銀行利率與CPI的關(guān)系
2023-01-31 12:15:38 來源：期貨知識
CPI和利率的關(guān)系可以這樣理解：CPI反映通貨膨脹。如果CPI高，通脹風(fēng)險高，抑制通脹的重要手段是就是加息。反之，當(dāng)CPI低時，意味著經(jīng)濟(jì)不景氣，因此需要降低利率。
理論上，CPI代表的是物價情況。當(dāng)它增加時，意味著價格變得更高。相應(yīng)的，你手里的錢能買的東西就少了，所以錢貶值了。當(dāng)貨幣貶值，物價上漲時，就沒有更多的錢可以存進(jìn)銀行了。因此，為了彌補(bǔ)物價上漲給儲戶帶來的損失，銀行可能會提高利率來吸引存款。
銀行利率與CPI的關(guān)系
我們通常把錢存進(jìn)銀行，并付利息。比如活期存款的利率是2.25%，定期是比較高的。所謂“負(fù)利率”，通常是指010到31047的CPI增速高于你實(shí)際能拿到的存款利率。正因?yàn)槿绱耍绻惆彦X存在銀行，你得到的利息還沒有你的錢貶值的快。所以你在銀行的錢縮水了。
因此，CPI與利率的關(guān)系也可以理解為：CPI反映通貨膨脹，CPI高則通貨膨脹風(fēng)險高，抑制通貨膨脹的重要手段是就是加息。相反，當(dāng)CPI低的時候，意味著經(jīng)濟(jì)不景氣，所以需要降低利率。
CPI價格水平影響利率水平。
價格水平的上升意味著實(shí)際利率的下降。如果存款利率保持穩(wěn)定，物價繼續(xù)上漲，甚至可能出現(xiàn)負(fù)利率，給儲戶造成損失。為了繼續(xù)吸引存款，銀行必須彌補(bǔ)物價上漲給儲戶帶來的損失，銀行必須考慮公平加息。因此，利率程度與CPI具有相同的變化趨勢，物價程度的變化成為影響利率程度的因素之一。
一般來說，當(dāng)銀行利率(一般指一年期利率)高于CPI時，把錢存在銀行會增值；當(dāng)銀行利率(一般指一年期利率)低于CPI時，在銀行的存款就會貶值，因?yàn)樵阢y行存款一年后賺的利息無法抵消物價上漲。
過高的CPI和緊縮的貨幣政策
居民消費(fèi)價格指數(shù)，英文縮寫為CPI，是反映與居民生活相關(guān)的商品和服務(wù)價格的價格變動指數(shù)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。一般來說，當(dāng)CPI3%增長3%時，我們稱之為通貨膨脹；當(dāng)CPI5%增加時，我們稱之為嚴(yán)重通貨膨脹。
如果CPI過高，說明流動性過剩，投資過熱就是是流動性過剩的直接表現(xiàn)之一。國家的貨幣政策分為緊縮性貨幣政策和擴(kuò)張性貨幣政策。當(dāng)市場過熱時，應(yīng)采取從緊的貨幣政策，使經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定的增長水平，防止物價過高。而加息和存款準(zhǔn)備金就是是緊縮銀根的常用手段。
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