新婚理財規(guī)劃 怎樣才能購房育兒兩不誤
2024-07-23 19:15:08 來源：理財平臺
趙先生,30歲,武漢某事業(yè)單位經濟師,月薪3500元；趙太太,28歲,在某私營公司工作,月收入2500元。雙方年終獎約合25000元。 家庭檔案 趙先生,30歲,武漢某事業(yè)單位經濟師,月薪3500元； 趙太太,28歲,在某私營公司工作,月收入2500元。雙方年終獎約合25000元。
9月18日剛剛結婚,目前尚無子女。 財務現(xiàn)狀 夫妻倆平時除每月基本生活支出1500元外,還要提供父母生活費1000元,交際雜費500元,每年旅游支出3000元。 由于還有小額信用貸款余額本利合計6000元未清償,每月要固定還款500元。另外,趙先生還有基金定期定額投資每月1000元,保險費每月支出200元。 資產方面,夫妻雙方目前有活期存款10000元,定期存款70000元,股票型基金20000元。
商業(yè)保險方面,趙太太已投保額度30萬的保障型壽險,年交保費2400元,趙先生尚未投保。 理財目標 近期打算購買一套三室一廳的住房,與父母分開住,雙方父母可以資助20萬元；計劃3年后生孩子。 本報特約理財師李庚建議： 假設年均通脹率3%,夫妻的工資增長率3%,房價上漲率5%,投資回報率5%.
一、購房規(guī)劃。考慮到趙先生每年節(jié)余可供償還按揭款的合理比例,選擇武漢市中心的房屋會對其財務造成很大的壓力,且不利于今后子女教育金的積累。 建議選擇房價每平方米4000元以內的房屋,房屋總價在48萬元左右為宜。 首付款提高到25萬元,減輕今后每月還貸的壓力,父母可以贊助20萬元,加上購房相關稅費、簡裝修費用等因素,則夫妻倆還須自備8萬元左右。以家庭目前的資產狀況,尚無法實現(xiàn)。因此,有兩個可行性方案可供選擇：
方案A： 先和父母同住,待自備款準備妥當,再買房。每年從年終節(jié)余中提取5萬元進行投資,用于積累自備款。 一年后,加上現(xiàn)有生息資產和基金定投計劃的繼續(xù)積累,可以負擔買房費用,在孩子出生時完成買房計劃。買房辦理按揭10年,貸款23萬元,每年還款3.6萬元左右,原每年用作積累的資金可轉為按揭款。（因雙方每年有5萬元以上的積蓄,因此可以提前還貸,也減少貸款的利息壓力,至少可以提前3-4年。）
方案B： 先租房,再買房,同類住房的房租約為每月1000元,年租金12000元。每年投資3.5萬元作為積累。2年后,加上現(xiàn)有生息資產積累可以滿足。孩子上幼兒園時,可以擁有自己的房屋。辦理10年的按揭,每年還款3.6萬元左右,原每年租金支出可轉為按揭款。 若趙先生想盡早購房,建議趙先生可適當降低買房的要求,選擇兩室一廳房價在36萬元左右的房子,首付款由父母資助,每月還款相對較輕。 待孩子出生逐漸長大,且收入有所提高時,再換更大的房子。
二、保險規(guī)劃。在孩子將要出生前,要先做好家庭保障計劃。為趙先生購買足夠的保險,來保障孩子出生后的家庭生活品質。
三、子女教育規(guī)劃。子女出生首要的是應付小孩出生時的大筆資金支出,以及今后孩子從幼兒園開始的十幾年的教育費用積累。建議趙先生從現(xiàn)在開始就增加理財投資,做好充足的子女教育金準備,成為將來生活的重點。
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