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工薪家庭理財(cái)可投資哪些領(lǐng)域

2024-07-23 20:26:59 來源：理財(cái)平臺

工薪家庭理財(cái)可投資哪些領(lǐng)域陸先生今年30歲，是一家IT公司的項(xiàng)目經(jīng)理，月薪7000元左右。妻子29歲，在一家廣告公司工作，月薪約3000元左右，年底均有雙薪，兩人的單位都有社保和醫(yī)療保險(xiǎn)，二人有一個(gè)4歲的孩子。目前陸先生家庭資產(chǎn)包括4.5萬元的銀行活期存款和5000元港幣。按揭了一套40萬元的商品房，每月需還款2800元。雙方父母均有社保，暫時(shí)不需要兩人照顧。陸先生正利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)炒股，有買車計(jì)劃。陸先生想知道，以自己的家庭財(cái)產(chǎn)情況，應(yīng)在理財(cái)中注意哪些問題？可以在哪些領(lǐng)域進(jìn)行投資？理財(cái)分析：基本情況：陸

陸先生今年30歲，是一家IT公司的項(xiàng)目經(jīng)理，月薪7000元左右。妻子29歲，在一家廣告公司工作，月薪約3000元左右，年底均有雙薪，兩人的單位都有社保和醫(yī)療保險(xiǎn)，二人有一個(gè)4歲的孩子。

目前陸先生家庭資產(chǎn)包括4.5萬元的銀行活期存款和5000元港幣。按揭了一套40萬元的商品房，每月需還款2800元。雙方父母均有社保，暫時(shí)不需要兩人照顧。陸先生正利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)炒股，有買車計(jì)劃。

陸先生想知道，以自己的家庭財(cái)產(chǎn)情況，應(yīng)在理財(cái)中注意哪些問題？可以在哪些領(lǐng)域進(jìn)行投資？

理財(cái)分析：

基本情況：

陸先生有一個(gè)溫馨的三口之家，夫妻二人收入較穩(wěn)定，近期以按揭的形式購買了商品房一套。已是而立之年的他們，正處于上有老下有小的階段，好在雙方父母都有社保，現(xiàn)階段不需其他人照顧。孩子今年4歲，再過兩年就要上學(xué)，因此，從現(xiàn)在開始應(yīng)有計(jì)劃地為其積攢一些教育資金。

家庭投資陸先生夫婦月收入10000元，屬于中等收入水平。由于每月需負(fù)擔(dān)2800元的住房按揭貸款，再加上日常生活開銷，使得可用于投讓?shí)牟糠窒鄳?yīng)減少。建議開源節(jié)流，盡量壓縮日常開支。45000元人民幣和5000元港幣存款預(yù)期年化收益率較低，應(yīng)轉(zhuǎn)向其他投資品種。年底雙薪可考慮集中投資保險(xiǎn)。

理財(cái)支招：

日常投資：

陸先生和陸太太月收入合計(jì)10000元，每月需繳納按揭貸款2800元，日常生活支出控制在3000元以內(nèi)，然后，再拿出1000元作為孩子的教育基金和保險(xiǎn)費(fèi)用，這樣月節(jié)余金額為3200元，年節(jié)余約40000元。

由于每月節(jié)余相對穩(wěn)定，所以可以采取定期定額的投資方式，即每月購買約3200元的基金和股票。這實(shí)際上是采用了平均成本法投資，可以最大限度地減小風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)性，同時(shí)也是非常省心的一種投資方式。三年后，陸先生可以得到約120000元作為買車的資金，圓他的汽車夢。

資本增值陸先生現(xiàn)有人民幣存款45000元，為活期存款，建議以三個(gè)月定期存款的方式留存15000元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，其余的30000元全部用于投資債券和基金市場，可按照1:1:1的比例分別投資于債券或貨幣型基金、平衡型基金、股票型基金。借助專家理財(cái)?shù)男问揭孕〔蟆Ｍ瑫r(shí)，這也是比較省心省力的投資方法。陸先生還有5000元港幣的活期存款，可參與銀行開辦的外匯理財(cái)服務(wù)，預(yù)期年化收益率在3％—4％左右，遠(yuǎn)高于定期存款預(yù)期年化利率。

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客戶對我們的評價(jià)

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