工薪家庭收入低，儲(chǔ)蓄少，又面臨著育兒、養(yǎng)老、養(yǎng)房、養(yǎng)車等多方面消費(fèi)支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)，為家庭提供可靠的資金支持？

今年“兩會(huì)”，全國人大代表郭向東建議為工薪族制定工資增長指導(dǎo)線，并由此引發(fā)了社會(huì)學(xué)家及媒體對工薪族財(cái)政收支的探討和關(guān)注?？v觀大多數(shù)工薪家庭，收入低，儲(chǔ)蓄少，又面臨著育兒、養(yǎng)老、養(yǎng)房、養(yǎng)車等多方面消費(fèi)支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)，為家庭提供可靠的資金支持？理財(cái)專家為工薪家庭理財(cái)支招。

統(tǒng)籌資產(chǎn)配置，做好消費(fèi)規(guī)劃

買房買車是很多工薪家庭的首要任務(wù)，如何合理規(guī)劃各項(xiàng)開支是工薪家庭理財(cái)?shù)牡谝徊?，專家建議如下。

首先，如果家庭需貸款購房，建議每月還貸金額控制在家庭月收入的30%以內(nèi)，以確保家庭其他開支的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，不至于降低生活質(zhì)量；其次，食物消費(fèi)是家庭的必要開支，也是可以合理控制的一項(xiàng)支出，如沒有小孩的家庭，建議把食物花費(fèi)控制在20%之內(nèi)，這個(gè)比例既能滿足家庭的食物需求，又能節(jié)約很大一筆多余消費(fèi)；再次，另一項(xiàng)家庭必要支出就是交通費(fèi)，這項(xiàng)開銷也是可控的一項(xiàng)支出，建議控制在家庭月收入的5%。最后，其他置裝費(fèi)用、娛樂支出、雜項(xiàng)支出等都是機(jī)動(dòng)支出，按照家庭的情況控制在20%以內(nèi)較為合理，這樣一來家庭總支出為總收入的75%，每月還可以留下25%進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

樹立保險(xiǎn)意識(shí)，積累保障資金

理財(cái)?shù)牡谝徊?，就是要?guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。盡管目前家庭成員都安全、健康，但各種風(fēng)險(xiǎn)又是切實(shí)存在的，一旦發(fā)生，會(huì)對家庭的財(cái)務(wù)狀況造成很大程度的沖擊。此外，未來生活變數(shù)太大，孩子的教育經(jīng)費(fèi)、家庭的醫(yī)療、養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)等大筆開銷都是不得不需要提前考慮的實(shí)際問題。所以工薪家庭必須樹立保險(xiǎn)意識(shí)，分散家庭風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要及早動(dòng)手，降低沖動(dòng)消費(fèi)，積累資金。

因此，提前為家庭成員購買保險(xiǎn)，是投保第一選擇。在此基礎(chǔ)上，再為家庭財(cái)產(chǎn)如房子、汽車等投保，確保人、財(cái)有保障。

完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專項(xiàng)理財(cái)。根據(jù)個(gè)人承受能力可以選擇股票、基金、債劵、黃金等各類風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資渠道去理財(cái)。如果家庭主要成員工作很忙，無閑暇時(shí)間理財(cái)，也可選擇兼具理財(cái)與保障功能的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，既可提升家庭成員保障金額，又能實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富穩(wěn)健增值。

養(yǎng)成良好習(xí)慣，理財(cái)融入生活

很多不善于理財(cái)?shù)墓ば郊彝コ３３蔀椤霸鹿庾濉保鋵?shí)要避免這種情況發(fā)生也很容易。學(xué)會(huì)記賬不失為是一個(gè)好方法。記賬可以最直觀、最清晰地幫你展示本月家庭收支狀況，對照著賬本，可以很容易地分析出哪些錢該花，哪些不該花，對自己形成約束，養(yǎng)成良好的習(xí)慣。另外，工薪族還可以辦理兩張信用卡，作為平時(shí)應(yīng)對意外情況下的花銷，合理的利用信用卡的免息期，讓其成為更便捷的理財(cái)工具。

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