國企職員月入5千如何理財？
2024-08-02 23:39:17 來源：理財平臺
先生是一家國企的部門主管，月入5000元，他的妻子是民營企業(yè)的普通職員，月入3500元。懨先生有一套自住房市值300萬元，基金2萬元，在銀行有活期存款2萬元，定期存款10萬元。家庭月支出2500元，每年旅游支出5000元，其他年支出6000元。懨先生想通過理財來給家庭增加一些收入，那么他該怎么做呢？
1、 現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃是進(jìn)行理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當(dāng)于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。懨先生家庭應(yīng)留出1-2萬元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。由于備用金使用時間的不確定性，建議以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄（流動性資產(chǎn)的1/3）和貨幣市場基金（流動性資產(chǎn)的2/3）的形式來配置。這樣既能滿足流動性所需，又能獲得一部分收益。
2、家庭成員的保險保障規(guī)劃
懨先生夫婦風(fēng)險意識較弱，僅憑單位的社保不能滿足風(fēng)險保障要求，應(yīng)購買了商業(yè)保險。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度以家庭稅后年總收入的10%為宜，約8100元/年。另需將保額做到家庭稅后年總收入的10倍，約810000元，保額的分配上應(yīng)與懨先生家庭的收入貢獻(xiàn)相匹配。
3、退休養(yǎng)老規(guī)劃
由于考慮到懨先生夫婦目前距離退休的期限較短、并且通常退休金的金額較大，建議懨先生建立一個養(yǎng)老金賬戶，在投資時間上應(yīng)以短期投資為主?，F(xiàn)階段市場經(jīng)濟(jì)呈下行趨勢，選擇投資工具時要選擇投資風(fēng)險較低、收益都相對適中的項目上。懨先生應(yīng)采用定期定額投資的方式，投資于短期債券基金、股票型基金和股票、基金信托產(chǎn)品等投資組合，分散投資單品的投資風(fēng)險。
以上就是結(jié)合懨先生實際情況所給出的理財方案，懨先生可根據(jù)自己的情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?。如果懨先生承受能力?qiáng)，可考慮P2P理財，收益高，風(fēng)險也很低。
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客戶對我們的評價
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1、這是因為股指期貨交易風(fēng)險較大，要是超過兩天的長期持倉需要有足夠的保證金和對市場良好的判斷，稍有不慎，就會造成很大的虧損，所以建議大家做滬深30股指期貨以短線或者是超短線為主。
2、還有，在交易的時候，基本面和技術(shù)面都不可忽略，畢竟是股指，跟蹤指數(shù)，帶有股票的屬性，特別是A股的指數(shù)，政策的導(dǎo)向性很是強(qiáng)。每筆倉位不能過重，進(jìn)倉就要帶好止損，嚴(yán)格控制風(fēng)險。
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什么是移動止損訂單？
移動止損訂單是用來限制風(fēng)險的同時也在交易中鎖定一些盈利。假如你已經(jīng)1.1740做多EUR/USD，并想限制自己的風(fēng)險同時還鎖定一些盈利的話，你可以在開倉后設(shè)定移動止損訂單。
當(dāng)EUR/USD的價格上升時，移動止損訂單將隨著你設(shè)定的點數(shù)向上移動。要是價格上升到1.1790，移動止損單將隨著市場價格的上升繼續(xù)向上移動，并確保目前的盈利受到保障，同時也會在市場突然下跌的情況下自動平倉。
外匯交易來自寧波的客戶分享經(jīng)驗：
為什么有些國家的外匯交易時間還是有限制的呢？
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