好多人把結婚收禮當作發(fā)財?shù)慕輳?殊不知有的禮金相當于“貸款”,以后是要加“利息”奉還的。 “結婚辦喜酒,有時也可以看作是一次投融資活動。自八方親朋的禮金會聚到你的手里,有些是婚禮的成本、有些是到時候就要還回去的‘貸款’、有些是不需要還的‘贈款’、有些是收回來的‘欠款’……所以如何打理這筆錢,也是家庭理財?shù)囊患笫拢?rdquo; 提出如此怪論的,是一位今年29歲的西南財大金融學士、某銀行高新區(qū)支行的陸小姐。對于自己的那場浪漫的婚禮,小陸說：“我從來都不覺得結婚辦喜酒這種事,有什么浪漫可言。

不怕你笑,新婚那晚,直到凌晨兩點我和老公都還在忙著算賬呢！” 辦場婚宴收入五萬 小陸和老公早在春節(jié)前就扯了證,本來想兩口子出國去度個蜜月就了事。但雙方老人都不答應,非要出錢讓他們補辦個婚禮。 2月26日,小陸和丈夫在石橋鋪一家大酒店擺了30座酒席。晚上10點半二人回到家就開始數(shù)“勝利果實”。乖乖不得了,總共收了5.1萬元。 “喜酒自己沒掏一分錢,那這就該是純利了呀！”小陸于是興奮地盤算起了接下來的消費計劃。老公是小陸大學的校友,也在一家銀行上班,對于理財似乎還更勝一籌：“先別高興得太早,聽我來給你算筆細賬！”

新婚夜分析禮金財務 小陸的丈夫拿出“財務報表”———白天在婚禮現(xiàn)場,親友給每位送禮金的來賓的姓名、金額都有詳細登記。 這51000元共由206位來賓送出,其中有近20%%的禮金是家里的親戚、長輩、雙方父母的朋友所贈,屬于“無償贊助”性質,不需要還（至少不需要自己還）；約15%%是由于一些已婚了的朋友同事所贈,因為以前他們結婚的時候已經(jīng)送過禮,屬于“收回欠款”；而還有65%%的禮金,是那幫還沒結婚的朋友同事送的,人家以后結婚、生子、升遷時是要逐一奉還的（而且到時候可能送的金額還會相應增加一些）,所以只屬于“分期貸款”性質。 這么一算,小陸明白了,看來收的禮金還不算純利———至少有75%%的收入以后是要加“利息”還回去的?，F(xiàn)在一口氣把它花光了,無異于“貸款消費”。

小陸說：“雖然我們兩人現(xiàn)在月收入八九千元,但是每個月要交近2000元的房貸,接下來還打算要小孩、買輛車,現(xiàn)在手頭只有十多萬元的積蓄,錢可不敢亂花！” 制訂禮金理財方案 再往深處想,親戚、長輩20%%的“無償贊助”表面上不用奉還,其實以后過年過節(jié)過生日還是要“還賬”的；父母拿出的30000元酒席錢,也要在今后以孝順老人的方式進行“報答”。如此算來,今天的51000元的禮金收入,意味著未來至少50000×（20%%+65%%）+30000元=72500元的支出。 這么一想,兩口子頓時覺得沒了睡意,連夜開始擬起了“禮金理財方案”：首先按照“預計歸期”的時間長短,以兩年為界,把51000元分成為兩部分。 經(jīng)過分析,有30%%的禮金可能會在兩年內(nèi)還回去。這部分資金因為隨時可能支出,所以首先要保證安全性,其次就是考慮流動性和增值功能。于是計劃拿出15000元購買,隨時可以贖回、并且年收益平均在3%%左右的貨幣市場基金。

余下的錢,因為暫時無須拿出來“還賬”,所以決定購買一些風險小、收益較高、但周期一般較長的國債和封閉形基金。當然,兩口子還留出了5000元,準備五一節(jié)再添點錢好好外出旅游一圈。 這么一邊算、一邊記,不知不覺已經(jīng)到了凌晨兩點鐘。 還應多考慮情感價值 聽了上面的“禮金理財方案”,理財師王萍笑言：“這兩口子還真是‘一對財迷’。禮金作為一種‘非勞動意外收入’,將其用途進行合理的規(guī)劃和理財是很有必要的。但如果把‘送禮’、‘還賬’算得過于清楚,就容易忽視情感的價值……” 家庭理財要先學會建檔案管理 市民劉先生：現(xiàn)在家里存款單、股票卡、密碼太多,請問該如何進行管理？ 理財師于靜：家庭理財建立檔案是必不可少的工作。首先你要準備一個檔案夾,用來統(tǒng)一存放家里的存款單、股票卡、保險憑據(jù)、借據(jù)等金融資料和原始憑據(jù)；第二,要建立一個分門別類的記錄檔案冊（建議使用電腦管理）。

記賬時需要注意的幾點是：

1.要及時,每次金融活動后的憑據(jù),都要立即記錄在冊,不能隨便亂放導致散失；

2.內(nèi)容要全面,各種銀行存單、金融證券、保險單據(jù)以及取款密碼和股票買賣憑據(jù)、個人借款憑據(jù)等,都應完整齊全進入檔案；

3.隨時增錄有效資訊、金融信息和媒體刊登的投資技巧。

4.存檔要保密,對存單、身份證、個人印章、密碼等重要資料,要注意分檔,如存在電腦上應設置密碼；

5.要經(jīng)常對入檔的資料進行研究,保證家庭投資取得最佳經(jīng)濟效益。 投資路不同翻番年限差別大 你的錢多少年可以翻一番,專家馬會以理財投資中常用的“72法則”,即：本金翻一番所需時間（年）＝72÷年收益（不計百分號）,按照目前“正常投資途徑”（即,選擇風險較低的投資產(chǎn)品）,

計算了以下幾種產(chǎn)品實現(xiàn)翻番的時間： 儲蓄：當前一年期的定期稅后利率為1.8%%,假設利率保持不變,則本金翻番需要：72÷1.8＝40年。 國債：國債以目前的三年期憑證式國債計算,利率為3.37%%,本金翻一番所需的時間：72÷3.37＝21年。 開放式基金：如果選擇一只好的基金,其回報率為8%%,則本金翻一番所需的時間：72÷8＝9年。

貨幣基金：其年平均收益率一般為2.8%%左右,本金翻一番需要的時間則為：72÷2.8＝25.7年。 信托：按平均年利率4.8%%計,本金翻一番所需的時間：72÷4.8＝15年。 人民幣理財：以建行推出的“利得盈”為例,其1年期產(chǎn)品的年收益為3.03%%,本金翻一番所需的時間：72÷3.03＝23.7年。