80后新婚夫婦合理理財很重要
2024-07-23 19:15:07 來源：理財平臺
80后新婚夫婦因?yàn)槭杖氲?、開支大而陷入生活的困境，成為月光族夫妻，“開源節(jié)流”成為他們面對未來生活重要課題。如何開源，又如何節(jié)流？
劉婕(化名)，28歲，在荊州某學(xué)校從事教學(xué)工作，月薪2000元，加年終獎等年收入3萬元；未婚夫在國企上班，月薪2200元，加提成、年終獎等年收入3.5萬元。二人是準(zhǔn)夫妻，工資薪水偏低、生活開支大，基本過著月光族準(zhǔn)夫妻生活。
從家庭資產(chǎn)方面來看，二人有未到期的房子一套，未婚夫每月承擔(dān)1300元的房貸，共有存款3萬元。支出方面，由于二人房子未到期，每月交房租800元，生活方面每月1800元，其他支出500元，由于兩人各自都有一定應(yīng)酬，不定性額外支出也較大。此外，二人均有四險，無商業(yè)保險。房貸、生活讓劉婕夫婦倍感“鴨梨山大”，希望通過保險理財師建立理財規(guī)劃，合理安排資金，逐漸化解生活壓力。
財務(wù)分析
從目前情況來看，二人工資水平在荊州城區(qū)尚屬中等水平，儲蓄也較少，而二人年收入6.5萬元，年支出超過4.5萬元，結(jié)余不到2萬元。重要的是，二人還未正式結(jié)婚，而儲蓄只有3萬元，面對結(jié)婚、置家以及生養(yǎng)孩子的事實(shí)，兩人的現(xiàn)有資金頗顯不足。對于二人而言，應(yīng)當(dāng)合理利用已有資金重新規(guī)劃。
理財目標(biāo)
對于80后的未婚或者新婚夫婦而言，與劉婕類似的家庭情況在荊州城區(qū)普遍存在，一方面工資水平并不高，另一方面現(xiàn)實(shí)生活的壓力頗大，開支大、存款少。對于劉婕而言，如何利用現(xiàn)有資源開源，為將來婚后的幸福生活奠定基礎(chǔ)，讓生活穩(wěn)定、安康成為問題的關(guān)鍵。
理財規(guī)劃
對于劉婕準(zhǔn)夫婦而言，他們的收入來源一般，但開支相對較大，作為年輕人應(yīng)當(dāng)在“節(jié)流”的基礎(chǔ)上，做好進(jìn)一步的保險理財規(guī)劃。
無論是房租、生活成本，還是額外應(yīng)酬，從理財?shù)慕嵌葋碇v，劉婕二人都應(yīng)當(dāng)有所節(jié)約，減少不必要的支出，從而減輕負(fù)擔(dān)和壓力，省出更多的錢為未來生活作準(zhǔn)備。其主要開支是在房租、生活這一塊，現(xiàn)在每個月節(jié)儉點(diǎn)，減少一些不必要的生活開支，養(yǎng)成好習(xí)慣，等婚后儲蓄較充足時，再盡情享受生活。
從開源的角度來講，可以每月節(jié)約出200元，做股票型的基金定投，因?yàn)殚L期來看，經(jīng)濟(jì)上漲帶來的收益必將使得基金看漲；拿出少量資金，購買投入少、但對產(chǎn)出相對較大的消費(fèi)類商業(yè)保險，他們可以買定期壽險，意外險等等。為自己買份安心的保險。
對于已有的3萬元存款，可拿出1萬元存款以備急用，留出1萬元存為短期定期存款，且自動轉(zhuǎn)存，以備急用，另外2萬元存為定期存款或者購買國債(如果這3萬元要用來結(jié)婚則婚后有存款了再按此規(guī)劃)，以后每年增長的存款都可以再拿出一部分存入活期存款之后拿來存定期或買國債，當(dāng)存款累計超過6萬元時，可選購銀行理財產(chǎn)品或者國債。
長期而言，劉婕二人還應(yīng)當(dāng)加大對工作、專業(yè)的學(xué)習(xí)和投入，爭取增強(qiáng)自我的升職加薪，從職業(yè)、事業(yè)發(fā)展的高度謀求自我價值的升值，以期更好地創(chuàng)造財富。
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