“被貸款”事件頻發(fā)，消金機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控水平有待提升.

近日，招聯(lián)金融爆出用戶“被貸款”后逾期800天上征信的消息，引發(fā)行業(yè)關(guān)注。

 

據(jù)消費(fèi)者林先生在第三方平臺(tái)投訴，其家屬（郭女士）被人盜用信息在支付寶平臺(tái)上注冊(cè)了一個(gè)支付寶賬戶，招聯(lián)金融平臺(tái)在未經(jīng)本人允許的情況下，僅憑支付寶賬戶就發(fā)放了貸款。

 

盜用人在2016年12月25日和2017年1月10日兩次在招聯(lián)平臺(tái)上貸款2筆500元的貸款，未還款拖欠至今，造成征信中心顯示，郭女士產(chǎn)生800多天的逾期。

 

在貸款拖欠1年10個(gè)月后，2018年10月27日，招聯(lián)平臺(tái)才聯(lián)系到受害者本人，當(dāng)時(shí)郭女士表示對(duì)此事不清楚，遂將林先生聯(lián)系方式給了招聯(lián)客服。

 

“但因?yàn)樗麄兛头д`，一直未聯(lián)系上我，我們就認(rèn)為這種情況不是真的，一直拖到2019年5月7日才知道這個(gè)事。 ”林先生表示。

 

林先生的投訴

 

這并非個(gè)例。

 

另一位湯先生投訴稱，有人以辦信用卡名義登錄其支付寶賬號(hào)，在本人不知情的情況下從招聯(lián)金融貸款10300元，且招聯(lián)金融未向其本人核實(shí)過貸款事宜。在發(fā)覺被騙后，其支付寶內(nèi)的資金已被轉(zhuǎn)走。

 

湯先生聯(lián)系招聯(lián)金融工作人員反饋這一事件，對(duì)方當(dāng)時(shí)回應(yīng)，要報(bào)警處理，警方立案即可解決。但在其拿到立案回執(zhí)之后，對(duì)方并未向警方核實(shí)，而是繼續(xù)催收，并上報(bào)征信。至今這一問題仍未解決。

 

湯先生投訴及受案回執(zhí)、立案決定書

 

還有一位桂女士的情況也非常相似。

 

桂女士的投訴中提到，2017年9月，有人冒充其名義在招聯(lián)金融貸款（涉訴金額25729元）。案發(fā)后，桂女士收到短信第一時(shí)間進(jìn)行報(bào)案，并拿到公安機(jī)關(guān)出具的報(bào)案和立案材料，同時(shí)第一時(shí)間聯(lián)系招聯(lián)金融客服，后按照工作人員提供的郵箱提供證據(jù)材料報(bào)備。

 

但此后該事件一直懸而未決?！爸?span style="color:#333333;">近兩年時(shí)間收到招聯(lián)金融各種暴力催收，本人數(shù)次和來電工作人員說請(qǐng)配合聯(lián)系我報(bào)案的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行案件調(diào)查，貸款不是我本人申請(qǐng)的，但招聯(lián)金融公司仍未停止暴力催收，并上報(bào)征信中心”

 

目前該投訴仍在處理中。

 

桂女士的投訴

 

被投訴身份被冒用的并不止招銀金融一家，馬上消費(fèi)金融、捷信消費(fèi)金融也出現(xiàn)過此類情況。

 

一位劉女士投訴，在2019年4月1日查詢征信報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)，2016年4月至2017年5月間，在完全不知情且并未授權(quán)的情況下，被人冒用身份信息在招聯(lián)、馬上、捷信消費(fèi)金融平臺(tái)上共進(jìn)行11筆現(xiàn)金消費(fèi)貸貸款（目前捷信已核實(shí)非其本人辦理，并已給到處理結(jié)果）。

 

其中，招聯(lián)、馬上消費(fèi)金融審批了總金額8973元的9筆消費(fèi)貸，并產(chǎn)生了3筆逾期，已上報(bào)個(gè)人征信。

 

4月16日，劉女士進(jìn)行了報(bào)警處理。目前招聯(lián)、馬上消費(fèi)金融仍未解決該問題。

 

劉女士的投訴

 

另一位陳先生，在今年2月拿到的征信報(bào)告顯示，2016年11月在馬上消費(fèi)金融“被辦理”了4870元個(gè)人消費(fèi)貸，分18期，按月還款，2018年5月16日到期，目前已逾期，而該貸款本人并不知情。

 

陳先生的投訴及相關(guān)征信記錄

 

除此之外，拍拍貸、蛋花花、現(xiàn)金速遞等平臺(tái)均曾被消費(fèi)者投訴在本人不知情況下，被他人盜用身份信息，進(jìn)行放款。

 

從過往投訴案例來看，很多消費(fèi)者在“被貸款”之后，并未收到任何通知，直到平臺(tái)催收，或者查詢征信報(bào)告時(shí)才知曉貸款事件。

 

雖然不排除有消費(fèi)者意圖通過“身份被盜用”這一借口來逃避還款，但是上述案例也從側(cè)面表明不管是消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司，還是網(wǎng)貸平臺(tái)，在貸前風(fēng)控上仍需增強(qiáng)。

 

僅靠身份證、支付寶賬戶就可以下款的案例，讓我們很難想象平臺(tái)在以怎樣的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)控。

 

假如由于風(fēng)控不嚴(yán)導(dǎo)致大批身份被冒用，那么后續(xù)還款階段大概率出現(xiàn)問題，資產(chǎn)逾期、壞賬率也將隨之大幅走高，風(fēng)險(xiǎn)也將順著資金鏈條走向傳導(dǎo)至出借人這一端。

 

相應(yīng)的，“被貸款”事件發(fā)生后，怎樣追責(zé)、定性，后續(xù)如何解決，都是平臺(tái)需要面對(duì)的一大難題。

 

也因此，最好的辦法，莫過于平臺(tái)加大貸前審核力度，從根本上解決問題。這也對(duì)各大機(jī)構(gòu)的風(fēng)控水平提出更高的要求。

 

從另一個(gè)角度來看，被冒用身份的事件并不少見，不只是貸款，還有租房、辦證明、注冊(cè)公司等等，甚至還曾出現(xiàn)“被坐牢”的案例。所以，我們也需要盡可能的保護(hù)自己的隱私信息安全。

 

你們有過類似經(jīng)歷嗎？歡迎留言評(píng)論。

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