村鎮(zhèn)銀行是什么意思
2025-07-06 17:50:55 來源：股票網
所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當地農戶或企業(yè)提供服務的銀行機構。區(qū)別于銀行的分支機構，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構。目前農村只有三種金融主體，一是信用社，二是郵政儲蓄，三是中國農業(yè)銀行的分支機構。農村的金融市場還處于壟斷狀態(tài)，沒有競爭，服務水平就無法提高，農民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路，就是引進新的金融機構。
村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行的分支機構，屬一級法人機構 。
根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行具備以下幾個特點[3] ：
1、地域和準入門檻
村鎮(zhèn)銀行的一個重要特點就是機構設置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于人民幣5000萬；在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。
2、市場定位
村鎮(zhèn)銀行的市場定位主要在于兩個方面：一是滿足農戶的小額貸款需求，二是服務當地中小型企業(yè)。
為有效滿足當地“三農”發(fā)展需要，確保村鎮(zhèn)銀行服務“三農”政策的貫徹實施，在《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中明確要求村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款，在繳納存款準備金后其可用資金應全部投入當地農村發(fā)展建設，然后才可將富余資金投入其他方面。
3、治理結構
作為獨立的企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行根據現代企業(yè)的組織標準建立和設置組織構架，同時按照科學運行、有效治理的原則，村鎮(zhèn)銀行的管理結構是扁平化的，管理層次少、中間不易斷開或時滯，決策鏈條短、反映速度相對較快，業(yè)務流程結構與農業(yè)產業(yè)的金融資金要求較為貼合。
4、發(fā)起人制度和產權結構
村鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新之處“發(fā)起人制度”是指銀監(jiān)會規(guī)定，必須有一家符合監(jiān)管條件，管理規(guī)范、經營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行并且單一金融機構的股東持股比例不得低于20%，此外，單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯方持股比例不得超過10%。后為了鼓勵民間資本投資村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會于2012年5月出臺《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，將主發(fā)起行的最低持股比例降至15%，進一步促進了村鎮(zhèn)銀行多元化的產權結構。
村鎮(zhèn)銀行主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務。以往，在中國農村只有農村信用社和郵政儲蓄兩種金融主體，金融服務的水平越來越無法滿足農民的需求，因此建設村鎮(zhèn)銀行成為監(jiān)管層大力推動的目標。
在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正意義上的“小銀行”。
在經營范圍方面，村鎮(zhèn)銀行的功能相當齊全。根據規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短、中、長期貸款，辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項及保險業(yè)務和銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
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