銀行共債風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo) 信用卡業(yè)務(wù)不良率上升
2024-09-18 13:57:59 來源：fx358財(cái)富網(wǎng)
銀行調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)的背后，信用卡風(fēng)險(xiǎn)加劇問題不容小覷。根據(jù)央行發(fā)布的《2019年第二季度支付體系運(yùn)行情況》，信用卡逾期半年未償信貸總額838.84億元，環(huán)比增長(zhǎng)5.19%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.17%。這一現(xiàn)象在銀行半年報(bào)中也有體現(xiàn)。國有六大行中，交行信用卡不良率上升明顯，截至6月末信用卡不良率為2.49%，較年初上漲0.97%。股份行中，招商、浦發(fā)、興業(yè)、平安信用卡不良率均有所上升。
對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)不良上升抬頭的原因，多家銀行提及“共債”風(fēng)險(xiǎn)。其中，中信銀行在半年報(bào)中表示，2018年以來，現(xiàn)金貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸、P2P等市場(chǎng)放貸主體日益增多，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷聚集，市場(chǎng)共債客群資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)明顯，此類風(fēng)險(xiǎn)有向信用卡行業(yè)傳導(dǎo)的趨勢(shì)。
隨著經(jīng)濟(jì)調(diào)整以及金融領(lǐng)域的立法整頓，一些違法違規(guī)的網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)被清理，其中有大量資金來自信用卡套現(xiàn)。近些年，越來越多的信用卡套現(xiàn)流向平臺(tái)投資、炒股甚至炒期貨，造成了信用卡違約逾期情況的日益嚴(yán)重。
信用卡不良抬頭也與優(yōu)質(zhì)客戶逐漸下沉有關(guān)。前些年特別是2017年我國信用卡業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張，已經(jīng)將最優(yōu)客戶開發(fā)，信用卡發(fā)展空間接下來要面對(duì)的是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)更高的客戶，這也導(dǎo)致信用卡風(fēng)險(xiǎn)的上升。
事實(shí)上，信用卡風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)引發(fā)了監(jiān)管部門的注意。近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)積極引入個(gè)人征信、通信運(yùn)營(yíng)商、社保、公積金、納稅證明、交通運(yùn)輸部ETC數(shù)據(jù)等外部可信數(shù)據(jù)，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型和交易監(jiān)控模型，利用“大數(shù)據(jù)+模型”技術(shù)手段不斷完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
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