月入一萬單身經(jīng)理，如何做理財規(guī)劃
2024-07-23 20:21:37 來源：理財平臺
羅先生今年31歲，是上海某跨國公司的一名部門經(jīng)理，未婚，月收入1萬元左右，年終雙薪，除此外還有年終獎3萬元。公司有三險一金，自己還購買了人身意外險、重大疾病險。羅先生當(dāng)前租了一套一居室居住，40平方米，月租金2500元。除了房租，其每月的日常支出在2000元左右。另有基金5萬元，定期存款12萬元，活期存款3萬元。在;剩男狀態(tài)還沒結(jié)束的情況下，該怎樣保障自己未來的生活，特別是結(jié)婚、養(yǎng)老的規(guī)劃。
****對羅先生的理財分析：
當(dāng)前，一些大城市的年輕人因?yàn)楣ぷ鲿r間不長，積累的財富也相對有限，同時大城市的房價又居高不下，因此大多數(shù)年輕人購房都需要父母資助。而目前樓市行情不穩(wěn)定，很多人都不愿意當(dāng);房奴，而是選擇長期租房生活。所以，假使經(jīng)濟(jì)條件不夠好，還是建議年輕人暫時租房居住，然后奮斗幾年，等積攢一定資金后再買房也不遲。欲盡早結(jié)束單身狀態(tài)，唯有建立穩(wěn)定的物質(zhì)基礎(chǔ)。
****給羅先生的理財規(guī)劃：
第一，流動資金不可少。從羅先生目前的情況看，依然處于單身期，日常開支并不大，而且生活也較穩(wěn)定，所以備足一部分的流動性資金，比如，可將現(xiàn)金或活期存款作為家庭應(yīng)急金。此外，為了最大程度發(fā)揮資金的增值效果，建議保留月開支的3到6倍，以活期存款或貨幣市場基金的形式配置。
第二，理財規(guī)劃安全配置。建議羅先生以年收入凈余額的12.5%，主要投保意外險與重疾、住院醫(yī)療保險等人身險。假使每月投資2000元于年平均預(yù)期年化收益率8%的偏股型、平衡型或組合式的基金理財產(chǎn)品，那么21年后將至少有100萬元的積累，兩部分資金足以滿足養(yǎng)老金需求。
第三，基金定投保證退休生活。羅先生目前31歲，若按55歲退休計算，人均壽命85歲，則離退休還有24年時間，即需要24年積累30年的生活費(fèi)。當(dāng)前羅先生每月花費(fèi)2000元，年支出2.4萬元。考慮到退休后，因一些開支不可避免，故按照70%的生活費(fèi)替代率來估算退休金需求。假設(shè)年通貨膨脹3%，那么當(dāng)羅先生55歲時，需要約4.7萬元來滿足1年的需求，30年則需要140萬元左右。
第四，購房基金早準(zhǔn)備。實(shí)際上，當(dāng)前購買一套房產(chǎn)，首期需要的資金主要包括房產(chǎn)首付與裝修。羅先生首次置業(yè)，假使貸款買房的話，建議銀行貸款在20萬到30萬元左右，首付在40萬到50萬元左右的房屋較合適。假使貸款20年，使用等額本息的還款方式，月還款額約為1400元到2200元左右。對于羅先生來說，可以輕松應(yīng)對。
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這里需要注意的是：任何一套理論體系，都不可能實(shí)現(xiàn)100%的盈利。但這有什么關(guān)系呢？股市有風(fēng)險，你在風(fēng)險中，追尋的是長期穩(wěn)定盈利
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什么是移動止損訂單？
移動止損訂單是用來限制風(fēng)險的同時也在交易中鎖定一些盈利。假如你已經(jīng)1.1740做多EUR/USD，并想限制自己的風(fēng)險同時還鎖定一些盈利的話，你可以在開倉后設(shè)定移動止損訂單。
當(dāng)EUR/USD的價格上升時，移動止損訂單將隨著你設(shè)定的點(diǎn)數(shù)向上移動。要是價格上升到1.1790，移動止損單將隨著市場價格的上升繼續(xù)向上移動，并確保目前的盈利受到保障，同時也會在市場突然下跌的情況下自動平倉。
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