子女出國(guó)家庭該如何理財(cái)？
2024-07-23 20:21:20 來(lái)源：理財(cái)平臺(tái)
劉先生46歲，公務(wù)員，妻子43歲，醫(yī)生，二人年薪收入10萬(wàn)元左右。17歲的兒子正在讀高二，想送美國(guó)讀大學(xué)。目前家庭存款30萬(wàn)元左右，全部用于儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。1萬(wàn)美元存了銀行定期，準(zhǔn)備用于兒子出國(guó)。現(xiàn)有兩處住房，均為貨幣化分房所得，一處自住，現(xiàn)值20萬(wàn)元左右，另一處價(jià)值10萬(wàn)元左右，用于出租，月租金450元。全家年平均支出約4萬(wàn)元左右，年節(jié)余約6萬(wàn)元。
劉先生的理財(cái)目標(biāo)是為兒子準(zhǔn)備出國(guó)教育基金；另外準(zhǔn)備貸款買(mǎi)120平方米左右的房子，總價(jià)在55萬(wàn)左右，想知道應(yīng)該如何籌劃這些花費(fèi)。
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●理財(cái)建議
投資規(guī)劃：
劉先生的家庭財(cái)產(chǎn)中金融資產(chǎn)占了大部分，雖然存在銀行，但明顯存在穩(wěn)健有余、獲利不足的情況，建議改變目前投資結(jié)構(gòu)。根據(jù)劉先生實(shí)際情況，制定投資組合為教育儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元、二年信托8000元、保本型基金10萬(wàn)元、股票型基金10萬(wàn)元。
股票型基金建議選擇以往業(yè)績(jī)較好的基金公司的產(chǎn)品，目前股市處于上升期，申購(gòu)成功即可獲益；待股市調(diào)整時(shí)再將持倉(cāng)高凈值基金轉(zhuǎn)換成有成長(zhǎng)潛力的新上市低凈值基金，這樣可以增加基金份額，在凈值增幅相當(dāng)?shù)那闆r下，相同市值的資金，份額多的收益率相對(duì)要高，同時(shí)也節(jié)省交易費(fèi)用。
由于劉先生的兒子面臨出國(guó)，建議美元可購(gòu)買(mǎi)中國(guó)銀行((601988行情,股吧))3個(gè)月期外匯理財(cái)“匯聚寶”產(chǎn)品，年收益率最高可達(dá)3.72%，最低為零，本金安全可靠。
保險(xiǎn)規(guī)劃：
將收入的10%作為保險(xiǎn)金，可能的回報(bào)為：個(gè)人意外保障20萬(wàn)元?穴用意外身故保障家人1年的生活?雪；子女教育金／退休養(yǎng)老金20萬(wàn)元；大病保障金夫妻各10萬(wàn)元?穴彌補(bǔ)社保自費(fèi)部分不足?雪。
教育規(guī)劃：
如果直接到美國(guó)讀大學(xué)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是比較沉重的，建議劉先生的兒子可采取中美聯(lián)合辦學(xué)的“2＋2”留學(xué)模式來(lái)實(shí)現(xiàn)到美國(guó)讀大學(xué)的夢(mèng)想。經(jīng)過(guò)調(diào)研與測(cè)算，中美大學(xué)聯(lián)讀“2＋2”模式的資金總需求約60萬(wàn)元。
購(gòu)房規(guī)劃：
建議將現(xiàn)有出租房賣(mài)掉，然后將現(xiàn)有住房出租，可獲租金1200元。新購(gòu)住房可選擇遠(yuǎn)離鬧市、空氣清新的城郊風(fēng)情小鎮(zhèn)，購(gòu)120平方米的住房，房款約為50萬(wàn)元，各種手續(xù)及簡(jiǎn)約裝修費(fèi)用8萬(wàn)，累計(jì)費(fèi)用60萬(wàn)元。賣(mài)房款10萬(wàn)元，夫婦兩人的公積金賬戶大約也會(huì)有10萬(wàn)元的累積余額，共20萬(wàn)元，15萬(wàn)元首付、5萬(wàn)元裝修，剩下45萬(wàn)元公積金貸款。有出租房1200元加之每月公積金款作保障，付房款應(yīng)該不成問(wèn)題。
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客戶對(duì)我們的評(píng)價(jià)
外匯交易來(lái)自石家莊的客戶分享解答：
了解外匯市場(chǎng)。在開(kāi)始炒匯之前，必須對(duì)外匯市場(chǎng)有一定的了解。外匯市場(chǎng)是全球最大的金融市場(chǎng)之一，每天交易量超過(guò)5萬(wàn)億美元。外匯交易是指以一種貨幣買(mǎi)入另一種貨幣的交易，例如買(mǎi)入歐元時(shí)需要用美元進(jìn)行交易。外匯市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)受到多種因素的影響，包括經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、政治事件、自然災(zāi)害等等。初學(xué)者需要了解這些因素對(duì)市場(chǎng)的影響，以便做出正確的交易決策。
外匯交易來(lái)自青島的客戶分享經(jīng)驗(yàn)：
波段交易 (英文稱(chēng)為 Swing Trading): 這種策略適合喜歡中線的交易者，可以讓他們?cè)趲滋熘畠?nèi)退場(chǎng)。此策略的目的是想從波段高點(diǎn)和低點(diǎn)的變化中賺取盈利。交易者需要小心分析價(jià)格變動(dòng)才可以看得出入場(chǎng)和離場(chǎng)點(diǎn)，方能從此策略套利。雖然交易者不必一直盯著熒幕，隔夜和價(jià)格缺口的風(fēng)險(xiǎn)還是存在的。
股票證券交易來(lái)自福州的客戶分享評(píng)論：
這里需要注意的是：任何一套理論體系，都不可能實(shí)現(xiàn)100%的盈利。但這有什么關(guān)系呢？股市有風(fēng)險(xiǎn)，你在風(fēng)險(xiǎn)中，追尋的是長(zhǎng)期穩(wěn)定盈利