提醒卡友們，信用卡風(fēng)控一方面影響近期資金周轉(zhuǎn)，另外一旦降額還會(huì)影響個(gè)人征信記錄。我們之前就說過，征信賬單里面，有一張信用卡可用額度為0元、1元等，是對(duì)貸款業(yè)務(wù)有影響的。如近期有考慮買房、買車等行為的，最好少用風(fēng)控嚴(yán)格的卡片周轉(zhuǎn)資金。

我們以一張1w元額度的卡片為例，透支使用5000元，負(fù)債率就是：

5000÷10000=0.5（50%）

而一旦該卡片額度被降到500元，負(fù)債率就變?yōu)椋?/p>

5000÷500=10（1000%）

如此高的負(fù)債，短期內(nèi)對(duì)貸款、其他信用卡提額等，都有影響。而個(gè)人征信一般30天左右更新一次，也就是說哪怕將5000元全額還款，也需要30天以后，個(gè)人負(fù)債情況才會(huì)降低。

對(duì)于已經(jīng)被提示風(fēng)控，根據(jù)不同情況，還以有一些對(duì)應(yīng)處理方法的。

1、存入現(xiàn)金再刷卡被風(fēng)控。

這個(gè)常見為中信、平安和交行。在批發(fā)、汽車等行業(yè)較為常見，比如我們需要批發(fā)1.5w元的貨物，往1w額度的信用卡里面存入5000元，再刷卡。

須知，批發(fā)類商戶屬于優(yōu)惠類，低費(fèi)率的。如此刷卡操作，如果被銀行通知涉嫌tx，不必?fù)?dān)心，撥打銀行客服電話，詢問原因，然后上繳消費(fèi)小票憑證。當(dāng)然，有時(shí)候銀行也會(huì)主動(dòng)要求提供消費(fèi)憑證，那就更要提交了。

2、個(gè)人TX行為，被提示風(fēng)控，但是不降額。

對(duì)于這個(gè)情況，終端持卡人是心知肚明的。如果收到提示，不涉及降低額度。只需停用該卡片2-3月即可，期間可以適當(dāng)去中大型超市刷卡、辦理分期等。分期金額大小隨意，去一些比較大規(guī)模超市、酒店消費(fèi)，有助于信用卡走出風(fēng)控期。

3、直接通知，被降低額度。

已經(jīng)被通知降低額度，那就是銀行判斷持卡人一定有tx行為，并且比較嚴(yán)重了。對(duì)于這樣的情況，申訴也沒有用，通過后期合理消費(fèi)，可以慢慢恢復(fù)卡片額度，過程會(huì)比較慢。

但是，并不建議馬上銷卡的。除非我們打算以后再不辦這家銀行的信用卡了，因?yàn)楸唤殿~如果此時(shí)銷卡，基本就等于長(zhǎng)期呆在“小黑屋”里面了，以后重新申請(qǐng)很難。

4、直接被通知，封卡（0元額度）。

封卡，哪怕是交行也不多，此類情況一般是套現(xiàn)太嚴(yán)重，擼的太瘋狂了。對(duì)于封卡情況，可以積極和銀行溝通，向信用卡人工客服反饋近期資金狀態(tài)。當(dāng)然申訴也不一定有用，那就只能銷卡或過陣子再申請(qǐng)恢復(fù)額度了。

再申請(qǐng)恢復(fù)額度的時(shí)候，可提前在該行辦理存款、購買理財(cái)?shù)仍鲋祷顒?dòng)，可以有利于恢復(fù)額度。另外，不管降額、封卡，已經(jīng)產(chǎn)生的賬單欠款、分期欠款等都是要按時(shí)還的。

5、逾期被降低額度。

不同于前面，“逾期”被降低額度，會(huì)在征信中心留下記錄的，逾期以后，如果有欠款，最好采取“最低還款、申請(qǐng)展期”等策略，不要全額還款。因?yàn)槿~還款以后，銀行會(huì)要求用戶注銷卡片，這樣逾期記錄就會(huì)一直保持了。而卡片持續(xù)使用，滾動(dòng)24個(gè)月以后機(jī)會(huì)覆蓋掉?！白畹瓦€款、有分期賬單”等狀態(tài)的用戶，銀行是不會(huì)通知用戶注銷卡片的。

信用卡風(fēng)控的產(chǎn)生原因，無外乎資金周轉(zhuǎn)TX、擼積分、擼返現(xiàn)、擼禮品等，無論是哪一種行為，超過銀行警戒線都必然會(huì)被風(fēng)控。而最低還款、現(xiàn)金分期、賬單分期等給銀行帶來高收益的手段，是規(guī)避風(fēng)控的最好手段。大家對(duì)風(fēng)控有什么看法嗎？