普通工薪家庭該怎樣進行合理的投資理財呢？
2024-07-23 20:26:42 來源：理財平臺
一般而言,普通工薪家庭收入不是很高,有的家庭沒有投資經(jīng)驗,風(fēng)險承受能力適中。多數(shù)這樣的普通工薪家庭生活質(zhì)量并不高,如果有房貸、車貸等,生活壓力就更大！因此,理財師認為,對于普通工薪家庭來說,做好理財至關(guān)重要。
【理財案例】 作為普通工薪家庭,35歲的周先生和太太昆山一家民營企業(yè)上班,兩人每月收入共6000元左右,年底有2萬元的年終獎,單位都繳納基礎(chǔ)保險。夫婦倆有一個5歲的小寶寶。家庭每月生活支出3000元,有自住房一套,無房貸。目前有10萬元左右的存款,沒有做任何投資。
【理財目標(biāo)】 周先生沒有理財經(jīng)驗,希望理財師能給予家庭理財方面的幫助,資產(chǎn)能實現(xiàn)保值增值,還能為以后孩子上學(xué)以及生活質(zhì)量的提高做好充分的準(zhǔn)備。
【案例分析】 周先生家庭正處于成長期,家庭財富積累的階段。家庭理財目標(biāo)除了子女的教育金積累和提高家庭生活質(zhì)量外,還希望資產(chǎn)能實現(xiàn)保值增值。周先生雖然沒有理財經(jīng)驗,但理財意識較強,且明白自己理財?shù)哪康暮卧?如何再采納理財師的一些意見,相信定能做好家庭理財。
【理財建議】
1、留足家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金 一般家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不能低于可投資資產(chǎn)的10%。根據(jù)周先生家的情況,可以留10000元存款作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金,以備不時之需。如果這不部分資金能學(xué)會打理,能獲得比活期存款高的收益。對此,理財師建議購買貨幣基金,年化收益率一般在4%左右,此投資方式具有與銀行存款一樣的安全的特性,所以也經(jīng)常被理財師推薦為家庭備用金的最佳理財工具。
2、資產(chǎn)保值增值與教育金積累雙管齊下 周先生家每月收入共6000元,家庭每月生活支出3000元,每月能結(jié)余3000元,這部分資金也可以投資貨幣基金,到年底本金和收益能結(jié)余約37000元左右,再加上2萬元年終獎,1年家庭能近6萬元。對于這部分資金,理財師建議可以購買銀行理財產(chǎn)品,年化收益率一般在5%左右,6萬元投資1年有3000元的收益。一來可以使得資產(chǎn)保值增值,二來還可以用于籌積孩子教育費金 此外,對于家庭10萬元左右的存款,理財師建議可以購買一些低風(fēng)險收益中等的理財產(chǎn)品。
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