市面上充斥著大量真假難辨的信息，比如買保險(xiǎn)是看產(chǎn)品還是看公司的問題，就眾說紛紜，有說大公司服務(wù)好、一分錢一分貨的，有說小公司性價(jià)比高、產(chǎn)品條件好的。

隨著網(wǎng)上信息的增多，過去的很多產(chǎn)品設(shè)計(jì)和配置方式被一些高學(xué)歷的專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人噴得一文不值，仿佛誰買誰傻，直接導(dǎo)致無數(shù)“小白”想要退保，甚至衍生出了專門幫人退保的黑色產(chǎn)業(yè)。

但這些網(wǎng)上塑造的觀念是不是真的完全正確呢？我們今天就針對(duì)幾個(gè)觀點(diǎn)來分析一下。

一、保險(xiǎn)公司不重要，大公司小公司都一樣

很多網(wǎng)上的經(jīng)紀(jì)人會(huì)告訴消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司是不會(huì)倒閉的，即使依法破產(chǎn)，你的保單也會(huì)被接管，不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司跑路，仿佛這樣就能說明公司在我們的決策過程中無關(guān)緊要了。

這一觀點(diǎn)沒什么大的問題，小公司確實(shí)也不會(huì)跑路，但關(guān)鍵在于，你對(duì)保險(xiǎn)的要求就只是“不跑路”而已么？

任何行業(yè)，龍頭公司的產(chǎn)品和小公司肯定都有區(qū)別。難道茅臺(tái)和路邊的雜牌酒都喝不死人，就證明它們都一樣了？如果不是，那為什么到了保險(xiǎn)這里就“一視同仁”了呢？

所以要說大小公司都一樣那是不可能的，大小公司各有各的優(yōu)勢：

小公司的優(yōu)勢主要在于性價(jià)比。隨著線上保險(xiǎn)的發(fā)展，許多公司為了在互聯(lián)網(wǎng)上打響名號(hào)，都推出了自己的拳頭產(chǎn)品，比如信泰的達(dá)爾文和超級(jí)瑪麗系列，憑借優(yōu)厚的條款成為重疾險(xiǎn)市場好幾年的“網(wǎng)紅”。

大公司的優(yōu)勢則主要在于服務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的細(xì)節(jié)。一般大公司的理賠條款會(huì)更寬松，續(xù)保也比較穩(wěn)定，比如平安的醫(yī)療險(xiǎn)，就有著相當(dāng)良好的續(xù)保傳統(tǒng)，甚至一些停售的產(chǎn)品，到期的老客戶也能繼續(xù)投保。

此外，理賠的方便程度、其他增值服務(wù)也有區(qū)別，大公司會(huì)推出一些針對(duì)理賠的特色服務(wù)，比如太平的秒賠，而小公司在這方面更弱一些。

二、孩子沒必要買壽險(xiǎn)，純屬踩坑

壽險(xiǎn)是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱提供的身價(jià)保障，不承擔(dān)養(yǎng)家責(zé)任的成員沒有太大必要投保壽險(xiǎn)，這句話是正確的。但是否就能夠推出“兒童和老人不需要投保壽險(xiǎn)”這一結(jié)論呢？

在梧桐君看來，這句話過于絕對(duì)了。

我們說保險(xiǎn)是有溫度的產(chǎn)品，而身價(jià)保障，正是溫度的體現(xiàn)。如果一位家長失去了她懷胎十月生下的孩子，最后保險(xiǎn)公司告訴她，這份產(chǎn)品條款不含身價(jià)保障，所以人沒了就是沒了，沒有賠款，這讓人情何以堪？

所以保險(xiǎn)公司的主流產(chǎn)品一般都會(huì)附帶一定的身價(jià)保障，這并不是為了從消費(fèi)者這里多榨取一點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，而是對(duì)生命的尊重。

對(duì)家長來說，要不要為孩子買帶身價(jià)保障的產(chǎn)品，也不是一個(gè)對(duì)或者錯(cuò)的問題，而是根據(jù)交費(fèi)能力來衡量，如果家里較為緊張，可以先買純重疾和醫(yī)療險(xiǎn)；如果有交費(fèi)能力，買了壽險(xiǎn)也未嘗不可。

三、“性價(jià)比”為王，多花一分都是浪費(fèi)

多花一分都是浪費(fèi)，這其實(shí)不是一個(gè)觀點(diǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人們不會(huì)直接把這句話掛在嘴邊。但這是一個(gè)逐漸被塑造的觀念，它來自一張張對(duì)比表格，來自一句句“買貴了”的評(píng)價(jià)。

其實(shí)保險(xiǎn)作為一個(gè)慢決策，個(gè)性化程度極高的產(chǎn)品，價(jià)格在選擇時(shí)的重要性真的連前三都排不上。

一個(gè)就看中保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能，除了存銀行不知道任何其他投資渠道的老人家，你能說他買分紅型的保險(xiǎn)就是“交智商稅”嗎？一個(gè)對(duì)大公司有好感，手里有錢但是怕麻煩的客戶，你能說他買了組合銷售的線下產(chǎn)品就是“買虧了”嗎？

保險(xiǎn)市場上沒有十全十美的產(chǎn)品，只要自己能買得滿意，條款上沒有重大問題，就沒必要太在意是不是具備性價(jià)比。

畢竟市場在變化，產(chǎn)品常換常新，總不能每刮一陣風(fēng)，就退一次保？

近年來，不少保險(xiǎn)自媒體發(fā)布了各類關(guān)于保險(xiǎn)的文章，這些文章在一定意義上起到了普及保險(xiǎn)知識(shí)，重塑保險(xiǎn)形象的作用，這是值得肯定的，但作為消費(fèi)者，我們也要加以甄別，要學(xué)會(huì)辯證地對(duì)待這些觀點(diǎn)。

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