中等家庭該如何做好理財規(guī)劃呢？
2024-07-23 20:21:18 來源：理財平臺
【案例】
李明樂每月稅后收入有7000元，這也是他唯一的收入來源。由于他一個人得養(yǎng)孩子、養(yǎng)車，又要供房子，所以支出項目比較多。具體來算：每月基本生活開銷2000元，養(yǎng)車費用平均1500元，還房貸支出現(xiàn)金2000元。算下來，每月結(jié)余僅剩下1500元。
在年度收支方面，李明樂的年終獎金有4萬元，支出主要是過節(jié)購物、帶女兒回江蘇老家看望父母的費用，1.5萬元以內(nèi)可以應(yīng)付。2000多元的存款利息收入，剛好抵消汽車的保險費用。所以他年度性結(jié)余還有2.5萬余元。
【家庭資產(chǎn)掃描】
李明樂的家庭資產(chǎn)主要是：活期存款3萬元、定期存款6萬元、汽車市值8萬元，一套自住房，市值約72萬元。自住房是用公積金貸款購買，目前房貸余額在15萬元左右。
目前李明樂準備再婚?！皩Ψ接幸粋€8歲的小男孩，將來要和我們一起生活?！彼榻B，未婚妻是一名小學老師，工作穩(wěn)定，收入也還不錯。
【理財目標】
李明樂想知道他該為女兒準備多少教育金?采取哪種方式更適合他的經(jīng)濟狀況?以及如何為父母儲備養(yǎng)老金?
他想給自己和女兒買份商業(yè)保險，打算買意外險和大病險，但不知道怎樣確定保障額度。而未婚妻及其孩子的保障，打算再婚后另作計劃。
【理財診斷】
李先生家庭目前的流動性資產(chǎn)為9萬元，全部為銀行存款，現(xiàn)金持有率和持有成本過高，不利于現(xiàn)有財富的增長。李先生屬于保守型客戶，理財觀念淡薄，從未購買過理財產(chǎn)品或進行基金、股票等方面的投資。
【家庭理財規(guī)劃】
銀行存款可投資基金、國債：建議李先生辦理公積金對沖業(yè)務(wù)，減少現(xiàn)金還款數(shù)量，以減少每月開支。家庭備用金預留3萬元即可。活期存款1萬元，另外2萬元可以用于購買貨幣型基金，其流動性強，且收益遠遠高于活期存款。
定期存款6萬元建議購買5年期電子國債，每年領(lǐng)取的利息收入可以用于抵消購買保險的支出。
銀保產(chǎn)品為孩子積攢教育費用：根據(jù)李先生家庭的經(jīng)濟情況，建議李先生選擇每年繳費1.7萬，連續(xù)繳費5年，10年到期的銀保產(chǎn)品，這款產(chǎn)品到期本息合計約12萬元左右，可以滿足孩子在國內(nèi)上大學的費用需求，還略有結(jié)余。
家庭每月結(jié)余可以用于基金定投，選擇債券型、混合型基金相結(jié)合的形式，以備孩子教育金和父母贍養(yǎng)問題，做一個長線投資。
強制儲蓄為父母建立養(yǎng)老基金：建議考慮以強制儲蓄的方式為老人建立養(yǎng)老基金。養(yǎng)老基金可選擇一部分投資于平衡型基金和股票型基金，一部分采用貨幣市場基金或短期定期存款的形式以保證應(yīng)急支出。
保險規(guī)劃
李先生目前只有基本社保提供家庭保障，建議購買定期壽險、附加醫(yī)療險及意外險。定期壽險性價比高，小投資可以獲得高保障，還可抗衡房貸的負債壓力。同時，小孩的保險應(yīng)以住院醫(yī)療及津貼險為主。兩人的保險費用大約1年7000元左右。
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其實最難的大家都知道是心態(tài)吧