銀行為什么對外匯審核，銀行為什么對外匯審核資訊

這是為了打擊洗錢、非法外匯流出等違規(guī)行為。

根據(jù)國家外匯管理政策，銀行在辦理外匯業(yè)務的時候，要認真執(zhí)行“了解你的客戶、了解你的業(yè)務、盡職審查”展業(yè)三原則。堅持展業(yè)三原則，目的是要了解業(yè)務的真實交易背景。那么，在辦理個人外匯業(yè)務的時候，該如何踐行展業(yè)三原則呢？

一是理解展業(yè)三原則內涵。實施展業(yè)三原則，是賦予銀行更多的責任與權利，對外匯業(yè)務真實性的把握從形式延伸到內涵，銀行需要全方位了解客戶信息、交易背景，把它們與自身內控制度有機結合，做到事前了解客戶需求，事中了解客戶業(yè)務、有效防范個人外匯業(yè)務風險。

二是較全面掌握客戶信息。對客戶的自然情況和在本行的開戶情況有所了解，留存身份證件，聯(lián)系方式。有些銀行規(guī)定對在本行沒有開立帳戶的客戶，不能辦理外匯業(yè)務，這也是基于對客戶身份信息識別的需要。在首次辦理業(yè)務的時候，身份識別尤為重要。

三是詳細了解交易背景?；痉绞接袃煞N：口頭交流和材料輔助。收結匯業(yè)務要看資金的來源：資金從哪里來，為什么來；購付匯業(yè)務要了解資金的去向：購付匯的目的是什么，資金要往哪里去？收付款人的性質和資金用途有沒有不符，再根據(jù)實際情況，要求提供相應材料，兩者完美結合，了解業(yè)務的過程就OK了。

四是做出正確判斷。通過上述基礎工作，做好分析判斷，得出結論：業(yè)務該不該辦理，怎么辦理。對符合規(guī)定的個人外匯業(yè)務，要認真細致地審核客戶提交的相關材料，進行下一步處理，對不符合條件的也能果斷地說不。

五是不能照本宣科。個人外匯業(yè)務展業(yè)三原則要真正做到位，經辦員對業(yè)務的理解和領悟能力很關鍵。既能滿足客戶的真實需求，又能有效甄別不合規(guī)交易。例如：等值五萬美元以下的購付匯交易，外匯管理政策規(guī)定可以憑客戶的身份證件直接辦理。但是，如果經辦員對某筆交易有疑問，那就可以自主決定要求客戶追加提供相關材料，在審核認為真實后再辦理業(yè)務。

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