什么是銀行信托理財(cái)

如今，除股票、基金、外匯、保險(xiǎn)外，各類信托產(chǎn)品也開(kāi)始走俏。收益較高、安全性好是信托理財(cái)產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)，特別是銀行信托理財(cái)產(chǎn)品，收益高于銀行存款，準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低，已成為老百姓投資理財(cái)?shù)男逻x擇。 概述

銀行信托理財(cái)產(chǎn)品是指由銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品所募集的全部資金，投資于指定信托公司作為受托人的專項(xiàng)信托計(jì)劃。銀行信托理財(cái)就是銀信產(chǎn)品，是銀行和信托機(jī)構(gòu)聯(lián)合推廣的理財(cái)產(chǎn)品。信托機(jī)構(gòu)通過(guò)盡職調(diào)查研究、包裝項(xiàng)目，形成結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。銀行進(jìn)行發(fā)行和銷售信托產(chǎn)品，并監(jiān)管信托項(xiàng)目的專用資金，做到?？顚Ｓ谩Ｄ壳叭谫Y類的銀信產(chǎn)品叫停。

主流銀信產(chǎn)品分類

目前，銀行推出的信托理財(cái)產(chǎn)品主要有三類：

第一貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品

該類產(chǎn)品將募集資金投資于某一公司的信托貸款。如我行前不久代為推介的一款貸款類信托產(chǎn)品，用于山東魯能集團(tuán)公司的貸款單一資金信托，期限三年，預(yù)期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期間可開(kāi)放申購(gòu)和贖回。個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是5萬(wàn)元，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

第二權(quán)益類信托理財(cái)產(chǎn)品

該類產(chǎn)品將募集資金用于購(gòu)買某一公司的應(yīng)收債權(quán)。如我行發(fā)行的一款權(quán)益類信托產(chǎn)品，用于購(gòu)買天津隆康國(guó)際貿(mào)易有限公司的原材料應(yīng)收款，期限261天，預(yù)期年化收益3.8%，個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是5萬(wàn)元，適合于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。

第三股權(quán)類信托理財(cái)產(chǎn)品

此類產(chǎn)品將募集資金投資于某一公司的股權(quán)，收益來(lái)源于股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款。我行在2009年11月推出的一款股權(quán)類信托產(chǎn)品，用于購(gòu)買昆明市國(guó)資委持有的昆明新都投資有限責(zé)任公司存量股權(quán)，未來(lái)該股權(quán)由昆明市國(guó)資委向信托公司溢價(jià)回購(gòu)。回購(gòu)資金來(lái)源為呈貢新區(qū)8013畝土地的出讓收益，不足部分由財(cái)政列入年度預(yù)算安排。產(chǎn)品期限為1095天，預(yù)期年化收益6.5%，收益每年分配一次，個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為10萬(wàn)元，適合于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。

從投資收益來(lái)看，銀行信托理財(cái)產(chǎn)品收益率比銀行定期存款要高很多，如現(xiàn)一年期人民幣定期存款利率為2.25%，以10萬(wàn)元本金計(jì)算，一年所得利息是2250元。若銀行信托理財(cái)產(chǎn)品按年化平均收益率4%計(jì)算，10萬(wàn)元本金所得收益為4000元，兩者相差1750元。

從資金的安全性來(lái)看，目前銀行信托理財(cái)許多都有了創(chuàng)新產(chǎn)品，比如在信托產(chǎn)品中增加了地方政府、商業(yè)銀行或某些企業(yè)的擔(dān)保，有一些在產(chǎn)品中增加土地抵押擔(dān)?；蚬蓹?quán)質(zhì)押擔(dān)保等，在收益分配上引入了優(yōu)先級(jí)受益人與次級(jí)受益人等方式，這相當(dāng)于給資金的安全加了一把鎖。有業(yè)內(nèi)人士指出“信托產(chǎn)品一般是本金不保底、收益不封頂，比起一般公募理財(cái)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)比較大。”但銀行發(fā)行的信托理財(cái)產(chǎn)品則往往會(huì)考慮到本金的保底及收益問(wèn)題，所以它會(huì)對(duì)資金的投資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)研和把關(guān)，較大程度保證了資金的安全性。

目前，投資股票、基金的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，對(duì)于追求收益穩(wěn)健的投資者來(lái)說(shuō)，需要在投資組合中增加一些低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的品種，銀行信托理財(cái)產(chǎn)品就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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