同業(yè)拆借市場(chǎng)利率(SHIBOR)概念以及類型
2025-07-06 16:42:16 來源：股票網(wǎng)
同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)，再根據(jù)社會(huì)資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險(xiǎn)較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。
同業(yè)拆借市場(chǎng)利率指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間的短期資金借貸利率。它有兩個(gè)利率:拆進(jìn)利率表示金融機(jī)構(gòu)愿意借款的利率、拆出利率表示愿意貸款的利率。
同業(yè)拆借利率是拆借市場(chǎng)的資金價(jià)格，是貨幣市場(chǎng)的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率。它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)短期資金供求關(guān)系。當(dāng)同業(yè)拆借率持續(xù)上升時(shí)，反映資金需求大于供給，預(yù)示市場(chǎng)流動(dòng)性可能下降，當(dāng)同業(yè)拆借利率下降時(shí)，情況相反。拆借利率的升降，會(huì)引導(dǎo)和牽動(dòng)其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場(chǎng)利率趨勢(shì)變化的風(fēng)向標(biāo)。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動(dòng)作為把握宏觀金融動(dòng)向調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。
同業(yè)拆借市場(chǎng)按有無中介機(jī)構(gòu)參與可分為兩種情況：直接交易和間接交易。并由此導(dǎo)致不同的拆借利率的形成方式。在直接交易情況下，拆借利率由交易雙方通過直接協(xié)商確定；在間接交易情況下，拆借利率根據(jù)借貸資金的供求關(guān)系通過中介機(jī)構(gòu)公開競(jìng)價(jià)或從中撮合而確定。當(dāng)拆借利率確定后，拆借交易雙方就只能是這一既定利率水平的接受者。
同業(yè)拆借利率的確定和變化要受制于銀根松緊、中央銀行的貨幣政策意圖、貨幣市場(chǎng)上其他金融工具的收益水平、拆借期限、拆入方的資信程度等多方面因素的影響。一般情況下，同業(yè)拆借的利率低于中央銀行的再貼現(xiàn)利率或再貸款利率。
在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上比較典型的、有代表性的同業(yè)拆借利率有三種：即倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR) 、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、SIBOR和香港銀行同業(yè)拆借利率HIBOR。倫敦銀行同業(yè)拆放利率是倫敦金融市場(chǎng)上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其他歐洲貨幣時(shí)的利率，由報(bào)價(jià)銀行在每個(gè)營(yíng)業(yè)日上午11時(shí)對(duì)外報(bào)出，分為存款利率和貸款利率兩種報(bào)價(jià)，資金拆借的期限為1、3、6個(gè)月和1年等幾個(gè)檔次。新加坡銀行同業(yè)拆借利率和香港銀行同業(yè)拆借利率的生成和作用范圍是兩地的亞洲貨幣市場(chǎng)，其報(bào)價(jià)方法和拆借期限與倫敦銀行同業(yè)拆借利率并無差別。不過，其在國(guó)際貨幣市場(chǎng)中的地位和作用較之倫敦同業(yè)拆借利率要大大遜色。
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現(xiàn)貨市場(chǎng)：這是主要的外匯市場(chǎng)，貨幣對(duì)基于實(shí)時(shí)匯率進(jìn)行交易，實(shí)時(shí)匯率由流動(dòng)性和供求變化而定。
遠(yuǎn)期市場(chǎng)：這種類型的交易是基于有約束力的合同進(jìn)行外匯交易。與現(xiàn)貨市場(chǎng)即時(shí)執(zhí)行不同，外匯交易者還可以根據(jù)未來日期的約定匯率與其他交易者進(jìn)行私人交易。
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