普通工薪家庭將如何理財實現(xiàn)買房買車又養(yǎng)老的目標呢？
2024-07-23 20:22:43 來源：理財平臺
林先生夫婦月收入5,000元,家庭月支出2,300元,二人均有三險一金,兒子每年交5,000元的教育險,有現(xiàn)金類資產(chǎn)12萬元,房屋一套市值73萬,無貸款,轎車一輛,已使用4年,二人如何理財才能實現(xiàn)買房買車又養(yǎng)老的目標呢。 搜狐理財案例：林先生,本科學歷,工作地河北,職業(yè)公務員,身體健康,現(xiàn)年28歲,計劃60歲退休。
月收入2,500元,有三險一金,無商業(yè)保險。愛人29歲,公務員,本科學歷,身體健康,月收入2,500元。有三險一金,無商業(yè)保險。兒子3歲,身體健康,有每年5,000元的教育險,含一定金額醫(yī)療費用。家庭月支出2,300元,其中生活支出900元,娛樂交際600元,交通費用500元,醫(yī)療300元。現(xiàn)有現(xiàn)金類資產(chǎn)12萬元,房屋一套市值73萬,無貸款,轎車一輛,已使用4年。 理財目標：
1,36歲前購置100平米房屋一套,可以考慮按揭貸款。
2,2012年更新一輛17萬轎車, 3,10年后贍養(yǎng)老人費用10萬元。 理財規(guī)劃師表示,該家庭收入不高,但是消費支出較高,資金積累較少,是林先生的家庭財務現(xiàn)狀。每月凈結余在2,700元,考慮每年的孩子保險費用5,000元,每月實際可支配結余在2,300元左右。按照目前的市場價格100平米房屋價格在50萬左右,首付在15萬。從理財目標看,時間卡的比較緊。
根據(jù)以上信息我們建議如下：
1, 置業(yè)規(guī)劃。目前有居住房屋一套,在未來八年內(nèi)購置新的房屋,在不考慮物價上漲的情況下,還需要15萬左右的首付款。以目前的收入結余情況,建議以每月結余部分資金拿出1,000元用于指數(shù)基金定投,按照復利年均8%收益假設,8年后估計在13萬以上,樂觀估計在20萬左右。首付應該基本可以達到要求。
2, 購車規(guī)劃。目前林先生有車一部,購買價格在17萬元,現(xiàn)有汽車使用4年,應該說車齡不高,即使再使用三年,如果不跑長途也是應該可以滿足代步的要求。計劃在3年后購買同價位的汽車和目前的收入有些不搭配,汽車是純消費資產(chǎn),如果不是生意需要,不會帶來增值效應。所以建議慎重考慮購車時間,如果從購買角度考慮,現(xiàn)有現(xiàn)金資產(chǎn)中的10萬用于構建一個合適的基金投資組合,來實現(xiàn)這個目標,應該是很輕松的事情。組合資產(chǎn)以風險中性的混合基金為主。3年后保守估計本利在15萬以上,考慮汽車價格的下降,認為林先生以15萬的價格應該可以購買性價比不低于你原來所購買的轎車。剩余2萬資金作為家庭的應急資金使用。
3, 贍養(yǎng)老人規(guī)劃。孝敬父母是中華民族的傳統(tǒng)美德,讓父母安度晚年,在疾病等來臨時可以從容應對,需要資金的支持。10萬養(yǎng)老金并不高,從你現(xiàn)有的收入看,每月結余部分的800元用于股票基金或者指數(shù)基金定投,來實現(xiàn)這一目標是可行的。從以往的基金投資收益看,定投年均收益8%不是一個天文數(shù)字,而是很容易達到投資收益率。所以,這個目標并不是很難。
從以上目標的未來執(zhí)行期間看,你并沒有考慮孩子的教育費用和家人的保障的進一步完備。從理財?shù)慕嵌瓤?這是不科學的理財方式,如果考慮這些因素,你的更新汽車的目標建議取消甚至進一步延遲。從你的資料看,沒有任何金融投資類資產(chǎn)是一個缺缺陷,所以方案中以投資增值類金融資產(chǎn)為主要搭配對象,而是是以具備一定風險的基金為主。如果考慮風險的進一步降低,你的目標很難達到。由于沒有風險測試信息,我們只有根據(jù)你現(xiàn)有的信息制定簡單的建議。
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外匯交易來自寧波的客戶分享經(jīng)驗：
為什么有些國家的外匯交易時間還是有限制的呢？
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從外匯模擬交易的概念上來看，就可以看出交易者在外匯交易之前，先開始模擬操作是很有必要的，具體說來有以下好處：
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