國壽鑫福臨門年金險(xiǎn)值得買嗎？收益怎么計(jì)算？怎么領(lǐng)錢？這款產(chǎn)品的賣點(diǎn)是大公司的產(chǎn)品，頭幾年返還的年金多，并且有一個萬能賬戶，據(jù)說現(xiàn)行利率非常高。

鑫福臨門年金險(xiǎn)本質(zhì)上是一款：年金險(xiǎn)＋萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品組合，也就是雙主險(xiǎn)的形式。

一、國壽鑫福臨門年金險(xiǎn)誰能買？

投保年齡：出生28天-60歲

交費(fèi)期間：10年

保障期限：15年

二、國壽鑫福臨門年金保險(xiǎn)保什么？

1.特別生存金

自本合同生效年滿五個保單年度后的首個年生效對應(yīng)日起，至本合同生效年滿十個保單年度后的首個生效對應(yīng)日前，若被保險(xiǎn)人生存至本合同的年生效對應(yīng)日，每年按本合同基本保險(xiǎn)金額確定的年交保險(xiǎn)費(fèi)的100%給付年金;

2.年金

自本合同生效年滿十個保單年度后的首個年生效對應(yīng)日起，至本合同保險(xiǎn)期間屆滿前，每年按本合同基本保險(xiǎn)金額確定的年交保險(xiǎn)費(fèi)的50%給付年金;

3.滿期保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人生存至本合同保險(xiǎn)期間屆滿的年生效對應(yīng)日，本合同終止，按本合同基本保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金。

4.身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，本合同終止，按本合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金。

三、國壽鑫福臨門年金險(xiǎn)怎么領(lǐng)錢？

下面通過一個案例，讓大家更深入了解這款產(chǎn)品；

30歲的父親，給0歲的男寶寶投保鑫享至尊年金險(xiǎn)3萬/年，10年交，保險(xiǎn)期間15年。

這份保單會有怎么樣的收益呢？

年金返還：

1、5-9歲每年領(lǐng)取3萬元

第5個保單年度起每年領(lǐng)取年交保費(fèi)的100%，一共領(lǐng)取5次。

2、10-14歲領(lǐng)年金15000元

第10個保單年度滿期領(lǐng)保額33800元

3、15歲領(lǐng)取滿期金108258元

第15年滿期領(lǐng)保額的100%

4、身故給付所交保費(fèi)

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，本合同終止，本公司按本合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金

萬能賬戶：

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員所說的“日計(jì)息”“月復(fù)利”“利滾利”說的就是萬能賬戶的增值作用。

第一部分的年金返還部分如果沒有領(lǐng)?。ㄗ⒁?，是上面返還的錢，不是所有你交的錢），就會進(jìn)入萬能賬戶按照一定的利率進(jìn)行增值。當(dāng)然，你也可以隨時(shí)向萬能賬戶里面追加資金的，但是需要先扣除一部分的費(fèi)用。

這次鑫福臨門搭配的萬能賬戶是：鑫尊寶終身壽險(xiǎn)（慶典款）

萬能賬戶涉及到三個利率：

（1）保底利率：合同白字黑字寫清楚，未來即便市場出現(xiàn)負(fù)利率，萬能賬戶 也必須要以2.5%的利率進(jìn)行結(jié)算，這叫做剛性兌付。

（2）結(jié)算利率：結(jié)算利率就是每個月保險(xiǎn)公司實(shí)際結(jié)算，真實(shí)的利率，在官網(wǎng)都會公布，可以自己上官網(wǎng)或者打電話給客服進(jìn)行咨詢。

（3）演示利率：演示利率就是業(yè)務(wù)員出示的計(jì)劃書，上面對萬能賬戶增值用到的低中高三個利率，一般的低檔利率是2.5%，中檔4.5%，高檔6%。

四、國壽鑫福臨門年金險(xiǎn)怎么算收益？值得投保嗎？

回到上面給出的案例。

假設(shè)每年返還的年金，均不領(lǐng)取，都進(jìn)入萬能賬戶的收益有多少呢？

在第十年交完保費(fèi)后，保單的價(jià)值和所交保費(fèi)基本一致

如果用途是孩子教育金：

按萬能賬戶保底利率（2.5%）算：18歲上大學(xué)時(shí)，保單價(jià)值只有40萬，年化利率只有2.2%，基本只是儲蓄的作用，達(dá)不到保本

按萬能賬戶中檔利率（4.5%）算：18歲上大學(xué)時(shí)，保單價(jià)值只有46萬，年化利率只有3.3%，增值幅度稍高，但是中檔利率僅僅能作為參考，不能用作實(shí)際結(jié)算。

國壽鑫福臨門年金保險(xiǎn)投保后第5年開始連續(xù)5年返還年交保險(xiǎn)費(fèi)的100%;投保后第10年開始至合同期滿，每年可領(lǐng)取年交保險(xiǎn)費(fèi)50%的年金，高返還;合同滿期可領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金，還有身故保障，交五返五，收益還不錯，適合有穩(wěn)健理財(cái)需求、財(cái)富傳承需求的人群。

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