個(gè)人理財(cái)?shù)郊彝ダ碡?cái)，似乎考慮得需要更全面了，家庭經(jīng)濟(jì)組成變得復(fù)雜，開支也多元化了，新婚后還要考慮小孩教育經(jīng)費(fèi)、父母贍養(yǎng)費(fèi)、以及自身養(yǎng)老費(fèi)用等，以下是小編的理財(cái)規(guī)劃心得。

1、 個(gè)人理財(cái)和小家庭理財(cái)?shù)牟町?/p>

在身份轉(zhuǎn)換后第一個(gè)思考的問題。家庭成員的增加使得小家理財(cái)比個(gè)人更為復(fù)雜一些，小家理財(cái)做得好不僅能讓家庭成員過得更自信，也有助于家庭關(guān)系的和諧。

回顧一下小編的單身理財(cái)規(guī)劃。

理財(cái)?shù)谝徊?，記賬。平時(shí)使用隨手記記賬，每年使用EXCEL制作2個(gè)表格，即年度支出預(yù)算和收入預(yù)算。

現(xiàn)金規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃中小編用了兩個(gè)賬戶，即現(xiàn)金賬戶、應(yīng)急賬戶。現(xiàn)金賬戶使用了支付寶和微信的寶寶類產(chǎn)品，方便支付、還信用卡等。應(yīng)急賬戶2024年左右使用了資產(chǎn)管理公司的現(xiàn)金管理工具，由于持續(xù)性和穩(wěn)定性問題2024年下半年轉(zhuǎn)為基金公司的貨幣基金。

投資規(guī)劃：投資規(guī)劃中我仍然用了兩個(gè)賬戶，即長(zhǎng)期賬戶和投資賬戶。長(zhǎng)期賬戶選擇了指數(shù)基金和純債基金做極簡(jiǎn)定投，每年兩次動(dòng)態(tài)平衡。投資賬戶選擇了股票和主動(dòng)型基金。

保險(xiǎn)規(guī)劃：意外險(xiǎn)80萬，重疾險(xiǎn)30萬，壽險(xiǎn)70萬。

成立小家之后理財(cái)規(guī)劃的變化。 小家的理財(cái)規(guī)劃分類和個(gè)人理財(cái)一致。最大特點(diǎn)是兩人常常會(huì)互相轉(zhuǎn)賬。

理財(cái)?shù)谝徊剑涃~。仍使用隨手記記賬，增加老公作為記賬人，共同管理賬本。由于老公是個(gè)月光族，對(duì)花錢理財(cái)這些一竅不通，所以非常需要他了解家庭資產(chǎn)狀況，學(xué)會(huì)安排自己的錢，同時(shí)也希望增加他對(duì)家庭各項(xiàng)事務(wù)的參與感，增加他對(duì)家庭的責(zé)任感。剛開始記賬的他經(jīng)常會(huì)忘記，對(duì)數(shù)據(jù)也缺乏基本的敏感，所以我每月會(huì)跟他進(jìn)行1-2次對(duì)賬，同時(shí)讓他了解記賬數(shù)據(jù)的各項(xiàng)用處。年度支出預(yù)算和收入預(yù)算改為隨手記記錄，但隨手記這個(gè)功能仍不是特別方便，希望隨手記能更好的完善這個(gè)功能，讓我們用得更方便。

現(xiàn)金規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃中仍用了兩個(gè)賬戶，即現(xiàn)金賬戶、應(yīng)急賬戶。和個(gè)人理財(cái)不同是，開戶了一個(gè)新銀行卡，將應(yīng)急資金放于銀行的貨幣基金中，主要原因是兩個(gè)人消費(fèi)常會(huì)出現(xiàn)互相轉(zhuǎn)賬，為了方便大額轉(zhuǎn)賬選擇銀行APP轉(zhuǎn)賬無手續(xù)費(fèi)。

投資規(guī)劃：投資規(guī)劃中仍考慮兩個(gè)賬戶，即長(zhǎng)期賬戶和投資賬戶。長(zhǎng)期賬戶投資策略和個(gè)人時(shí)期一致，但金額翻倍。投資賬戶會(huì)選擇更多高風(fēng)險(xiǎn)一點(diǎn)的投資，大頭仍會(huì)考慮基金定投，定投方式和長(zhǎng)期賬戶不一樣;部分股票投資;老公還投了點(diǎn)數(shù)字貨幣(如今虧損中，擇機(jī)退出);實(shí)業(yè)眾籌投資。

保險(xiǎn)規(guī)劃：我自己(意外險(xiǎn)80萬，重疾險(xiǎn)30萬，壽險(xiǎn)70萬)，增加了一份3萬的年金險(xiǎn)，為得到一個(gè)保底萬能險(xiǎn)賬戶;老公(意外險(xiǎn)20萬，重疾險(xiǎn)30萬，壽險(xiǎn)30萬)，他的保險(xiǎn)在他朋友那里買的，費(fèi)用高且保額在我看來完全不夠，后期需調(diào)整。

2、這兩年投資心得

這兩年的投資基本沒什么大變化，試水過許多產(chǎn)品包括基金、股票、P2P和實(shí)業(yè)投資。到現(xiàn)在為止，基金浮盈，股票浮虧，P2P基本退出，實(shí)業(yè)投資持續(xù)虧損中，這所有的投資中只有基金定投是最讓我省心和安心的。

基金定投收益不算很高，但在現(xiàn)在股市下跌的情況下，仍有6%的收益，繼續(xù)延續(xù)原長(zhǎng)期定投規(guī)則，等待機(jī)會(huì)?；鸲ㄍ洞_實(shí)是最適合普通人投資的工具，現(xiàn)準(zhǔn)備增大基金投資力度，使用母子定投、定投加碼、止盈定投等方式建立一個(gè)新的定投計(jì)劃。

股票真是一個(gè)需要花很多時(shí)間研究的品種，小編仍沒有找到適合自己的投資思路，同時(shí)也沒訓(xùn)練出好的投資心態(tài)，暫且不談，控制投資總額，繼續(xù)試水研究。

P2P從今年上半年開始持續(xù)退出，不僅因?yàn)閭姓ɡ撞粩?，P2P監(jiān)管變得更加嚴(yán)格和規(guī)范，也因?yàn)樵谒镀脚_(tái)中看到許多的投資項(xiàng)目，不是企業(yè)貸款就是比較大額的消費(fèi)貸，比較質(zhì)疑還款能力，所以選擇先回避一下。但投的一個(gè)平臺(tái)新上的產(chǎn)品出現(xiàn)了比較小額的消費(fèi)貸，打包的基本都是千元額度的個(gè)人消費(fèi)貸款，在思考這樣的小額貸款違約的幾率是否更小一些，但最近P2P爆雷不斷暫時(shí)沒有復(fù)投打算。實(shí)業(yè)投資是挺耗精神的事情，關(guān)鍵不賺錢還可能會(huì)要不停的輸血。這種投資真的就是看投資對(duì)象了，實(shí)業(yè)負(fù)責(zé)人是什么樣的人，有什么樣的做事風(fēng)格，能力怎么樣，跟收益息息相關(guān)。以后進(jìn)行相關(guān)投資要慎之又慎。

理財(cái)小貼士

個(gè)人理財(cái)?shù)郊彝ダ碡?cái)，考慮需要更全面。同時(shí)涉及到的東西多了很多，大家還是需要認(rèn)真學(xué)習(xí)家庭理財(cái)知識(shí)!